编者按：2006（中国）银行家论坛10月14日在北京召开，央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财(相关:证券 财经) 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴，全程参与直播。 北京农村商业银行副行长辛全龙在现场发表精彩观点如下：

　　辛全龙（北京农村商业银行副行长）：

　　各位上午好，由于到了吃饭的时间，我尽量用最短的时间把我们的体会跟大家交流一下。我来北京农村商业银行之前是在建设银行总行，而前身是在安徽银行工作，再往前走是在西北大学学计算机专业硕士研究生，一直从事银行IT工作。来到北京农村商业银行面临的问题，跟其他银行面临的问题不是在同一个位置上，而是针对地区化怎么做好，而不是怎么跟国际化接轨。但这个经验对在座的中小城市商业银行的行长有所帮助。我们是去年成立的股份制商业银行，前身是北京农村信用社。而北京农村信用社可以用三个句话来形容，就是“人员素质差、形象差、IT基础差”。我来到北京农村商业银行之后认真思考IT问题，我们树立以科技引领管理和业务创新的经营理念。我们认为必须在IT上面跟国际、国内迅速找平，甚至超过这些商业银行，我们才能在激烈的市场竞争中，赢得一席之地。

　　刘明常主席给我们做报告，如果在这个行业做不了前三名，就放弃，要做就做这个领域最好。比如全力打造具有国际竞争力的IT系统，虽然我们做起来很困难，我们从理念上确定了以科技引领业务和管理创新的经营理念，为什么要处理这样的经营理念呢？我们IT的提升，可以用先进IT技术来打造我们先进的IT应用，这样我们人员培训短期内很难奏效。我们靠人员培训、制度建设和短期之内在某一个领域内赶上或者超过其他商业银行是很困难的，但我们通过IT技术，我们迅速的就可以赶上或者超过其他商业银行。目前我们在某些领域，已经做到这一点。所以这次，我们IT管理在这个架构下，我们所有的工作，我们所有的思路，包括文化，是以科技为先导的，这体现了我们把科技创新始终摆在我们银行工作的首位。

　　在这样的架构下，我们首先确立我们行的IT架构，这个IT架构我们是改变其他商业银行一贯的做法，我们必须在架构上进行创新，才有可能在某些领域做到最好。架构的架设有三个支柱，一个是客户服务平台。二柜背面业务系统为核心的，其他业务系统为辅助的核心业务系统平台。三是以客户信息服务为架构的客户信息管理平台。以这三个平台支撑我行的IT架构。我们核心业务系统采取的是瘦身策略，把我们经常不变的东西放在核心业务系统里面，把经常要变的做成一个一个系统来辅助核心业务系统。在这样的架构下，我们对核心系统的优化表现在几个方面：

　　1、把信贷、财务、资金，从核心业务系统剥离出来，剥离出来之后自成体系，这个目前非常的奏效，投资不大，效果非常好。为什么要剥离出来？因为这些是经常要变的东西，我们的柜面系统、会计系统是经常不变的东西。

　　2、对客户的帐户架构，从我们刚才华夏银行的专家，说以帐户为中心变成以客户为中心，我们把剥离后剩下的东西，实实在在变成以客户为中心，体现客户目前在我们银行只要有一个客户号，在客户号下面核算贷款、存款、基金、保险等跟客户有关的业务，都在一个客户号下核算。为什么我们做到这一点？就是因为我们把核心业务系统做的非常瘦，所以这一点容易做。

　　3、把原来四级清算现在变成一级清算。我们一级支行、二级支行，全部在总行设独算，这样对全行资金的运用非常的重要。

　　而在柜面流程方面，我们在前不久的金融展上面已经推出指纹银行的概念，从明年开始客户到银行办理业务，不在办传统的卡、折传统的结算手段，而是用指纹识别技术系统，就可以办理跟客户相关的存款、贷款、中间业务，跟客户相关的基金业务、代理业务等等。为什么我们敢这样做，我们把国家863最新的科研成果，中科院研制的指纹技术，目前这种技术在全世界是最先进的，成功运用到我们流程再造过程当中，我们就把柜面流程进行了根本的变革，核心就是核心业务系统进行了根本的瘦身，瘦身就会降低很多的风险，因为瘦身才能进行这种变革。如果我们把什么都堆到核心业务系统里面，这样带来的风险太大了。

　　第二，我们希望在某个领域里面迅速的走在所有银行的前面，虽然我们很小，1400亿的盘子，但我希望在某一个领域超过国内的一流银行。比如我们的网上银行，我们网上银行一改其他银行的做法，我们个人业务和企业银行在一个窗口，不在区分个人网上银行和企业网上银行。第二我们网上银行是用非常快捷的办法，我们参照的是数码相机的做法，让客户使用起来非常的简单、便捷，而不是说让客户感觉到很复杂。我们银行如果做二八分非常困难，政府给我们政治任务，就是让我们服务三农，我们要打造有特色的农村商业银行，我们经营理念和主要服务对象，第一是三农，第二是中小企业，第三是市民百姓。所以我们银行里面，我们要在服务农民上面做文章。从现在看我们网上银行可以提供给农民用，这是我们的创新，特别简单，特别快捷。农民登陆其他网站看到布什发表什么言论，看到胡锦涛访美，看的糊里糊涂。我们给农民提供的页面非常的简单，保险、存款、贷款等项目，只要一按鼠标就可以进行操作。二八理论农民是最底层的，而现在我们恰恰服务于农民效益非常好，这得益于党中央推进新农村建设这个好的时机，如果我们这样一个小银行还要寻找黄金客户的话，会阻碍我们的发展。我们自己认为我们网上银行已经进入第四代，起来银行还在第三代，所以我们在网上银行领域我们目前自己感觉到已经赶上或者超过其他国内商业银行。

　　为什么要下很大的功夫做网上银行呢？因为在这个世纪或者下一个世纪，银行的强大不在于网点有多少规模，而取决于银行的竞争力。未来银行电子竞争力直接反映银行生存与发展，所以未来谁做好网上银行，谁有可能成为这个市场的佼佼者。传统的营业网点正在向营销性网点过渡，我们有一个计划，在明年，用一年的时间，让我们个人业务70%以上要转到电子银行平台上，所以我们现在着力打造网上银行，希望在这个领域上面，迅速带领我们银行实现银行的腾飞，这是非常实在的东西，特别是在座的，都是我们的兄弟，大家都非常小，我们很小的银行怎么做IT？我们现在还不具备，我认为按照国际上一流的商业银行的标准，要求我们自己，但是我们要向这个目标迈进。比如我说一个现在比较时髦的话题，就是我们如何面对流程银行？我们IT必须解决一个问题，我们目前不可能做流程银行，但我们IT要为流程银行做好准备。虽然我们现在是部门银行，但我们信贷已经集中核算了，我们将来存款和贷款这两条线，其他业务产品都是按产品来集中核算，这样为我们下一步做好流程银行，从部门银行向流程银行转变，我们IT基础已经够了，但目前按部门银行做也能做，转成IT银行也可以做，因为我们架构已经搭建起来了。

(责任编辑：李淑琴)