银行业监管面临更大挑战

    本报记者 俞靓 北京报道

    银监会日前批准汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司开业。

    专家认为,这标志着中外资银行混合竞争时代到来,新形势对银行业监管提出了更高要求。新的监管框架应包括对合格战略投资者的遴选标准、外资入股中资银行的具体数量、分支机构的设立标准以及业务经营的具体审批制度等方面,以强化对外资银行的全面风险监管。

    竞合时代来临

    2007年,可以被视为我国金融业对外资全面开放的第一年。截至目前,已有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行。除以上4家银行外,其余8家正在进行改制筹建的外资银行是：恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行。美国摩根大通银行将改制后的外资法人银行总行注册地选择在北京,永亨银行将其定在深圳,其余10家选在上海。

    “狼”纷纷进了家门。中国银行行长李礼辉认为,外资银行在中国的战略着眼长远,目前主要是搭建平台阶段。他分析,即使这些外资银行获准经营人民币业务,也不会到处铺设分支机构,这是成本的浪费。他认为外资银行会在重点城市建立精英机构打“高端”牌。

    汇丰银行前任主席艾尔敦则表示,汇丰在中国主要有两个同步进行的投资方案,一是以汇丰名义开展业务,二是寻找合作伙伴,利用中资银行的网点布局大战一番。

    关于竞争态势,中国银行副行长朱民指出,竞争将从几家大银行开始。“以前银行业的竞争主要集中在东部城市,或几个重点产品上。而当各家商业银行都引入海外战略投资者后,外国成熟的产品运用到我国大型商业银行中,竞争瞬间在全国彻底铺开,性质也完全改变了。”

    挑战监管智慧

    专家表示,中外资银行在开放之后将展开全方位竞争,新的监管对象和新的市场格局对监管者提出了更高要求。

    国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松认为,中国金融监管部门对外资金融机构的监管,需要由以前的市场准入监管转向市场运营监管,寻求建立一整套符合国际标准的规范化操作程序,实现监管与国际接轨。他强调,监管框架应该包括对于合格战略投资者的遴选标准、外资入股中资银行的具体数量、分支机构的设立标准以及业务经营的具体审批制度等方面,以强化对外资银行的全面风险监管。

    全国政协委员吴承业指出,如果对外资银行经营活动中的违法违规行为监管不力,将在一定程度上加大我国的金融风险。原因在于,一是外资银行可在国际金融市场上进行低成本融资,吸引我国的各类企业通过外资银行到国际金融市场去融资,使本币与外币流通、国际资本流入流出更加频繁；同时,外资银行可以通过从国际金融市场上筹措资金来抵制货币政策的影响,从而弱化我国货币政策的效应,使央行对资本流动风险控制的难度加大。其二是,如果我国金融监管措施不够严密,外资银行被允许经营人民币业务后,有可能会影响人民币汇率的稳定。当人民币汇率发生波动时,持有大量人民币的外资行有可能推波助澜,加剧汇率波动。

    吴承业建议,除了加强对外资银行业务经营范围的监督外,监管当局应采用多方引进、刺激市场竞争策略,以防止某一外资银行对国内金融市场的垄断经营和控制,确保本国银行在金融体系中的份额。