建设银行战略性构建贸易融资平台

　　贴近中小企业融资 助力中国企业“走出去”

　　“以贸易融资、国际结算为核心的国际业务是建设银行的战略性发展业务。特别是建设银行在2003年恢复总行国际业务部以及2005年香港上市以来，以贸易融资、国际结算为主的国际业务增长迅速，我们也在结合业务特点基础上，立足建设银行整体发展方向，战略性规划和构建国际贸易融资平台。

”中国建设银行国际业务部副总经理江建华在接受本报记者采访时表示，近两年，中国的国际贸易呈现高速发展态势，去年进出口贸易总额是17500美元，今年预计将超过2万亿美元，1、2月份增长速度超过30%，预计今年平均增长速度将超过20%。如此快的贸易增长也为贸易相关领域带来巨大的商机，特别是在贸易金融领域，从去年开始工商银行、中国银行，以及汇丰银行、花旗银行等国内外大银行都加大了贸易金融业务拓展力度，市场竞争也趋于白热化。建设银行因为起步较早，经验丰富，具备一定的优势。

　　记者从建设银行总部了解到，建设银行从1986年起在深圳、厦门和珠海等分行开办国际业务，并于1988年成立了总行国际业务部。一直以来，建设银行在国际融资、国际结算等业务上取得了显著增长，并一度在市场上处于领先地位。特别是2005年10月建设银行在香港上市后，其国际业务增长迅速。作为建设银行的战略性业务，建设银行还结合多年业务经验，构建了以“战略思想、组织架构、产品创新”为核心的营销服务平台。

　　国际业务三大优势

　　作为2006年《亚洲周刊》“亚洲银行300排行榜”评选出的“亚洲最赚钱银行”，建设银行在国际业务方面有其独到的优势。据江建华介绍，单纯的国际业务，比如国际结算，其单纯的收入占银行收入的比重并不大，但是其带来的结售汇、融资、贷款等相关业务和相关收入是非常高的，其带动性和拉动性在银行业务中首屈一指。鉴于国际业务在银行业务中的特殊地位，建设银行在将其列入战略性发展的同时，还将国际结算作为业务部门和分行主要领导的KPI考核指标。在组织架构上，总行设有国际业务部，并有贸易融资处专门负责贸易融资工作的开展。各省分行由国际部负责产品组织、管理、开发、创新，由市场部的客户经理负责产品推广。在单证处理方面，建设银行于2006年1月在四大国有商业银行中率先成立了单证中心，改进了现有流程，集中管理后台业务，这样不仅好管理，节约人员和成本，而且可以拿出更大的精力投入到中前台的产品创新和市场开发工作。

　　在产品开发方面，建设银行集中了大量的人、财、物力投入到产品研发，并开发出了如海外代付、海外融资保、、出口单保理等许多产品，这给建设银行贸易融资发展带来了很大机遇，2006年建设银行贸易融资增长幅度能够成为四大国有银行之首，产品创新功不可没。今年4月份，建设银行还将推出网上开证系统，现已在上海、山东、广东试运行，此系统推出后，客户可以直接在终端办理单证业务，无须在到柜台办理。

　　另外，建设银行的贸易融资服务立足于给企业提供全面的金融解决方案，提供的服务不仅仅是国际结算、单证处理等单项业务，而是把贸易融资业务与资金业务结合起来，深入了解企业需求，为企业提供一个适合的金融组合产品，这样既满足了企业的多方面需求，也给银行带来了更多收入。江建华还建议，企业在办理贸易融资或国际结算业务时，最好再办理一个资金的远期业务，或者要咨询银行客户经理，办理最合适的金融组合产品。

　　创新中小企业服务

　　“拓展中小企业贸易金融业务已经成为建设银行国际业务的工作重点之一”，据江建华介绍，建设银行的国际业务的客户主要集中在进出口企业、跨国公司（既包含外国的也包括中国的跨国公司）和中小企业。特别从2006年开始，建设银行开始客户转型，把中小企业列为重点服务客户，并且下了很大气力。建设银行在一般贷款和贸易融资方面有“速贷通”和“成长之路”两项专门为中小企业设立的创新业务，为中小企业贷款加快了速度，简化了审批流程。

　　在客户评价方面，建设银行针对中小企业财务信息不充分和信用记录不完整等情况，设立了专门的中小企业信用评级体系。在贷款定价方面，对小企业贷款根据不同担保方式、与建行的业务合作紧密程度等实行风险综合定价。在运营监测方面，设立中小企业业务专门的统计指标体系和信息管理系统。绩效考核方面，建立了与小企业信贷文化相适应的激励与约束机制，对小企业贷款经营业务实行独立考核。

　　此外，建设银行还针对贸易融资业务推出了“货押”业务，2006年开始在北京试点，今年由总行正式发文推出国际贸易货押授信“融货通”品牌。“货押”业务对中小企业贸易融资特别有用。江建华解释说：“货押业务是结合贸易融资特点，从根本上改变控制风险的办法，我们除了考虑客户信用之外，加大对货物流通的流程控制，通过对货物流通特点，上下游走势来控制货物流向，货物流向就代表了资金流向，我们通过控制货物来达到控制资金和风险的目的，我们现在有差不多20家分行在开展这项业务。”

　　据悉，去年10月，建设银行与中国远洋物流有限公司签订国际贸易货押授信业务战略合作协议，开始联手推动国际物流金融和商品融资业务的发展，建行并借机推出“现货仓”“海陆仓”和“保税仓”等贸易融资产品。江建华介绍说，建设银行与中远物流合作，体现了强强联合，双方充分利用自身的资源，实现优势互补，促进共同发展。依靠第三方物流的支持，建设银行可以大力拓展仓单融资和大宗商品融资，并将客户资源向上下游延伸，为国际业务发展增添新的动力。

　　助力企业“走出去”

　　作为国有四大银行之一，建设银行一直是国家鼓励企业“走出去”战略最有力的金融后盾。从2004年开始，建行在五大洲中进一步整合资源，进行重点布局，逐步成立洲际经营管理中心。通过海内外业务联动发展，全面开展国际业务。在完成美银亚洲的收购之后，建设银行基本完成了国际分支及合作机构的战略布局。资料显示，建设银行已在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、汉城、伦敦、纽约等一流国际金融中心设立了分支机构，与世界100多个国家和地区的近1200家银行建立了代理行关系，与国际金融市场上1000多家投资银行、保险公司、政府及多边金融机构保持着密切的业务往来，形成了遍布欧洲、美洲、大洋洲、亚洲和非洲的全球性代理行网络。

　　通过全球性金融网络，建设银行2006年初推出“海外融资保”产品，解决了中国企业境外融资时担保难、无法获得信用额度的窘境。“海外融资保”服务主要由建设银行为国内母公司开立一份以境外贷款行为受益人的融资性保函，然后由境外贷款银行凭该保函向境外子公司发放贷款，从而解决境外子公司融资难的问题。期限一般为一年，额度可以循环使用。建设银行总行已获得外汇局50亿美元的对外融资性担保限额，在该额度内所以可以直接办理，不需报外汇管理局审批，手续方便快捷，而且融资利率低。2006年建设银行 “海外融资保”的市场份额居于国内同业前列。

　　去年10月，建设银行与国际金融公司（IFC）签署了《全球贸易融资服务协议》，建设银行可借助IFC的信用支持，大力拓展对发展中国家的贸易融资业务，延伸国际贸易融资范围，进一步提升其国际影响力和外汇业务整体竞争力。IFC是世界银行集团成员之一，是世界上为发展中国家提供融资最多的多边金融机构，2005年该公司启动了全球贸易融资服务计划。建设银行是中国地区第一家加入此计划的银行。