外资行“肉搏”中小企业融资

    □特约记者 李琼

    “论盈利贡献而言,中小企业业务占星展中国企业银行业务的50％以上。这是我们未来业务重点之一。”正式开张营业不到一周,星展银行中国行政总裁刘淑英就表示,要发展中小企业客户市场。

    无独有偶。5月25日,复旦-花旗中小企业家论坛首次举办,来自江浙等地300多位中小企业家与会。“主要探讨中小企业如何运用外部资源进行融资。”花旗中国贸易与现金主管林钟郎告诉记者。

    在此一周前,渣打银行宣布：启动第二届“中国最具成长性新锐企业奖”评选活动。

    事情正在悄悄变化。在本地法人注册、开展业务后短短一个多月,外资行就出手频频。显然,他们已不满足在个人银行、高端财富管理等领域的争夺,将触角在中小企业服务领域延展。

    新战场：中小企业服务

    2007年,外资银行中小企业服务第一枪最早打响于3月份。3月15日,花旗启动了“全国巡演”式的中小企业金融创新论坛,计划在7月之前完成在佛山、无锡、深圳等10所大中城市的巡回演讲。据花旗银行商业银行部中国区总经理张之皓透露,花旗联络了当地行业协会、当地政府的中小企业促进会,并为当地企业家提供相应规模的财务培训和交流,预计“将与1000多位企业家打交道”。

    这仅仅是个序曲。一个月后,花旗宣布与复旦大学管理学院合作,启动了专为中国中小企业高层管理者提供培训的研修班。

    同样首批本地注册开业的渣打银行亦不甘示弱。5月,渣打宣布,推出针对中小企业客户的“房产抵押贷款”服务。渣打工作人员介绍,“这是改良后产品,中小企业用住宅或商业房产抵押,可获得房价70％的10年期贷款。最快在一周之内可获得审批。企业还可选择分期还款。”

    汇丰一位人士亦向记者表示,“我们相关部门也在积极筹划中小企业服务的细节、规范等内容,不久之后就会推出。”

    外资银行界定中小企业也各有章法。“我们中小企业客户的年销售额一般在3000万、4000万人民币以上。”花旗商业银行部市场部资深副总裁许昌青向记者透露。

    而在渣打中小企业理财部总经理黄丽芬的眼中,他们的中小企业客户需要成立时间在三年以上、而“年销售总额在2亿人民币以下”。

    “中国和美国市场一样庞大,因此我们也调整中国中小企业客户的标准。”刘淑英透露。“一般是年销售额在3000～5000万人民币之间,最高年销售额为30亿人民币的企业。”

    融资：将创新进行到底

    中小企业融资难在业内是有目共睹。此前,在上海召开的小企业金融服务洽谈会上,银监会主席助理、上海银监局局长王华庆专门指出,要大力发展小企业贷款,拓宽中小企业融资渠道,不断创新服务模式。

    许昌青认为,首先要降低中小企业的融资门槛,“中小企业有很多资产可以进行融资,比如应收帐款融资”。

    另外一个亮点,就是提供全方位、长期的融资规划。“我们定位是中小企业的财务顾问。对于微型企业,比如‘夫妻店’,我们侧重于提供理财服务。待企业成长之后,有关中小企业服务、融资等内容会多起来。企业进一步壮大后,比如资产规模达到3亿元,它可能会考虑IPO的问题,我们也会提供相应的服务。”许昌青说。

    在黄丽芬看来,中小企业融资难主要原因是缺少抵押品。“基于此,我们完全不需要抵押品的‘中小企业无抵押小额贷款’、以及仅需要部分抵押的‘快捷贸易通’和‘贸易和流动资金贷款’。如果企业经营状况、财务状况、支付能力、管理团队等因素均表现良好,符合银行审核条件,就可以获得最高达抵押品10倍的贷款额度。这个过程一般需5个工作日。”

    刘淑英说,简化中小企业贷款程序、多采用非抵押物贷款是可取之道。对此,许昌青亦表示：“我们也注重无形担保。比如,企业主如果提供个人担保函,我们也会为他加分。”

    融资路漫漫

    然而,现实远远没有想象中美妙。在全国巡演论坛上,许昌青遇到诸多来自中小企业主的质疑：以前只是听到过花旗,但是花旗能借给我钱吗？条件是不是很高？

    浙江台州某汽车配件企业主一脸无奈,“很多银行,中资的、外资的,都宣传过要帮助中小企业融资,但要求都比较严格,比如需要提供相应规模的资产证明等。真有那么大规模,我们早在四大国有银行都贷到款了。”据记者了解,该企业注册资本500万元,年销售额2000万元,正是典型的中小企业。

    贷款审核往往会把部分中小企业拒之门外。某股份制商业银行杭州分行人士说,目前国内银行普遍采用打分法,把企业资产规模、收入、利润等指标统计进入预先设计好的表格,得出相应分数。据此,银行决定是否给予企业贷款、以及贷款规模。“销售额在1000万元左右的企业获得贷款确实比较困难。”

    据张之皓介绍,花旗采用“分级”的方法,根据规模大小,将所有中小企业客户分成一、二、三级。同时,按照资产质量,分成优良中三类。“这样就划成几个方块,落到不同区块内的企业,我们会给予不同的融资标准。审批过程一般是2周。”

    中小企业融资的风险控制也是外资行关注的重点。张之皓表示,他们会对企业做年审,并实时监控一些中小企业客户。比如,风险审查部门内会通过一些手段,做实时测试、检测现金流、中小企业与银行资金账目往来情况等。此外,“我们也注重环境的变化,根据企业的情况、外部环境等来做分析模型。”

    而星展银行在控制中小企业融资风险方面,亦有一系列的模型工具。刘淑英表示,这是企业资产,不便透露。

    “不要认为一旦被打上‘小’的标签,企业就不好了。中国很多中小企业是小而美的,只是他们的价值还没有被更多银行认识到。”张之皓说。

搜狐证券声明：本频道资讯内容系转引自合作媒体及合作机构，不代表搜狐证券自身观点与立场，建议投资者对此资讯谨慎判断，据此入市，风险自担。