民生银行（600016）下半年开始对零售业务进行改革：公司业务开始转入分行层面进行专业化经营，而支行层面主攻零售业务。公司的战略规划为：除了上海和北京分行外，其他的20个分行将从对公业务中全面撤离，而原先的对公业务则转入分行一级的网点进行专业化经营，而目前的200余个支行级网点则重点主要负责个人业务的推广。

　　06年上半年公司手续费净收入同比增长392%，手续费占营业收入的比例从2.98%提高了7.28%，手续费高速增长。预期公司三季度手续费占营业收入的比重将保持在6%以上。根据对上市银行的月度跟踪，公司的存款和贷款增长分别为约21%和20%。不良贷款率1.22%，覆盖率为125%。

　　国金证券分析师李伟奇预计，公司三季度每股收益0.25元，同比增长26%。维持公司06年EPS为0.344元的盈利预测。鉴于公司业绩成长的稳定以及不断改善的基本面，维持公司的“买入”评级。