中国银行防欺诈水平偏低 内部欺诈发生率高达58%

　　IBM近期完成的一份报告称，有研究显示，在内地银行中，内部欺诈无论在数目还是在金额上都是最重要的损失事件类型，而外部欺诈排在第二位。内部欺诈发生的频率高达58%，造成的损失金额高达2/3，而外部欺诈的发生频率仅为21%。

　　“仅仅就开立储蓄账户而言，中国内地银行和国外银行就存在差距。”昨日，IBM大中华区金融服务事业部战略发展总经理黎江通过举例说明中外银行在反欺诈方面的差距。

　　他指出，目前个人在内地银行开立储蓄账户的手续很简单，只需提交身份证明即可。然而在澳大利亚，个人还需要提供医疗保险卡、水电费账单和其他银行的信用卡等材料。这不是澳大利亚哪一家银行的要求，而是金融监管对整个行业的要求。银行如果只查验身份证明，那只能确认开户者作为自然人的身份，而不能掌握其工作、住址、消费和社会关系等详细的材料，这不利于防范不法分子在交易中的欺诈行为。

　　黎江表示，内地银行以前关注的重点是信贷风险。经过近几年的治理，不良贷款的情况已经大有改观，于是银行的操作风险和市场风险问题日益突出，欺诈正是操作风险的一个重要方面。他回忆说，有内地银行的高层曾问他，为什么欺诈的资料进入银行系统后竟然能畅通无阻，直至银行更换分、支行行长的时候才被发现？

　　“由于中国转型期的特点，道德风险将长期存在，使得防欺诈既要防外，又要防内。”黎江分析说。他称，国外银行遭遇的欺诈也很多，但主要是外部欺诈。

　　IBM认为，大多数内地银行的欺诈风险管理仍处于起步阶段，应当整合平台，建立欺诈风险监测平台和欺诈风险管理机制、体制。黎江称，在意识到防欺诈的问题之后，相信内地银行的改进会非常迅速。