邮储银行应贴近“三农”需求

    □本报记者 张泰欣

    眼下,邮储银行正筹备开办小额信贷业务,而信用卡等业务的研发创新也在有条不紊地进行。

    贷款业务的扩大、零售及中间业务的增长,为充实自身资本起到非常重要的支持作用,但是面对广阔需求的农村金融市场,邮储银行的努力仍显不够。

如何贴近“三农”需求,大胆试验,创新出真正适应农村的产品和业务,才有助于保持比较优势,获得长足发展。

    资本金和风险监控是邮储银行业务拓展中的软肋。为弥补资本金偏少的现实,邮储银行正在加大中间业务和零售业务的投入,如通过自身的网络优势,在一些地市推广基金、保险代销,开展外币业务等,在农村市场调研,推出一些适应需求的代理代收业务等。最近,邮储银行还在积极调研,开展信用卡的研发工作。可以看出,邮储银行正在通过丰富业务种类,来塑造全能型商业银行的形象。在风险监控上,邮储银行也通过试点改革、加强培训的方式,提高业务的成功率,最大限度地规避市场及操作风险。

    邮储银行的根在农村,优势在网络。在农行、农发行等业务“整体上浮”、农信社效率有限的情况下,如何保持并扩大自己的比较优势,对于固本扶正显得至关重要。可以看出,除了小额质押贷款和一些特有的中间业务外,邮储银行现开展的很多零售业务和中间业务跟其他商业银行并无多大差别。缺乏自身的特色产品就没有核心竞争力,就难免在以后激烈的竞争中被淘汰。因此,如何结合好“三农”服务的要求,在农民理财、保险、期货、租赁等业务上推出差别化的产品,才能彰显出“第五大银行”的真正特色和实力。

    虽然小额质押贷款取得了较好的效果,但还有很多改进的空间,如在质押方式上,可以考虑不同地区、不同需求推出多种形式的质押方式,以满足农民和企业在不同发展阶段对资金的需求；在业务品种上,也可根据地区实际情况,在扩大覆盖面的同时,丰富种类。邮储银行要实现全功能微型金融服务者的目标,在未来业务规划上需及早结合“三农”特点,推广试点。如在小额保险方面,应充分结合农民生产生活的需求,推出相关的保险产品,而不是简单地和保险公司签订代售服务协定,只有通过基层调查来更新发展业务,才能获得更广泛的认可。此外,针对目前猪肉、禽蛋等价格上涨的情况,邮储银行可加快与相关部门展开调研合作,推出相应的期货地满足农民需求,稳定农村市场,而且能够真正的形成自身地产品及业务优势,提高经营绩效。

    当然,除了金融机构自身的努力,还需监管部门的配合。目前农村金融中的很多风险,不再是系统性风险而更多地表现为操作风险。因此,监管部门工作的重点应是如何降低运作过程中的风险,而非为规避风险而阻碍新业务前进的步伐。

    创新不是模仿,有成也必有败。只要牢牢定位好市场目标,突出比较优势,邮储银行才能真正地成为中国微型金融的开拓者。

搜狐证券声明：本频道资讯内容系转引自合作媒体及合作机构，不代表搜狐证券自身观点与立场，建议投资者对此资讯谨慎判断，据此入市，风险自担。