中国保险行业发展的四大驱动力

　　ＩＢＭ公司刚刚推出的面向保险行业的第一本白皮书——《中国保险２０２０：以客户为中心的创新与变革》指出，预计未来的５年至１０年，中国保险业在快速变化的客户需求、行业竞争结构、监管和技术环境的推动下，将迎来一场变革。

　　首先是消费需求快速增长，结构趋向多元化。随着中国经济的快速发展和保险市场的不断成熟，人均ＧＤＰ、人均可支配收入和人均财富的持续增长将推动保险需求的增长，而教育水平的提高和保险意识的增强将促进人均保险支出比例的提高。面对消费者更多个性化、多元化的消费需求，保险行业自身也将走向成熟，能够以合理的价格，通过自身更成熟的销售渠道，提供更丰富的产品和更全面的服务。

　　其次，市场竞争将向规模化和差异化两个方向发展。在消费需求结构的多元化驱动下，中国的保险市场将逐渐形成由大型金融控股集团、专业保险公司和专业化行业服务提供商为主体的竞争格局。前者以追求规模经济效益、提供全面和标准化的产品与服务、强调在整个价值链的能力为特点；后者以追求在细分市场的领导地位、提供差异化的产品和服务、强调在某一方面或产业价值链中某一环节上专业化能力为特点。

　　第三，监管逐步放松，并向综合金融监管过渡。白皮书指出，未来对保险业的监管将逐渐向以偿付能力和公司治理为核心的综合金融监管过渡，并逐步减少对市场行为的干预。监管重点的这种转变将推进保险业务规范的标准化、信息的透明化和中国市场的国际化。在不断演进的政策环境下，能够有效地利用合规管理策略来应对变化中的监管体制将成为保险企业的一种关键竞争优势。

　　第四，技术将驱动产品、服务和业务模式的创新。虚拟网络、开放标准、信息整合是支撑未来保险行业技术架构的主要特征。新技术的出现及其应用将驱动保险市场的产品、服务和销售渠道的不断创新，并将逐渐消除保险市场中地域之间、企业之间和企业内部各个机构之间的边界，最终推动行业网络的形成。

　　白皮书预计，未来保险企业将以崭新的面貌迎接行业趋势带来的机遇和挑战，包括以灵活配置的方式，提供包含创新金融风险管理产品和服务的全面风险管理解决方案，用以满足客户的多样化需求。同时通过制定和实施整体的渠道组合策略，针对细分市场进行销售。在运营模式方面，保险企业将能够依靠内部优势和外部合作伙伴实现最优的业绩表现。