银行封堵“贷款入市”大门

　　业内人士担心监控资金流向有难度

　　本报记者 高改芳 上海报道

　　银监会日前发出通知，要求禁止信贷资金被挪用进入股市。央行上海总部近日也把防止企业和个人挪用贷款入市作为2007年货币信贷工作的重点。

　　银行也表示，将争取在春节前完成自我核查工作，从严格贷前审查、贷后检查两方面堵死“贷款炒股”大门。

　　但银行业务人员对于这些措施的实现效果抱有不少担心。

　　一位工作人员私下向记者表示，从业务层面来讲，银行并不担心贷款被挪用到股市。首先，房产、汽车等固定资产已经抵押给银行，一旦贷款被挪用而导致贷款人无法按时还款的话，这些抵押物可以保证银行不受损失；其次，目前的牛市 行情连银行也是认同的，银行不是很担心这些贷款“有去无回”。

　　假按揭真正有风险

　　银行工作人员这样告诉记者，“其实真正有风险的是‘假按揭’，就是贷款人根本没有买房、买车，也没有抵押物，但是却开假发票来骗取银行贷款。这种情况和几年前贷款炒房的手法是完全一样的，并非股市好起来以后的新事物。”

　　骗取银行贷款炒房、炒股的事例，早已屡见不鲜。比如某人有100万元的房产，他只付了20万元首付 ，其余80万元是银行贷款。此人再将房产抵押给银行，银行即使按评估价的5成放贷，此人也可以得到银行50万元的贷款，如果他再用这50万元贷款去炒房，那么风险无疑全部由银行承担。

　　贷款炒房的行为在几年前就引起了沪上银行的高度关注。贷款炒房不仅助推了上海房价的上涨，更积累了银行风险，被称为银行信贷业务中的一颗“毒瘤”。而在贷款过程中，购房者和房屋中介、评估机构勾结，做高评估价、骗取银行贷款用于炒房的手法更是五花八门。

　　“和以前的贷款炒房相比，贷款炒股的手法基本一样，只是所需贷款的资金量可能小些，但股市的盈亏更快。贷出去的几十万元，甚至可能在一天之内赔光。”银行工作人员说。

　　贷款中介人员告诉记者，办理抵押贷款的人数在去年12月和今年1月是个高峰。现在银行已经对这部分业务非常谨慎了，银行工作人员认为，媒体对贷款炒股的规模可能有所夸大，“银行已经积累了一些经验，尤其对房地产抵押贷款是很谨慎的，因为个人住房贷款的坏账率已经在逐年攀升了。”

　　资金流向监控有难度

　　央行上海总部在布置2007年上海市货币信贷工作时指出，2007年的工作重点之一是，要密切关注资本市场发展对商业银行资金来源和存款波动的影响，灵活调度资金。要加强贷款审批和贷款用途审查，防止企业和个人违规挪用贷款进入股市。

　　监管部门也明确表示，银行应该对住房抵押贷款炒股负责。作为一种消费贷款，银行是不允许消费者把贷款用于投资炒股、购买基金的，因为投资有风险，一旦失败便很难偿还银行贷款。银行的职责之一便是杜绝这种违规贷款的发生。

　　“我们知道银监会节后会检查贷款，但实际上只能监控到贷款的形式”，银行工作人员说。银行认可的几类消费贷款是房屋装修 、担保购房、大额消费以及出国留学等，如果按照银监会要求禁止贷款进入股市，也只能要求贷款方提供购房合同、正规发票，把钱打入指定账户等。

　　“实际上客户在贷款后就有了自己的‘资金池’，资金究竟流向何处很难监控。如果详查每笔贷款，可能从一万笔贷款中只查出几十笔有问题，这要耗费大量的人力、物力。监管部门的规定，重要的是表明一种态度”，有银行工作人员如此认为。（中证网）

(责任编辑：谢剑)