周正庆：推动金融改革开放继续向深度和广度发展-搜狐财经

　　2007年4月19日2007中国金融市场论坛在北京人民大会堂召开。本次活动力邀政府官员、著名经济学家、企业家及金融同业高层就“中国商业银行的后改革开放时代与持续发展”这一主题进行深入研讨。搜狐财经(相关:理财证券)作为独家网络媒体对论坛进行现场报道：

　　下面是全国人大常委、财经委员会副主任委员周正庆委员的精彩发言

　　周正庆：非常高兴能有机会参加这次论坛，跟大家一起共同探讨所关心的，如何深化金融改革的问题。我今天想跟大家讨论的题目是推动金融改革开放，继续向深度和广度发展。

　　大家都知道，近年来我国经济保持平稳较快的发展，金融改革开放持续向前推进，金融业发生了历史性的变化。总体实力和抗风险的能力明显增强，在优化资源配置，促进经济又好又快发展中的作用越来越重要。国有商业银行改革取得重要的阶段性成果，通过股份制改造和公开发行上市，建立市场化资本金补充机制，完善了公司治理结构，强化了市场约束机制。

资本金充足率和资产质量显著改善。资本市场出现了转折性的变化，由持续低迷开始转向稳定、健康的发展。上市公司股权分置分支改革基本上完成，证券公司综合治理工作取得了显著的成绩。保险业的改革也取得了明显的成效，国有保险公司开始走向健康发展的轨道。但是我们也应当看到，我国金融改革和发展存在不少困难和亟待解决的问题。下面我想就当前推进金融改革开放向深度和广度发展提几点开发。

　　第一，要从我国实际出发，努力解决商业银行体制性、机制性的问题，促进商业银行改革向纵深发展。近年来商业银行在股份制改革中引进了境外战略投资者，虽然取得了一定的成果，但是在建立现代金融企业制度方面还存在着形似神不似的问题，还没有解决产品金融风险有关体制和机制性的因素。公司治理结构还不够完善，经营机制的转换还不够彻底。风险管理与内部控制落实的还不到位，基础管理依然比较薄弱，金融服务的水平还不高。如何消化吸收国内和国外银行的经验，真正为我所用，防止再次出现不良贷款比率反弹和经营效益下降，还需要长期、不懈的艰苦努力。当前我觉得迫切需要从我国实际出发，把各项行之有效的改革措施，真正能够从总行，并逐级落实到基层。切实抓好加快完善公司治理，转变经营机制，强化基础管理，加强内部控制和风险防范机制，健全有效的制衡机制。强化对从业人员的培训和监督管理，形成具有职业操守，业务精良，高素质的经营团队。不断增强商业银行的核心竞争力，抗风险的能力，创新的能力和可持续发展的能力。既要学习借鉴发达国家的经验，也要学习和借鉴发展中国家的经验，比如说像孟加拉建立乡村银行的经验。同时也要学习国内银行改革取得有成效的经验。

　　第二，抓紧完善农村金融体制，加强三农体制的建设。长期以来农村金融体制是整个金融体制最薄弱的环节商业银行网点从农村大负收缩，县级支行仅仅是吸收存款，产品和服务单一。农村信用社经营粗放，管理薄弱，支农作用难以充分发挥。农村资金严重外流，三农融资难的问题还相当突出。要充分认识，加快农村进行改革重要性和破坏性，加快完善农村金融体系。农业银行的改革要明确服务三农的基本方向和市场定位，发挥农行在县域资金网络优势，城乡联动，积极服务于社会主义新农村的建设。要深化农村信用社的改革，发挥乡镇一级金融渠道的作用，加强与政策性银行的合作，不断拓展业务的空间，大力推进农户小额贷款和联保贷款，为农村专业合作社、小企业和广大农户提供更好的金融服务，把支持三农和有机化经营联合起来，协调效益性和严重性的经营。要完善农业发展银行政策支农，调整农发行业务范围，支持国家粮食储备的建设，促进农村基础设施的建设，和农业结构的态度。加大扶贫开发和脱贫致富的力度，鼓励农村各类积极发展低端市场和零售业务，发展小额贷款业务。服务于不同层次的客户群体。努力满足广大农民、个体、工商户和小企业多方面，多样化、个性化的农村需求。

　　第三、改善金融调控，推进货币市场、资本市场和保险市场的有机结合，协调发展。目前我国金融市场发展很不平衡，一方面货币市场出现流动性过剩的问题，增长势头不减。据了解，今年一季度又要拿出将近一万亿人民币去结汇。另一方面债券市场和证券市场发展滞后，直接融资比重过低。企业融资还高度依赖于商业银行，金融风险集聚于银行体系。资本市场和保险市场发展滞后，既不利于企业建立现代企业制度，拓展融资渠道，满足多方面资金需求，也不利于商业保险，社会保障资金进入良性循环。刚才我讲到资本市场和保险市场发展滞后，可能有人要提现在股市很火，还滞后吗？我认为这个要从总体上来看，我们直接融资比重总体还太低。讲资本市场不光是股权市场还有债券市场，目前我们企业债券市场比例太低。所有中长期贷款都靠银行是不行的，按照发达国家的经验，中长期贷款主要靠资本市场，从这个意义上来讲，我们资本市场发展仍然滞后。因此，当前要认真贯彻党的十六届三中全会提出的，改进中央银行的金融调建立健全货币市场、资本市场、保险市场有机结合、协调发展的机制。要认真贯彻国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见，和国务院关于保险业改革发展若干意见的精神。采取堵疏结合的办法，引导优化配置，促进调整结构，改善宏观调控。所谓堵，就是要合理控制货币信贷规模，压缩过大的固定资产投资中长期贷款的费用。我认为现在主要控制是这一点，不是讲总规模，总规模要随着经济发展来看。现在我们中长期贷款，占我们银行贷款的比重太高，我认为是不正常的。要有效控制资金盲目投放，除了要采取公开市场操作，以及提高利率和存款准备金手段以外，还应该优化信贷结构。确定合理中长期贷款准备目标。就是要向中间业务转化，要转变经营机制，对现在过度的负担中长期贷款的现象要引起重视，要有办法。应当把中长期贷款总量作为调控的目标体系进行考核。所谓疏，就是要善于疏导过货币资金。一方面把过剩货币资金引入资本市场和保险市场，我认为对于金融领域来讲，因为对货币过的问题大家讨论的方面很多，主要原因归结于经济结构，特别是近期我们出口顺差过多。但是从金融领域上来讲，因为要解决经济结构的问题不是短期内能够解决的，要解决过剩的资金，重要的出路要大力发展资本市场和保险市场，推进多层次资本市场建立，获得最大规模融资比重。国务院讲要稳步发展股票市场，发展债券市场。我认为现在发展资本市场一个重点，要把企业的债券加快发展起来。好多的融资不要再靠银行了，不要到银行贷款，应当自己通过发债解决，这个需要做监控的工作。推进保险市场健康发展，另一方面把银行资金引向支持三农、中小企业和发展高新技术方面。努力解决三农融资难，中小企业贷款难和高新技术发展资金不足的问题。因为我们现在资金过剩，但是这几个方面还有弱点，需要资金的，特别是三农，现在增长的很慢，解决问题的措施不够有利，就是从金融方面。要抓住银行资金充裕的机遇，在财政政策与金融政策，政策性金融与商业性金融相结合的方面，研究提出切实可行的措施，这样的话就能够力争早日环节银行业流动过剩的问题。

　　第四，要积极稳妥的推进金融业对外开放，维护金融稳定和安全。提高开放质量水平。五年来我国全面履行金融领域开放的承诺，金融业进一步扩大，引进海外金融经验技术和人才，加快金融开放的步伐。到06年九月底，93家外资银行在华已经设立283家营业机构。27家境外战略投资者参股了20家融资银行。30家外资金融机构在华设立了30家合资的证券公司和基金管理公司。44家外资保险公司在华设立了115个营业性机构，随着金融对外开放，地域和业务范围的放宽，来华设立机构，开展业务和投资参股的外资金融机构不断增加。我国金融业业面临着前所未有的竞争和挑战。在对外开放进一步扩大的条件下，跨境金融风险的隐患也日益突出，防范金融风险的任务向晋剧。为适应金融业进一步开放的新形势，必须坚持以我为主，循序渐进，安全可控，共同合作，互利共盈的方针，处理好金融开放的关系。金融业和金融市场开放的步伐，应与社会经济发展水平相适应，与外汇管理体制改革相协调。对外开放的速度应与我国金融市场发育的程度，监管的能力，发展水平相一致，与金融业的承受能够相适应。要努力增强在国际金融市场上的话语权、定价权，保持金融对外开放政策的一贯性、持续性和严肃性。不能因为外国一些武力要求而让步，不能盲目追求开放度，以切实维护国家的金融安全。要充分利用世贸组织的规则和对发展中国家的保护性条款，借鉴国外，特别是发达国家对外国金融机构准入方面的经验，合理设定外国金融机构进入我国审慎性条件。对外国金融机构在我国设立分支机构和经营范围进行适当的控制，要研究制订金融对外开放总体发展规划，对进入我国外资金融机构数量、业务范围和市场参与程度要进行统筹安排，而且对等的原则，在进行金融业对外开放的双边和多边谈判的时候，我国应当提出相同的要价，要求其他国家做出相通的承诺，允许我国金融机构在境外设立机构，参股境外金融机构。

　　第五，要加强金融法律建设，努力创造公平、公正、公开透明的法律环境。最近刚刚闭幕的十届人大五次会议，一共提出有关金融法律议案就达到25条，不少代表提出某些领域金融立法工作相对滞后，需要与时俱进，积极适应客观经济金融形势发展的变化，为金融领域的改革创新创造良好的法律环境。比如有126位人大代表提出，农村金融立法滞后，无法适应新形势下我国金融发展的需要。有150名代表提出，尽快出台征信管理法，有95名代表提出制订存款保险法，有30名代表提出制订民间投资促进法，有61名代表提出尽快制订期货法，有60名代表提出修改商业银行法。特别提出要增加允许综合经营的法律规定。还有许多代表提出要制定信托业法，政策性金融法，以及金融控制公司法等等。

　　上诉情况说明，尽管我们的金融提法已经取得了很大的成绩，但我们用发展的眼光来看，仍然是任重道远，还需要有关部门共同付出艰苦的努力，抓紧推动立法工作，更好为提高改革创新服务。

　　最后预祝本次论坛圆满成功，谢谢大家！

(责任编辑：郑宇)

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