小额支付：推广难 中小银行谋自建代收渠道

　　陈珂 每日经济新闻

　　央行出台《关于改进个人支付结算服务的通知》，沪上银行业闻风而动。记者昨日从沪上一家规模不大的股份制银行获悉，其个人金融部正在与上海水、电、煤公司商讨合作，希望获得公共事业费用代收资格，打造自己的公共事业费用缴纳渠道。

　　按照央行《通知》，将充分发挥小额支付系统功能，实现社会公众和收、付费单位在任一银行开立一个账户就能办理包括水、电、煤气、电话等公用事业费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。但该行之所以要“重复建设”，原因就在于按照目前情况，该行对小额支付系统能否充分使用持疑问态度。

　　该行相关负责人告诉记者，虽然小额支付系统实现7×24小时运行后，各家银行拥有根据付款授权协议完成工资、公用事业费用的自动拨付和缴纳的运行平台，央行《通知》中明确提出，未来各银行均不得拒绝为客户办理跨行代收代付业务，但从目前情况看，一些大银行对此并不十分积极。

　　记者了解到，沪上普遍存在此行办理房贷，工资卡却在他行的现象。即使排队现象非常严重，也没有借助这一平台，把工资卡所在行扣除月还款的业务，做一个跨行无缝的链接，造成还款人要在借款行开办一个活期账户，再到取工资的银行做“储蓄搬家”，进行资金转移，最后完成供款。

　　据了解，使用小额支付系统，相关的两家银行均将支付相应的费用。而在收益上，代理收费业务，不仅没有增加收入，反而要支付给央行手续费。所以，在对手续费是否还会进行利益再分配没有明确之前，一些银行对小额支付系统较难持积极态度。

　　有业内人士告诉记者，央行《通知》要求银行网点资源共享，但真正实现也有难度。目前，沪上一些中小银行联网开通了跨行通存通兑的“柜面通”业务，但几家大银行尚没有加盟。因此，仅靠一纸《通知》就想实现一张卡办理所有业务的可行性似乎不太现实，何况还有外资法人银行已进入零售市场。“重复建设”能否完全消失，有待市场给出回答。

　　就近办理无需“储蓄搬家”

　　为解决银行排队问题，央行要求充分利用小额支付系统，实现跨行资金转账、代理收付和通存通兑。

　　据了解，小额支付系统是央行去年6月投入运行的。该系统可办理包括代付工资、代付保险金和养老金、个人储蓄通存业务以及代收水、电、煤气等公用事业费等业务。

　　业内人士称，通过小额支付系统，个人领取工资，无需在指定银行开户，只要提供已有银行账号，单位就可把工资转过去。按照央行的意图，借助小额支付系统的平台作用，实现在一个商业银行开户，能在各个商业银行缴费、取工资，以及办各种各样的业务。通过支付系统，还可以有效地减少大量的小额账户，减少不必要的付费和不必要的收费。

　　据悉，小额支付系统被更好地应用，益处是实现银行营业网点资源共享，方便客户就近选择银行网点办理业务。普通代收业务客户只需与收、付款银行签定协议；定期代付、代收业务可由银行根据付款授权协议完成工资、公用事业费用自动拨付和缴纳；优化银行系统设置，实现存款人资金在不同银行间的自动转账和通存通兑。卜春艳