蔡鄂生：金融改革与银行业市场准入-搜狐财经

　　编者按：2007年4月28日-29日，第三届“中国金融改革高层论坛”在南京国际会议大酒店召开，本次论坛有国务院发展研究中心金融所和南京市人民政府主办，中国注册金融分析师培养计划执行办公室、南京市发改委、中国人民银行南京分行承办，搜狐财经(相关:理财证券)作为协办媒体对本次论坛做了报道。国务院发展研究中心、中国银监会、中国证监会、江苏省人民政府和南京市人民政府领导，以及在亚洲享有盛誉的经济学家出席了本次论坛。中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生发表了主题演讲，以下是演讲实录。

　　中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生：

　　女士们，先生们，早上好，借此论坛，我主要是想向各位介绍一下，银行业改革和发展的情况，党的十六大以来，银行业发生了巨大的变化，到2006年年末，银行业金融机构的总资产已经达到了43.95亿元，负债总额达41.7亿元，所有者的权益是2.24亿元，这是总体的状况，银行业总体状况实现了历史性的好转，主要商业银行，主要是大银行和股份制银行，不良贷款率从2002年的23.6%，下降到06年末的7.5%，风险损失从2002的1.3亿亿元，减少到2006年的4547亿元，资本充足率达到8%的八家增长到一百家，达标银行的资产占比从03年的0.6%，上升到06年的77.4%。

到2006年末，A股市值中银行股占46%，H股市值中银行股占16%。

　　这是一个基本面的情况，国有银行改革缩小了我们国家银行和发达国家银行的差距，公司治理，信息披露有了很大提高，新的会计准则，国际会计标准开始实现，二是金融理念观念和业务考核出现全新变化，增加了风险回报率等考核指标，三是业务结构的优化和调整带来收入结构优化和调整，信用卡业务等收入大大提高，四是激励约束机制快速提高，改变的过去绩效考核分量不够的状况，五是依法经营的理念进一步形成，六是资本回报率已接近甚至达到国际平均水平，从2006年末的情况看，今天我们四家银行的资产回报率，工商银行是0.7，中国银行是0.92，建设银行是0.93，国际平均水平也就是1%。

　　第二个城市商业银行改革也发生了很大变化，已经发生了本质性的变化，现在城市商业银行的改革还在不断推进，实现地方资源的有效整合，支持符合条件的城市商业银行实现跨区域发展，支持社会主义新农村建设，鼓励城市商业银行到县域设立分支机构，2005年，安徽，江苏等地相继实现地方性中小银行重组联合，山东山西也在积极开展相关工作，监管部门将继续支持在地方政府领导下，辖区内的商业银行联合重组，2006年以来，还有多家城市商业银行在省内和省外设立分支机构，现在上海银行，北京银行，宁波银行和沈阳的商业银行都在区外设立了分行，监管部门也将进一步修改完善相关规定，稳步有序推进城市商业银行跨区域经营。

　　我们将达到进一步完善公司治理机构，为长期可持续发展提供制度保障，要逐步建立高级管理人员履职考核制度，完善激励机制，深入推进流程银行制度，积极推行首席运行制度，并且对有条件的商业银行支持他们审慎的择机上市，银行业的改革，这几年有一个很大的举措就是引进战略投资者来推进中资银行的改革，到2006年底，遵循长期持股，优化治理，业务合作，竞争回馈的原则，中资商业银行共引进境外战略投资者29家，投资总额达到190亿美元，涉及的国家和地区有11个，国际组织有两家，境外投资者的进入，不仅增强了中资银行的资本实力，改变了中资银行相对单一的股权结构，更重要的是促进了中资银行公司治理水平的提高，促进了管理模式和经营理念与先进银行逐步接轨，参股中资银行也为外资银行参与中国经济发展，获得更多收益的机会。

　　再一个就是农村的改革，这几年农村信用社经过几年的改革现在也发生了很大的变化，到目前为止，从西藏外，全国30个省区都先后进行了农村信用社改革试点工作，建立了省联社，到目前为止，主体是省联社为主，除此以外还有市县区两级法人的农村合作银行，为了改进对三农的金融服务，银监会06年底发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好地支持社会主义新农村建设，在准入资本范围，注册资本限额，业务准入，高级管理人员准入资格，行政审批等方面有所突破，其中最为重要的收获在于对所有社会资本放开，民间资本，境内外产业资本都可以到民间地区投资，新设村镇银行贷款融资和信用合作组织，二是对所有的金融机构放开，增强农村信用社，农村银行机构和商业银行三类机构的服务功能，鼓励各类银行业机构按照商业可持续发展原则到农村地区设立机构，向农村提供金融服务。三是准入门槛分成多个层次，总体水平大幅度下降，目前在四川，青海，甘肃，内蒙，吉林，湖北六省区的试点也初见成效，到目前批准了十家开业。

　　再一个问题是金融对外开放，在加入世界贸易组织之后，过渡期结束之后，中国银行业的对外开放将遵循下列资本原则，一符合国内经济发展需要，二是着力提高中国银行业竞争能力，三是继续为中外资银行创造公平环境，四是着力完善金融市场监管。在新的时期，我们银行业开放的主要政策就是继续履行承诺，进一步提高对外资银行开放的程度，鼓励外资银行通过多种商业形态的经营和发展。根据加入世贸组织承诺，自2006年12月11日起取消外资银行经营人民币业务的地域限制，为实施国家区域发展战略，对外资银行的西北，东北，和中部发展实施进一步优惠政策，同时降低对外国银行分行的营运注册资本要求，在允许外资银行自主转制成外资独资银行，外国银行分行专制为法人银行后还可以在华设置分行，到目前为止我们已经受理了10多家外资银行提出在中国设立子银行的申请。

　　到2006年，22个国家的74家银行在中国25个城市设立了200家分行和14家法人机构，41个国家的86家银行在中国24个城市设立了242家贷款处，本外币资产总额为1330亿美元，占银行业总资产的33.8%。

　　今年，根据全国金融工作会议的精神，银行改革等等领域都将有新的发展，进一步推进股份制改造，推动规范公司治理，改造业务流程。政策性银行的改革方向，坚持一行一侧的改革原则，首先推进国家开发银行按照建立现代金融体制的要求，全面推行商业化运作，自主经营，自担风险，主要从事中长期的信贷业务，中国农业发展银行也要进行内部改革，增强资本实力，为进行全面改革创造条件，为继续发挥政策性金融，围绕国家战略服务，支持经济社会发展作用，逐步改革政策性金融业务的运作机制，实行公开透明的招标制，探索运用市场化手段管理政策性金融的新途径。

　　经国务院同意，银监会于2006年12月31日正式批准中国邮政储蓄银行开始营业，邮储银行的市场定位是充分依托网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

　　以上就是银行业金融机构改革的基本情况，当然除了我们银行业这一机构以外，去年我们在非银行业金融机构发展方面也采取了很多措施，制订了新的金融租赁管理办法，现在金融租赁农村已经是按照世贸承诺积极推进，下一步就是设立外资金融子公司的设点工作。

　　第二就是简要介绍一下银行业监管的情况，2003年三月，中国银行业监督管理委员会成立，并依法履行对全国银行业金融机构经营活动的监管职能，中央领导提出银行业监管要有一个全新面貌的要求，按照中央的要求，经过四年的努力，现在可以说，中国银行业监管的工作还是有了显著的提高，特别是在有效性方面，提高比较明显，一个是确定了新的监管理念，银监会成立之初就提出管法人，管风险，提高透明度的监管理念，第二个就是坚持依法监管，我们以银行业监督管理法为核心，法规了200多项法律法规和规章，内容涉及金融机构，资本充足率，风险管理，内部控制，关连交易等诸多方面。第三个就是以风险监管为本，我们成立四年来，成功构建了风险为本监管信息系统，具有国际先进水平，可以及时全面了解银行业金融机构的风险状况，并以此为基础，重做了现场检查和非现场检查的架构性流程。

　　第四，就是注重监管传导，银监会以惩罚被监管者为己任，提高我们对监管机构自身的改革，一个是要强化资本充足率管理，充足的资本不仅是银行从事正常经营活动应对各种风险的基石，也是强化自我约束，增强公众信心的保证，国际上把最低资本充足率要求视为银行业文件发展的三大因素之一，强化不良资产的管控，注重不良资产的形成和消化，我们要求防范贷款风险集中的现象，还要强化队伍建设与人才培养。

　　我们一开始就是瞄准国际标杆，主要开展了巴塞尔核心原则的自我评价，寻找差距，制订银行业有效监管的规划，细化国际经验要求，对主要商业银行实施新的巴塞尔协议，还成立了国际咨询委员会，有八名国际上知名的专家，对我们学习和借鉴国际经验提供了重要平台，还向原则导向的监管转变，更银行业金融机构更多的经营灵活性。

　　我们已经从20多个国家和地区的银行业监管者建立了监管合作机制，促进了信息交流。

　　以上就是我向论坛介绍的银行业改革和监管的内容，WTO的过渡期完成以后，我有一个感受，就是我们现在实际上是在一个国际市场的这么一个平台上活动，尽管我们的需求很多是在国内市场，但是对我们的要求，不管是公司治理等等，特别是综合竞争力的要求，如果我们各类机构，你现在不把视角调整到国际市场这个视角上，那我们的发展战略，就会出现问题，我们有的银行或者有些机构，在国内市场比老是老大，或者它在自己这一类银行里是老大，如果还用这种理念支配今后的发展，问题就很大了，原来我觉得对外开放加入世界贸易组织以后，我们常说的既是机遇，又是挑战，但是我现在通过一个感受，这个挑战可能还是巨大的，当然他对有些机构的冲击不一定，但是对有些机构的冲击可能会带来很大的影响，所以说我觉得我们现在在金融业的发展和提高整体的竞争力的要求下，怎么保持银行业的持续稳定健康发展，提高我们中国金融业的竞争力，首先要把视角调整到位，包括监管部门，只有这样才能应对未来市场的发展。

　　谢谢大家！

(责任编辑：张雪琴)

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