银行个人房贷政策未见收紧

    本报记者 陈劲 深圳报道

    本周二,上证指数暴跌268点,当日跌幅达8.84％。有消息称,银监会将严查各种信贷资金违规流入股市。

    招商银行深圳分行的业务经理刘先生告诉记者,只要借款人具有合法有效的身份证明；具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明；签定有购买房屋的合同或预售合同；有该行认可的资产作为抵、质押,或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,就可以申请此类贷款。记者从深圳农行、中行、建行等银行了解到的情况亦与招行的情况类似。

    但上述银行的相关负责人均表示,虽然房屋贷款的门槛没有提高,但银行的贷后检查加严了。深圳农行某支行副行长指出,银行出于控制风险的考虑,已经在各个层面开展自查。事实上,不少银行的“个人贷款申请表”上,早有借款人承诺“贷款将不用于股本权益性投资及有价证券和期货等投机活动”的条款,否则,银行有权可随时提前收回本息。

    据悉,招商银行每月都要进行防止房贷资金入股市的专项检查,一旦发现违规贷款,将立即停止个人贷款随借随还功能,并视情况提前收回贷款本息。

    不过,在实际操作中,如果借款人通过房贷理财产品获得贷款后,直接划转到其炒股的资金账号上,银行还可以跟踪到,但如果他直接提取现金或者将这笔钱转账到别的银行,几经周转之后银行就很难跟踪这笔贷款资金的去向。

    目前银行推出的个贷产品五花八门,房贷理财产品更是层出不穷。基本上各家银行都能办理循环贷、加按揭业务。而为了吸引更多房贷客户,银行在房贷理财产品上也不断创新：深发展的循环贷、建行的房贷通、招行的随借随还、民生银行的按借开放账户等特色房贷理财产品,一经推出,在市场上掀起了不小的波澜。

    各家银行房贷理财产品的一个共同特点是,考虑到按揭贷款客户买房后手中资金比较紧张的特点,银行为房贷客户再贷款大开方便之门。如申请了部分银行的相关房贷理财业务后,只要通过网上申请、自助贷款,贷款资金就会很快打进自己的账号。

    因此,多位银行人士坦承,要从银行端控制房贷资金流入股市,困难较大。而且对于银行来说,无论贷款资金是否入市,房屋抵押贷款的风险都是可以有效控制的。一般来说,个人可以获得房屋抵押贷款的额度不会超过房屋价值的七成,一些借还款方式更为灵活的房贷理财账户的额度更低。

    理财专家提醒投资者,贷款资金入市的风险主要还是依靠自己掌握,不能寄望于监管部门或者银行帮你控制风险。不过,券商人士指出,没有经过血的教训,很多投资者是不能深刻领略股市风险的。因此对于大量新涌入的股民、基民做好投资者教育势在必行。