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QDII投资范围将逐步扩大

   □本报记者 俞靓 北京报道

  银监会纪委书记胡怀邦昨日表示,目前多家商业银行QDII产品正在审批中。

  银监会业务创新监管协作部主任李伏安也透露,目前对QDII产品投资范围和品种、起点金额的限制,是基于当前市场情况和投资者能力,今后QDII投资范围还将逐步扩大。

  QDII投资范围还将扩大

  在中国银行业协会、银监会昨日联合香港证监局及内地商业银行召开的“理财(相关:证券 财经)业务研讨会”上,胡怀邦透露,2006年商业银行个人理财产品本外币募集总额达到4000亿元,比2005年增长近一倍,预计2007年的理财产品募集量会再创新高。

  李伏安则透露了国内监管机构的政策思路,即如何把国内储蓄变为国内投资,并从国内投资向国际投资发展。“目前对QDII产品投资范围和品种、起点金额的限制,是基于当前市场情况和投资者能力。政策变化有赖于市场的发展程度,以及投资者基本素质的提高,必须根据市场发展阶段,分步骤的实现。”

  对此,香港金融管理局总裁任志刚表示,对银行来说,增加多元化业务,会减少对贷款业务的依赖,所以会成为内地商业银行的“兵家必争之地”。

  他认为,QDII扩展投资渠道至少有三个意义。首先,将内地充裕资金提供合法的境外投资出路,让监管当局管理资金有序流出,减少人民币升值压力。其次,大大提高内地银行发展QDII的空间,也有助于银行有效为客户分散风险,提高高收益回报。第三,由于内地市场与香港市场供求不能互动的情况,许多两地市场同时上市股票同股不同价。若能针对价差为投资者提供恰当的投资产品,则可增加互动,增加市场流动性,提高价格发现的效率。

  QDII产品要量身订做

  “就像医生针对病人的具体情况开不同处方的一样,商业银行开展QDII业务,也要针对客户的具体情况,如经济能力、投资经验和风险偏好等,‘对症下药’”,李伏安表示。

  他说,传统上商业银行无非就是拉存款、拉贷款,然而,现在商业银行业务则转向投资理财,以保险、信托、基金等综合经营为趋势。根据央行调查,存款人的储蓄动机中40%用于退休养老、医疗保险和小孩教育。在国际平衡发展的金融市场上,这40%的储蓄不是通过存款,而是通过保险业务、理财业务来实现的。这意味着,商业银行如果不及时调整业务结构,今后10至20年后,市场转向成熟后,其40%的存款将萎缩。因此银行必须学习理财业务、重新定位市场,并形成一种全新的银行服务模式和理念。

  “QDII业务不是放在超市售货架上的一般产品,任由客人自取自选。商业银行开展境外代客理财业务,要像医生给病人开处方一样,根据不同客户的需求量身订做,解决客户的需求。”他说,银行至少要把客户分为专业投资者和非专业投资者,并在产品上把两类客户区分开来。

  胡怀邦也强调,商业银行要按照“了解你的客户”原则,建立客户适合度评估机制,依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估,同时做好客户分类,明确理财产品的目标客户群,向目标客户提供与其风险等级适当的产品。(中证网)

  

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(责任编辑:吴飞)
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