“闲钱”投资 理财教育两不误

    在上海这个繁华忙碌的大都市里,家住浦东南部的赵先生,绝对是普通得不能再普通的一名工薪人士。但是,作为上投摩根“火炬行动”第一位讲述者,他却有着令人羡慕的基金投资业绩,自2004年9月认购上投摩根中国优势基金3.5万元,截至2006年12月30日,他的投资回报从最初的3.5万元升值为9.61万元,2年3个月的回报率达177.81%。

    长期持有的基金投资理念,可能已经被许多投资人获知,但是真正能够付诸实践的却不多。赵先生为什么能够长期持有,他有着怎样的基金投资故事呢？我们不妨来听听他的讲述。

    买基金,一片父母心

    赵先生坦言,自己在基金等方面的投资,还是为了将来给女儿准备的。由于理财的目标是用于未来长期的大额支出,不需要在短期内支取,所以他就可以很有耐心地等待。

    “我非常看重女儿的未来教育,所以一定要做好充分的准备来面对这笔较大的支出。”赵先生在确立了这个长期的理财目标之后,通过对股票和基金两种投资产品的操作体验,但最后选择了基金。

    “2004年的市场波动非常大。我发现,与股票相比,基金亏损得不是很多,大多数开放式基金的净值在0.9元以上,风险比较小,因此就选择了买基金。”赵先生说：“买股票需要消息来源,对于我这样平常工作很忙的人来说,在1000多只股票中要选到牛股很难。而基金公司有一个团队专门去了解,明显有优势。”

    现在,赵先生的女儿对她爸爸的基金投资状况也比较了解。赵先生留给上投摩根基金公司客服的手机号码,他已经给女儿使用了。因此,上投摩根基金公司通过手机传送的信息,每次都由她女儿转发给他,这让女儿在潜移默化中受到影响,培养了孩子在理财方面的兴趣,增强了她在金融领域的知识。

    赵先生希望通过买基金,不仅留给女儿财富,还包括理性的理财观念,他说：“对孩子来说,这种基金理财的实践教育与学校教育同样重要。”

    闲钱投资,两年“捂”出高收益

    此外,赵先生在投资基金上,有一个非常鲜明的理念———一定要用闲钱投资,这样钱不急着用,投资的时候就不会有太大压力。

    同时,赵先生也并没有把所有的积蓄都用来买基金。“一半存银行,一半买基金。”赵先生这样描述他的理财安排。因为,对于赵先生这样典型的工薪家庭来说,用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的,所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。

    “平时生活很奢侈的人,再多的钱也会花完。”赵先生说。而平常能把钱攒起来用于投资的家庭,一般与节俭的生活习惯有很大关系。

    在2004年9月赵先生申购上投摩根中国优势基金时,股市大盘在1300多点。赵先生当时希望该基金如果每年能给他带来20%的收益率,他就很满意了,因为这个数字已经是银行存款利息的10倍多。

    在认购上投摩根中国优势基金后的头8个月时间里,该基金净值一直在1元附近波动,不但没有立即给赵先生带来收益,而且一度出现近8%的浮动亏损。但赵先生认为很正常,因为这期间,股市跌破千点,8个月的股市大盘跌幅达到约30%。在基金发生亏损时,赵先生没有感到紧张。他说,他买基金的钱只占积蓄中的一半,都是闲钱,不需要急用,所以即使在亏损时,心态也很好。“如果担心,就把所有的钱都存银行,不会买基金了。”赵先生说。

    在2005年6月2日之后,上投摩根中国优势基金迅速回升,并很快回到1元面值以上。一些投资者在成功解套并赚取了一些收益后,就进行了赎回操作,把收益落袋为安,但赵先生没有这样做。

    他表示,投资在基金上的这些钱本来就是闲钱,只有发现自己所选择的基金不好才需要赎回。因此,他投资基金的方法就是简单地长期持有,结果取得了远远超过自己当初期望的收益率。