再度升息加速房贷比拼 自住客平静迎接利率上调

　　2007年3月18日起，中国人民银行同步上调金融机构人民币 存贷款基准利率 0.27个百分点。贷款利率的提高，将增加房贷 压力。

按照银行惯常做法，对此前已办理房贷的老客户，将于2008年元旦起执行新利率；对2007年3月18日起办理房贷的新客户，将按照新的利率标准执行。

　　建设部再次出台了新的通知规定，个人住房公积金存款利率有了一定幅度的上调。

　　专业不动产分析人士认为，利率的再次上调肯定将会对一些人产生心理影响，市场可能出现短暂的观望态势。

　　深发展首推“气球贷”

　　

　　上月13日，深圳发展银行在全国范围内同步推出了“气球贷”：先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”。

　　“‘气球贷’主要是针对那些有提前还款意愿且具备提前还款能力的客户而设计的，”深发展相关负责人表示，“其目的在于满足客户月供低、贷期短的还贷需求，使客户在减轻还款压力的同时还可享受短期贷款的低利率，从而节省贷款利息支出。”

　　“气球贷”可以实现贷款期限与月供数额分离，任意选择与银行约定的期限(如10年、20年或30年)来计算月供，不受实际贷款期限的限制。

　　深发展“气球贷”的贷款期限目前限定为3种，即3年期、5年期和10年期。客户可根据自己的收入水平及资金安排选择适合自己的贷款期限，而贷款利率则按相应的贷款期限确定，转按揭、按揭贷款还可享受最低基准利率下浮15%的优惠。

　　但有的市场人士也对此指出，“气球贷”在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本金，还款压力较大，届时会有违约风险。

　　光大祭出房贷新组合

　　紧随着深圳发展银行推出的“气球贷”，光大银行于近期推出了一个房贷新品——期限组合/金额组合固定利率贷款产品(含住房和商用房)。同时，各家银行也在紧锣密鼓地为发展零售业务而对整个银行系统进行调整。

　　多位业内人士表示，与产品创新相比，战略调整才是瞄准零售业务的银行保持竞争优势的关键。

　　光大银行私人信贷部的相关负责人表示，此次推出的期限组合/金额组合固定利率贷款是该行先前推出的固定利率贷款的升级产品。

　　价格、服务竞相斗法

　　随着此次的升息升利，各银行势必又会推出一波新产品来应对房贷市场的消费变化，价格与服务也成为了各家银行竞争的普遍手法。

　　一旦取得成效，某家银行推出的某个设计较好的产品会在刚刚推出时风靡一时，但其他银行在很短的时间内就会跟进，推出类似的产品，因此目前银行的房贷产品同质化严重。“我们已经对‘气球贷’的特点研究清楚了，准备马上推出类似产品，希望在一个月以内就推向市场。”某银行个人信贷处的负责人表示，“目前各银行的房贷产品原理都类似，大致都是利用还款期的变化等因素来开发新产品，而且由于产品创新可复制性太强，各家银行产品同质化比较普遍。”

　　自住客平静迎接利率上调

　　一年期存贷款利率均上调0.27个百分点，对于绝大多数房贷借款人申请的10年或20年贷款，其贷款基准利率或将由原来的6.84%上调至7.11%，即便按最优惠的八五折利率计算，房贷年利率也将从原来的5.814%上涨到6.0435%。美联物业交易管理部的周颖为此算了一笔帐，假设一套二手物业总价为120万，按贷款7成即贷款金额为84万来算，如果贷款期限为10年，加息前月还款额为9247.476元，加息后为9344.061元，即每月增加了96.585元；如果贷款期限为20年，加息前月还款额为5928.216元，加息后为6039.096元，即每月增加了110.88元。

　　周颖表示，此次加息对于原本就有购房需求的自住型客户不会有太大影响，特别是平时收入比较稳定的家庭，每月多出的近100元月供负担其实并不会对日常生活产生明显的影响。而对于一些投资客来说，就可能会因为考虑到投资成本的增加或受到一定程度的影响。截至今日，上海美联物业交易管理部暂时未接到预约客户要求延迟交易或缩短贷款年限的个案。

　　同时，对于专家关于“住房固定利率贷款比较实惠”的建议，也有一些客户提出了自己的看法，“目前固定利率的贷款利率还是高出浮动利率的优惠利率，因此在选择上还是存在一定的风险，如果未来浮动利率不能升到固定利率，则还贷成本就将高于浮动利率。从某种意义上，选择固定利率的贷款方式也承担着一定的风险。”(戈允佳）