鲁宁：银行排队与银行“瘦身”

　　鲁宁 >>作者博客

　　一段日子以来，媒体对国内银行排队的关注，远远大于对四大外资银行旗下首批300余个网点开始经营人民币业务的关注。

　　普通储户的感受与媒体的“排队”报道形成呼应，可以说，只要是非VIP储户，几乎所有的储户都经历过排队的困惑，很少有人不抱怨的。

　　近期，排队现象有加剧趋势，客观上与下述因素有关：一是存款利率调整，银行又不允许存款利息差即时转结，导致不少储户集中取存款人为倒腾帐户；二是股市持续高温，引发储户存款“大搬家”。

　　排队现象不但为一般的都市媒体所妙作，也渐成中央级官媒的热点报道对象。包括新华社，都派出记者作体验式采访。可是，这么多的各类媒体，针对排队所得出的结论，却集中于银行内部的业务流程设置不合理、服务态度不佳等两个主要方面。我以为，这两条原因及上文分析的两个客观因素虽然都是成立的，但并非是导致排队矛盾激化的关键原因。

　　凭我多年对银行经营的外部观察及与多家银行人力资源官员的私下接触，银行连年大幅度“瘦身”，减少经营成本才是排队现象日趋突出的主因所在。

　　以工行为例，它上市前做了两件大事：一是国家替它输血剥离掉天文数字般的不良资产；二是内部成本控制；

　　说到“二”，又分成两个方面：一是大力裁撤营业网点。中西部地区，许多经营亏损的县级支行都被连根拔除；二是通过提前退休、利益赎买、合同到期不续约等多种手段大举减员消肿。

　　说到大举减员，还不光只减在册员工的人数。另一项较隐蔽的做法是，新员工合同一年一签，银行根据人力成本降控需要可以随时新招或裁减“短期工”，这一招，使旧体制下银行一般员工的“金饭碗”彻底打碎。而由于大量使用“短期工”，银行的用工成本又大大减掉了一截。

　　国有银行股份制改造（战略重组）是金融改革的重头戏，消肿、减负系题中之义。但它只是“改造”的一个环节，更重要的环节，也是根本性环节，是借机建立国际化的现代企业制度。问题是，国内现有的经济制度和政治安排，致使像工行这样的国际化上市公司，无法一步到位地建立起真正与国际接轨的公司治理结构。所以，能革的先革，才会有大规模且已持续（1998年起步）近十年的“瘦身运动”。

　　应该说，站在改革的立场上，也是长期发展的需要，以裁减员工、撤并网点为主要抓手的银行“瘦身运动”，其方向没有错，基本面也是健康的。只是，凡改革其本质皆为利益调整，一定会牺牲一部分人的既得利益。因为涉及到系统内部的稳定，因而，各家银行在“瘦身”时普遍遵循多做少说乃至只做不说的策略。如此，多年来，普通储户对此基本处于信息屏闭状态。

　　从大的方面讲，国内银行计较成本控制了是件好事，对百姓是有利的。这几年国家为银行上市注资数万亿人民币，钱表面上从国库列支，说白了还不是全体人民的血汗钱呀？！因此，对银行的“瘦身运动”，我们还当支持。

　　从小的方面讲，由“瘦身”带来的排队现象，反映为服务质量的下降。但这只是一种阶段性现象。银行改制远谈不上大功告成，因而，排队也是一种成本分摊，只不过又分摊到普通储户尤其是中小储户的头上啦。大家惟一的愿望是，期待银行改革步步深入，这样，立足于长远，百姓才有可能少为银行摊点成本。