从本外币理财(相关:证券 财经)到基金、股票和期货，诸多的理财通道都使尽浑身解数招揽投资者，但普通投资者往往因为知识匮乏而对金融理财望而却步。近期笔者走访农行等几家银行发现，其实利用好银行这一金融通道，即便是如存款这样的银行最传统的业务也可以达到良好理财的效果。

　　在老百姓看来，把钱存在银行是最保险、最便捷的理财方式，因为不但不影响使用，而且还有少许利息收入。存款常用的似乎只有定、活期两种。其实，储蓄的方法有多种，在方便与合算之间存在第三条道路。

　　等额阶梯法。选择相同金额不同存期的定期储蓄。将10万元中一万元存为三个月以备不时之需。余下的九万元，可分别用三万元开设半年、一年期、二年期的定期储蓄存单各一份。既能及时适应储蓄利率的调整，又可获取较高利息。

　　12张存单法。每月存入相同金额，相同期限的存款。此法不仅有利于积累财富，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。

　　等期阶梯法。如果持有1.5万元，可分别存成多张相同期限的定期存单，每张金额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1.5万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元、5000元共五张一年期定期存单。此法可避免为急需小额存款而提前支取大额存单的现象，减少不必要的利息损失。

　　组合存储法。这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。可先存入存本取息储蓄户，在第一个取息日，用取出的利息开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样，不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。

　　约定转存法。银行有综合理财卡，投资者可约定一个额度，当卡余额扣除预留金额下限后达到约定转存的额度时，会自动转存为定期存款。使投资者既不用到银行柜台办理逐笔转存业务，还可得到更多的利息收入。

　　那么，如何增加活期存款利息收益呢？据了解，活期存款利率只有0.72%，还要扣20%利息税。此时个人通知存款是不错的选择，它的最低起存额为五万元，按存款人提前通知的期限长短分为一天、七天通知存款两个品种。它不仅可提高利息收入，取款同样灵活方便，还可以分期取款，只要支取后剩下的金额高于五万元，其余部分仍然按照通知存款的利率计息。投资者在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额即可。

　　目前一天通知存款利率为1.08%，七天通知存款利率为1.62%，在取款前只是多了提前通知银行一下，利率却是活期的数倍。比如，投资者将10万元存入一个月的活期存款，扣除利息税，只能得到48元的利息，如果改为七天通知存款，却能得到利息108元，利息收益是活期的2.25倍。

(责任编辑：郑宇)