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银行纷纷抢滩 沪上法人按揭渐成气候

  长期以来,上海银行业个人按揭产品迭出不穷,淡法人按揭产品却几乎一直是空白。近来,随着深发展、浦发、上海农商行相继在上海推出法人按揭产品,沪上针对法人客户的金融产品已渐成气候,初步形成了房产、汽车、机器设备等比较完善的按揭贷款体系。

  目前,上海市场上不仅存在买方的法人按揭,还存在“卖方模式”,即银行与生产或销售企业签订协议,通过向买方提供法人按揭贷款,促进企业销售。

  记者了解到,过去上海之所以缺乏法人按揭产品,主要原因在于法人按揭市场较小,银行放贷操作上存在规则瓶颈等。

  据浦东发展银行调查显示,相比上海地区个人按揭每年千亿元左右的市场规模,目前上海地区法人按揭市场总量仅及个人市场的1/4,一直未引起银行足够重视。更为关键的是,银行个人按揭办理程序,是在个人客户与银行方面签定按揭合同后,银行就可放款给开发商。而根据银行企业信贷规则,企业必须先办理资产抵押,银行才能放款,即以存量贷款为主,与办理法人按揭的需求相矛盾。

  正因为如此,记者了解到,中小企业发展中扩大企业资产的需求,一般很难通过银行来满足。要么中小企业主以个人名义按揭购买,要么企业必须一次性筹足钱款。

  但深发展上海分行中小企业部负责人吴先生认为,在和中小企业的交流中,银行发现,对于高速发展的中小企业,他们对增加企业资产有迫切的需求,但一次性筹足资金会影响企业经营,而以个人名义购买企业资产,又容易造成财务上的混乱。为满足这部分需求,银行创新企业信贷产品,将个人按揭贷款模式引入企业贷款。

  “目前,法人按揭需求占中小企业贷款总需求的1/3左右,市场有很大空间。”浦发行中小企业客户部总经理王建平表示,相比于沪上竞争激烈的存量贷款市场,这个市场相对空白,从目前情况看,该产品推出的市场反响较好,有利于银行抢占份额。

  业内人士认为,法人按揭产品通过产品设计上的创新,丰富了中小企业抵押贷款产品体系,对中小企业突破可供抵押资产不多、担保难的困境有积极意义。

  记者了解,为规避企业利用法人按揭产品骗取银行信贷的风险,目前银行方面普遍将贷款年限控制在5年内,贷款利率在基准利率上适当上调,同时要求企业提供2年以上的经营资料和财务报表。

  法人按揭:是银行向符合条件的企事业法人发放的用于其生产经营所需的资产,并以所购资产作抵押的按揭贷款,属于增量资产抵押。

  

(责任编辑:悲风)
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