校园信用卡 风险几重天

　　本报记者 宋璇　发自上海

　　高校学生，这个庞大而又特殊的群体成为各大银行信用卡发行部门眼中的“猎物”，竞相争夺起来。面对没有固定收入的学生群体，信用卡风险几何

　　相关数据显示，今年年底我国信用卡发行量将突破6000万张，信用卡目前仅次于现金，成为最受欢迎的支付工具。

　　高校学生，这个庞大而又特殊的群体成为各大银行信用卡发行部门眼中的“猎物”，竞相争夺起来。面对没有固定收入的学生群体，信用卡风险几何？记者对此展开了一次调查。

　　校园代理受到青睐

　　某银行业务员告诉记者，该行办理校园信用卡的数量每天大约在10－20张，一张信用卡银行业务员提成10－15元。而一般一个学校能办理100多张，因为现在各大银行的信用卡都不收取年费，办卡学生的可选择性就变大了，很多学生办卡的理由与商务人士不同，“商务人士主要考虑的是信用额度，也就是他能在急需的时候透支多少钱；学生考虑的则不是‘钱’，而是‘脸’。因此，各大银行拼的就是谁家的信用卡卡面好看，谁送的赠品好玩，谁划卡的积分多、积分礼品好看。”

　　记者问及学校是否同意他们进行宣传时，该业务员表示，他们要经过正规渠道和学校协商，并缴纳一定的管理费用。

　　但是，随着信用卡风险等负面新闻甚嚣尘上，很多学校都严格限制了银行信用卡在学校设摊推广的活动。业务员告诉记者，目前主要采取的方法就是和学校签订办卡协议，协议中规定了可以办卡的几类学生，比如优秀学生干部、研究生等。

　　在这种情况下，银行信用卡催生了一种新的推广形势——“校园代理”，所谓的校园代理是指让在校大学生推销信用卡。目前，在高校“层层设防”的情况下，这种形式已然受到各大银行的“青睐”。一位业内人士表示，这种方式在业界是默许的，它被当作一种推销方式存在，也在被推广，这没有什么不好，而且通常从事信用卡推广的大都是学校勤工俭学的学生。按现在市场价格，校园代理推销一张信用卡提成5－10元不等，相较于一个银行业务员的推广成本节约了不少。另外，由于校园代理是“混”在学生当中的，他们的推广面就更大，一个学校一般能办理100到200张不等。

　　针对校园代理的“从业资格”，该业内人士表示，“既然是招收勤工俭学的学生，自然不需要什么专业技能。”记者问及，如果有同学信用卡透支之后不还款，会有什么后果。他表示，这会计入该同学个人信用记录，以后在该同学向银行贷款时，他所贷额度会受到信用记录的影响。最后记者提出，如果校园代理若不知道这项规定，办卡的同学不就莫明其妙地“中招”了。“这里面有个人信用意识问题，如果有同学透支不还款不仅是同学‘中招’，银行同样也承担风险，蒙受损失。”

　　风险意识仍旧淡薄

　　记者另行采访了部分办理信用卡的学生发现，第一次办理信用卡的大都是对其透支的功能感到十分好奇，“没现金的时候，手一挥就行，感觉很爽。”一个刚上大一的女学生告诉记者。记者在办卡的人群中还发现了另外一些人，“这次他们出的卡都很好看，忍不住又办了一张，我已经办了4张了，要刷卡的时候很矛盾，不知道要拿哪一张。”这样的困惑大概也只有当代的大学生才会提出来。记者问起他们对“卡奴”的看法，他们却认为容易成为“卡奴”的其实是一些白领阶层的人，正因为是学生，信用额度不高，所以没有成为“卡奴”的风险。

　　与申请的火热相比，有一部分拥有信用卡的学生却表示实际情况与办卡时候的预期完全不同。一个大四的学生告诉记者，她出于消费便利和应急需要办理了信用卡，可是学生的消费额度很小，最高额度也就3000元，在真正需要应急的时候，这点金额是完全不够用的，所以它的功能就完全成了“鸡肋”。

　　记者向学生了解关于“校园代理”情况时，部分学生认为，“这没什么不好，他们可以赚钱，我们还可以从这些同学手上，拿到很多可爱的赠品，何乐而不为呢！”而对于透支无法偿还的情形，学生的反应着实令人担忧，“那也没什么，大不了不去这家银行借钱，换一家，现在银行多的是，外资银行也将要进来。”

　　【业界观点】

　　工商银行有关人士表示，去年1月我国统一的个人信用信息基础数据库正式投入运行，各大银行均能共享个人信用信息，通过查询个人信用报告，银行拒贷率达到10％。

　　就学生持卡现象，该人士表示，银行发行学生信用卡之前还应该仔细研究在校生的还款能力和冲动性消费行为，学生本人也要慎重考虑风险因素，控制消费的盲目和冲动，做到理性消费，不要过早地成为“卡奴”。

　　银行方面，拓展业务以及培养潜在客户是无可厚非的，但在开展业务的同时也应意识到自己的社会责任，强调风险控制能力，并勇于承担一定的社会义务。