哈继铭：服务"三农"目标下的农行市场战略定位

　　搜狐财经 讯 哈继铭在2007中国农村金融论坛上阐述了，服务“三农”目标下的中国农业银行市场战略定位。

　　他的主要观点是，农行在整个农村金融体系当中将来应该的扮演批发贷款者的角色，发放给农村金融机构，特别是小额贷款机构，由这些机构直接向农户发放贷款。

　　第二，对于重要的农村企业的贷款，未必就是农行直接的通过贷款的形式服务于个体的农户，而是用间接的形式带动当地的经济，这里面的渠道应该是很多的。

　　第三，服务“三农”最终的目的就是要提高农民的生活水平，所以一方面要支持社会主义新农村 建设，另一方面也需要加快城市化的进程，对于城市化进程建设的这种经营支持本身也是提高了农民的生活水平。目前来看中国最大的农村金融的问题就是钱，从农村流到城市，农民的储蓄率实际上是不低的，中国农民储蓄率不低于城市，通常人们认为收入少的人储蓄就少，其实农民不是这样，中国的农民是收入带有很大的不确定性，在这种不确定性的考虑之下他消费就更加谨慎。所以这种农村储蓄率虽然不低，但是他储蓄出来的钱最后是流到农村来，问题是怎么把这个钱给他流出去，通过商业性的运作机制，这是遇到的第一个难题。另外一个难题就是，农村金融机构的服务质量比较低，整体发展非常的滞后，没有能够像提供给城市居民的那种经营和服务。第三个困难就是，农村金融机构亏损是比较严重的，历史包袱非常沉重，很难实现商业可持续的发展。

　　第四，国家对于农村金融管的还是比较多，利率受到限制。通常风险很高，利率水平应该是相应比较高的，但是国家在这方面还是有一个限制，这一点也是限制了农村金融的发展。

　　展望未来，哈继铭觉得金融系统要服务三农最突出的任务就是要促使金融资金能够从城市回流到农村，所以想未来的农村金融服务体系当中直接与农户打交道的，对农户、农村、中小企业发放贷款的角色应该交给当地的经营机构扮演，包括小额信贷公司、民间信贷机构，以及不断在改革的农信社，农行在这方面可以为他们提供资金方面的支持，也就是说从事批发的业务。