截至一季末,该行总资产超万亿美元,总市值逾2200亿美元,跻身全球第三大行
证券时报记者 郑晓波 于 扬
本报讯 继工行去年10月27日成功实现A+H两地同步上市,并于不久前公布第一份年报之后,今日工行一季报也靓丽登场。
个人贷款高速增长
季报显示,今年一季度工行各项贷款新增1673亿元,增长4.6%。其中个人贷款和小企业贷款为主要增长点,个人贷款增加392亿元,增长率达6.83%；小企业贷款增加270亿元,增长率达18.89%。
从季报中可以看出,工行近几年致力于经营模式和增长方式的转变取得了明显成效。在各项贷款仅比年初增长4.6%的情况下,工行持续优化信贷结构、大力拓展高收益贷款以及提高贷款定价能力,贷款综合收益率持续提高,从2006年上半年的5.28%上升到2006年度的5.42%,今年一季度继续提高至5.67%,同期该行的净利息收益率大幅提升了15个基本点。
在负债成本控制方面,工行分流了大量定期存款到理财业务,存款活期化趋势明显。季报显示,一季度工行活期存款增加1943亿元,增长6.3%。活期存款占各项存款比重达51%,较年初提高1个百分点,使得存款付息率在央行两次提高存款基准利率的环境下基本保持稳定,存款成本控制良好。与此同时,理财与存款业务协调互动发展格局进一步形成,一季度各类理财产品销售额1974亿元,其中个人理财产品销售1860亿元,高出个人存款增量59.38%。
中间业务迅猛发展
一季度,工行充分发挥客户基础、分销渠道、先进的中间业务发展平台和机制等优势,大力发展中间业务,理财业务年度化增长率达107%、投资银行年度化增长率达95%、托管业务收入年度化增长率达106%。
其中,理财产品销售创历史同期最好水平,个人理财产品销售额1860亿元,按年度化计算比去年全年增长91%。电子银行、投资银行、资产托管、年金管理等业务优势也得到继续加强。电子银行实现交易额17万亿元人民币,其中网上银行交易额15万亿元,同比分别增长37%和33%,离柜业务占全部业务的比重比去年上升1.9个百分点至32%。托管资产总净值达5515亿元,比年初增加881亿元,增长19%。
季报显示,一季度工商银行净手续费和佣金收入大幅增加,达到65亿元人民币,按年度化计算增长率为58.3%,比2003至2006年复合增长率42.7%高出15.6个百分点,呈加速增长态势。净手续费和佣金收入占营业净收入的比重达到11.8%,比去年提高2.79个百分点,收入结构进一步改善。
资产质量进一步提高
在盈利能力迅速增长的同时,工行的资产质量进一步提高。季报显示,工行一季度不良贷款余额和比率持续双下降,不良贷款率由2006年度的3.79%下降至3.6%,拨备覆盖率从2006年底的70.56%上升至2007年一季度的74.54%,抗风险能力进一步增强。
盈利能力和资产质量的提升也使得工行的各项财务指标表现优异,按年度化计算,工行平均资产回报率上升27个基本点达到0.98%,加权平均权益回报率上升37个基本点达到15.74%,均处于国内同业的领先水平。
业内人士认为,工行一季度盈利劲增51.6%,远远超过其在2003年至2006年连续4年30.2%的复合增长率,充分反映了股改上市对该行盈利能力和成长潜力的提升效应,工行将从此进入一个高速成长的新发展阶段。
资金业务潜力巨大
自2006年起,资金业务资产规模开始占到工行总资产的半壁江山,其中非重组类资产占证券投资净额的比例从2006年年中的53.4%提高到2006年末的63%,2007年一季度末更是达到64.6%。同时,工行积极完善资金交易平台和市场风险管理系统,改善投资结构、优化投资品种,使非重组类债券投资收益率大幅提升,一季度非重组类投资资产收益率高达3.17%,比2006年度提高了33个基本点。
业内人士指出,工行资金业务占资产比重过半,一旦提高收益,对利润的提升作用将十分明显,而较高收益的非重组类资产规模不断扩大,占比提高,更将提升工行资金收益。
据了解,目前高盛与工行正在开展资金交易业务的深入合作。高盛派驻了专门的市场风险管理专家到工行专职参与市场风险管理,以夯实资金交易业务大力发展的基础；并将派遣一个由交易员、技术人员、风险管理人员组成的团队与工行共同建设高质量的交易平台和开发设计产品。高盛还将为工行提供大量专业人才培训和到高盛实地实习的机会。
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