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建行贷款增长做"冠军" 利润增长幅度却排名靠后

  本报记者 孙铭

  4月16日,中国建设银行(0939.HK)公布了2006年年报。年报显示股改后的建行各项业务增长势头迅猛,尤其是贷款增幅高达16.89%,居国内银行同业首位。建行行长张建国说,“这是建行上市以后焕发的改革活力,并不是盲目的贷款冲动。

  2006年建行实现净利润463.19亿元,比上年增长18.02%。在2006年,建行成为中国最大的个人贷款银行,最大的住房抵押贷款银行,信用卡新增发卡量居四大行首位,消费交易额也翻倍增长。

  但记者也注意到,对比中国银行(3988.HK,601988.SH)和中国工商银行(1398.HK,601398.SH)的年报,建行的利润增长幅度却排名靠后。中国银行2006年税后利润增幅为52.94%,中国工商银行利润增幅也达到了31.2%,远远高于建行的水平。对此,建行董事长郭树清解释说,2006年建行的拨备大幅提高,按国际标准计算的拨备从2005年底的66.8%增长到82.2%,如果包含一般拨备,则拨备覆盖率高达110%,比上年提高了34个百分点。他说,由于宏观经济增长很快,建行从审慎经营的角度考虑,今年多提了拨备20多个亿。同时,建行利润增幅减少也与所得税优惠结束有关。2006年建行所得税支出人民币193.98亿元,比上年增加人民币111.30亿元,所得税增加的主要原因:一是税前利润增加,二是2005年上半年享受重组相关的所得税优惠政策,获得减免所得税支出人民币78.48亿元,但此项政策2006年不再延续。

  “建行的优质客户占比高达84%,比上年上升了6个百分点,因此建行的贷款投放有着很好的客户基础。”张建国分析说。2006年末,建行固定资产贷款余额人民币10,382.40亿元,其中,对公贷款占比为50.45%,比年初增加人民币1,958.25亿元。建行的基本建设贷款增幅也高达29.16%,继续在传统优势业务保持领先地位。张建国认为,建行贷款增长不会受到宏观调控的影响,宏观调控主要是结构调整,建行的贷款符合国家的宏观调控政策。

  值得关注的是,建行不良贷款总额由由944.69亿元下降到943.99亿元,比例也由3.84%下降到3.29%,实现了“双降”。但可疑类和损失类贷款却出现了“双升”,其中,可疑类贷款余额从454.57亿元上升到559.83亿元,比例从1.84%上升到1.95%;损失类贷款余额由65.56亿元上升到91.55亿元,比例从0.27%上升到0.32%。从行业来看,教育行业不良贷款有所上升,个人住房贷款不良率也由1.32%上升到1.37%。

  对于下一步降低不良资产的举措,建行认为,建行已经建立了行业评级和内部评级机制,对政府限制、产能过剩、发展进入停滞期的行业进行预警,并及时调整信贷准入标准,优先选择发展前景与财务状况良好、还款来源稳定、信用好的客户,拒绝不符合宏观调控政策要求的企业授信。

(责任编辑:陈晓芬)
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