获批外资行还有两步要走 人民币业务4月底开办

　　沙斐

　　4家首批获准开业的外资法人银行待完成工商转制后，下月初将正式开业。而面向境内居民的人民币 存款业务还需另外申请，最快可望在下月底获批。届时，外资法人银行才真正向境内居民“敞开大门”。

　　首批获外资法人银行开业资格的东亚、渣打银行昨日称，履行工商登记后，外资法人银行尚处于“软开业”期，暂不能向境内居民开办人民币业务，须向银监会申请相关人民币业务牌照获批后，才能开展相关业务。据悉，境内居民的人民币存取款业务，将是外资法人银行首个提出申请的业务，预计下月底就能开展。境内居民人民币理财产品、房屋按揭贷款等，有望在5至6月间推出。

　　除存取款业务外，外资银行人民币卡也是业界比较关注的一个业务。多数外资法人银行表示，短期内暂不开办人民币卡业务。也就是说，外资法人银行的境内居民人民币存取款业务开放后，境内居民存款取款也只能通过存折，不能申请借记卡。

　　汇丰银行称，新的《银行卡 管理条例》尚未公布，一些环节还没得到确认，人民币卡目前只有一个大致框架，具体详情不方便透露。东亚则表示，待新的《银行卡管理条例》公布后，东亚才会开展人民币卡业务，按计划将先发行借记卡，然后发行信用卡。信用卡方面，外资法人银行希望能以双币卡作为主打产品，发挥外资银行的海外网络优势。此外，可以确定的是，外资法人银行人民币卡首选银行卡组织是中国银联。

　　外资银行全面经营人民币零售业务后，中外资银行不可避免地存在一定竞争。外资银行表示，今后中外资银行的合作将大于竞争。一些中资银行早已开展的人民币业务，外资银行并不熟悉。因此，目前中外资银行还没有达到竞争的水平，相互学习对方优点才是当务之急。目前，中外资银行在企业业务、银团贷款等方面已开始合作，零售业务、理财产品等领域也将有很大合作空间。

　　本地存款不会猛增外资银行难现“长龙”

　　中国银监会批准外资法人银行开业后，外资银行纷纷打出1元开户、零账户管理费的口号，让人担心外资银行会像中资银行那样，出现排队的“长龙”现象。对此，东亚银行(中国)有限公司(筹)行长余学强表示，即使人民币业务全面开展，来自本地居民的储蓄存款也不会大规模猛增，应该难现“长龙”现象。

　　据了解，目前大多数外资银行近99%的存款来自企业，在经营本地人民币业务方面经验呈现空白。或许是基于“从零开始”的认识，大多数外资银行都表示，不会因业务发展，将普通客户拒之门外，而是希望尽可能多地吸纳人民币存款。有市场调查显示，拥有20万元人民币以上的中、高端客户，才是外资银行的目标客户。而外资银行长期以来也都给人一种“庭院深深”的神秘印象，绝大多数居民不曾体验过外资银行的服务。即使外资银行“放低身段”揽客，一时也很难改变传统形象。余学强表示，今后两年内，本地居民储蓄能占到全部存款的10%-20%，已是比较理想的状态了。因此，短期内外资银行出现排队“长龙”的几率较低。

　　此外，外资银行同时也在加快网点建设，辅导客户使用网络和电话银行，可相应减轻柜台压力，杜绝“长龙”出现。花旗、渣打表示，非柜台化营业，还可以节约成本，减少客户业务办理的时间。外资银行更加倡导客户“无形银行”的概念。

　　在华外资银行本外币资产达1033亿美元

　　中国银行业监督管理委员会昨日发布报告说，中国加入世贸组织五年来，在华外资银行营业性机构从190家增加到312家。

　　这份《中国银行业对外开放报告》显示，截至去年12月底，外资银行经营的业务品种超过100种，115家外资银行机构获准经营人民币业务。在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%，存款总额397亿美元，贷款余额616亿美元。

　　银监会数据显示，截至去年12月底，在华外资银行不良资产 率为0.70%，贷款损失准备金计提充足，多年来保持连续盈利。