中外资银行同台竞技 中国企业青睐谁？

　　作者：熊燕

　　4月2日，汇丰、渣打、东亚、花旗银行(中国法人)有限公司分别获许在中国挂牌，全面开展人民币业务，这预示着中资银行与外资银行同台竞争的时代真正来临，在金融服务上，大家有了更多的选择。对此，不禁要问：在众多内外资银行面前，我国企业会青睐谁？

　　众所周知，在中国获准营业的首批外资商业银行都是世界知名金融企业，品牌优势明显。

　　不仅如此，外资银行的优势还在于风险把握与控制的能力。由于银行是经营货币的特殊企业，对风险的掌控是最基本的要素，在这方面，外资银行的工作做得非常细致、到位，因此不良资产率较目前的中资银行更低，从而提高了自身的资本回报率。在工作流程上，由于中资银行一般体积庞大、分支机构众多、程序复杂、繁琐，在很大程度上影响了工作效率以及各种工作的审批时效，导致市场竞争力减弱。在薪酬、激励制度方面，中资银行，特别是四大商业银行，虽然平均收入比较高，但“大锅饭”现象依然严重，并不能体现出多劳多得的分配原则。而反观外资银行，薪酬制度围绕着一个永恒的中心：业绩，自然会有更好的激励效应。

　　外资银行全面开展人民币业务后，虽然有着服务、人才及理念等诸多优势，但其劣势同样明显，如营业网点少，目前还仅限于一些经济发达的沿海城市，所服务的对象主要集中于高收入的群体、外资企业等。其网络系统还不健全，比如现在外资银行在中国的机构还在委托国内银行代理它的汇划业务。在中资银行，老百姓不仅可以存钱、取钱，还可非常方便地购买保险、基金及其他各种理财(相关:证券 财经)产品，而外资银行由于此前受到诸多限制，无法为客户提供这种“一站式”服务。某股份制商业银行理财经(相关:理财 证券)理认为：受发展速度、市场景气程度等影响，目前外资银行还不能形成完整的产品链，产品不够齐全限制了其高端理财的质量和规模，对客户的吸引力也大打折扣。

　　相对外资银行而言，中资银行优势主要体现在本土优势，如对政策的运用把握、对国情文化的沟通理解、网点布局周密合理等，这些是任何跨国银行无法比拟的。针对外资银行，中资银行可从多方面进行应对：包括在对银行效益增长最有价值的领域建立市场竞争优势，寻找新的效益增长点；提高创新能力，根据客户和市场需求研发产品等。

　　中资银行目前存在的不足，主要表现在理财顾问服务方面，中资银行还没有开展代客境外理财的顾问服务，而外资银行中首批获得QDII(代客境外理财)牌照的东亚和汇丰，除握有中资银行不可比拟的大量自有产品，还在代理全球著名基金公司、保险公司的产品，品种之多、涉及面之广，中资银行可能暂且还无法与之相比。

　　对比中外资银行的优劣，我国企业可根据自己的金融需求，找出适应自身的协作伙伴，需要指出的是：无论是中资银行，还是外资银行，所谓的优势和劣势都是暂时的，要想得到中国企业的永久青睐，就必须在产品上、技术上、服务创新上紧跟时代步伐，满足各方不同行业、不同层次的金融需求，在提高质量和效率上下功夫，才能在同业竞争中立于不败之地。