办900余张信用卡恶意透支 天津破获信用卡诈骗案

　　今天我们首先特别关注一起信用卡恶意透支案，现在大家用银行信用卡消费，已经是再寻常不过的事情了，但是在天津有个人偏偏把信用卡当成了一个赚钱的工具。警方抓他的时候，犯罪嫌疑人已经在8家银行办理了近千张信用卡，两年的时间里，这些信用卡透支的金额超过了3百万元。

　　眼前的这个人叫张辉强，是这次恶意透支案的主角。这些东西是他在几家银行陆续办理的九百多张贷记式信用卡，这是他购买的20多台商务POS机。 对于犯罪的动机，张辉强介绍得很简单，由于他经营的一家公司缺乏资金周转，他四处寻找资金来源，最终决定用贷记信用卡透支的办法获得周转资金。办案人员告诉记者，在银行办理信用卡，一般只需要提供办卡人的身份证复印件，于是，张辉强就假借公司招聘，骗取了大量前来应聘人员的身份证复印件，然后拿着这些复印件去银行办理银行贷记信用卡.为了能将透支的现金兑换，张辉强又注册了一家贸易公司，并以经营为借口先后购进了20余台商务POS机，利用POS机，他就将信用卡透支的钱转入自己的钱包。从2005年开始，张辉强用这样的办法一共恶意透支超过300万元。但就是这样近似于疯狂的犯罪行为，张辉强并没有把它看得有多严重。目前，张辉强已经被警方依法刑事拘留，案件仍在进一步审理之中。

　　记者调查：信用卡恶意透支案暴露银行监管漏洞

　　案件现在是已经告破了，但一个人能办九百多张信用卡，银行的监管成了大家最关心的问题。犯罪嫌疑人在如此严密的银行体系中恶意透支了近两年时间，银行也没能及时发现，这些疑问让很多信用卡用户感到了担心，我们的记者采访北京师范大学金融研究中心的主任钟伟(钟伟新闻,钟伟说吧)，来听听专家对此案的一个点评。北京师范大学金融研究中心主任钟伟: “银行之间为了抢夺信用卡市场，往往只是凭借一个电话或者复印的身份证就给人发了信用卡，这本身就非常轻率，很容易让人钻空子。”钟伟告诉记者，银行为抢占信用卡市场草率的发卡，是导致案件发生的因素之一。而更主要的原因是，我国银行信用卡自身的资金追讨系统存在重大漏洞。对于一些数目不大的透支，银行通常采取的办法是，发现小额恶意透支行为后，银行不会马上向持卡人追讨资金，而是会等到恶意透支的人达到一定的数量之后，再一次性向这些恶意透支的持卡人追讨资金。这样一来，就让很多不法分子有机可乘。这些人不断办理新卡，来填补前面的亏空，形成恶性循环，银行的损失也就越来越大。京师范大学金融研究中心主任钟伟:” 光是提供身份证复印件，电话号码是肯定不行的，我认为当务之急是要建立更加严格的审查制度，比如说，提供六个月的电话缴费纪录或者其他什么方式，银行必须从源头上就控制，这样才能把这种恶意透支的行为降下来。 “

　　恶意透支编后

　　苍蝇不叮无缝的蛋，这个道理大家都明白，近年来银行之间信用卡的发行大战的确是进行得红红火火，信用卡发行的数量是上去了，但信用卡的使用效率、安全性以及银行自身的监管水平却并没有做到近善近美，在这里，我们也想给银行提个醒，堵住制度的漏洞，让信用卡用得开心，也用得放心。