银行理财市场争夺战升级：你短信邀客我个性服务

　　内地苏醒的理财市场令中资、外资银行在该领域的争夺战升级。随着星展、恒生等第二批外资法人银行日前开业，高举“为高端客户服务”大旗的外资银行进一步打响对内地“百万富翁”、“千万富翁”的争夺战。而中资银行继扩展贵宾理财服务之后，亦积极进军私人银行业务。专家指出，和外资银行“度身定做”的个性化理财服务相比，中资银行还停留在“产品推销”阶段。

　　发短信拉有钱人

　　30岁出头的王先生在内地一家外资企业担任经理级的岗位，年薪约在20万元左右，个人积累的银行存款额超过了100万元，由于观念比较传统，完全没有理财的概念，只知道拿了钱就往银行存。

　　直到近期外资银行大举进入人民币理财市场，外资行有关理财产品的宣传也不断传到王先生的手机上，他才开始认真考虑如何让手中的钱“生钱”，于是便接受了花旗银行一位理财经理的邀请前去咨询理财服务。

　　王先生透露，花旗银行的理财顾问先询问了他的具体资产状况和财务需求，及近几年中大笔支出项目的规划，比如是否准备要孩子或购置房产等情况，随后给他做了份风险承受能力的心理测试。虽以测试结果看来，王先生的风险承受能力尚可，但由于首次涉足理财，他还是选择了风险相对较小的结构性存款。此外，由于花旗银行的高端理财服务对于资产超过80万元的VIP客户不收取管理费等费用，王先生并不需支付管理费。

　　一对一提供个性服务

　　外资银行个人贵宾金融服务的最大特色，就是面向客户提供一对一的理财方案，每位VIP客户都有一位专属的贵宾理财经理。每位外资银行的贵宾理财经理，最多服务不超过100名客户。除财富增长外，贵宾客户还可享受一系列的理财增值服务。如减免贵宾客户的各项银行服务费用，开通24小时专人接听的免费贵宾电话理财服务，设有专属贵宾通道等。

　　第一批开展人民币业务的渣打银行宣布将于6月底之前在香港、上海及北京等10个城市开展私人银行业务。东亚银行此前曾表示，争取今年下半年推出私人银行业务，目标集中在100万美元以上的高端客户。汇丰已在上海设立了一家私人银行业务代表处。而去年初，花旗银行已经在当时的上海分行设立了私人银行部，主要客户对象是江浙第一代的企业家。

　　中资银行存在软肋

　　某国有商业银行的贵宾理财服务顾问表示，国外的私人银行业务，是由金融理财顾问了解客户的信息后，然后下指令让相关的金融产品设计人员为之进行个性化设计，也就是前台指挥后台；国内的贵宾理财服务，实际上是已设计好了若干理财产品，然后让理财顾问为之推销，卖给客户，可以说是后台指挥前台。而且相比外资银行，目前中资银行提供的私人银行业务还没脱离贵宾理财的影子。

　　升级VIP服务应战

　　针对汇丰、渣打、东亚及花旗等外资银行专为高端客户提供的贵宾金融服务，中资银行也纷纷推出起点不同、品种丰富的高端理财产品。

　　工商银行推出理财金账户要求持有人在工行的金融资产不低于30万元；招商银行的金葵花账户的门槛是50万元；建设银行也组建了高端客户部，该行贵宾卡黑金卡的标准是在该行月均金融资产500万元以上；还有交通银行去年推出高端客户服务品牌“沃德财富”起点50万元。

　　与外资银行的国际化服务相比，中资银行的贵宾服务突出体现在费率优惠、信道快捷和专属产品。工行目前开展的异地电子速汇业务优惠活动，普通客户按汇款金额0.9%收费，20万元门槛的“理财金”客户则按0.5%收取。“理财金”客户还可获得理财协议、存款证明、挂失、异地托收等项目免收费等待遇，理财建议书的收费则是普通客户的一半。(单斌）