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加息预期下投资如何调整?债券类理财宜短不宜长

  今年以来,人民币在两次加息的基础上,5月CPI再次突破3%的调控目标,引发再次升息预期。

  在加息通道的背景下,市民理财应如何调整投资策略?

  存款:以备用金为主,提高资金使用效率

  尽管今年已提高了两次人民币一年期以上(含)存款利率,但目前一年期名义利率3.06%,税后利率仅为2.448%,而5月份CPI增幅达到了3.4%,实际利率为负利率。
为此招商银行理财专家建议市民明确银行存款的用途以备用金为主,存款量视个人的职业稳定性“因人而异”,一般为个人3个月至1年的支出。其他闲置资金则应考虑其他投资渠道。

  理财:债券类理财宜短不宜长

  最新统计显示,今年6月份共有22家商业银行推出了182款理财产品,比5月份发行数量上升了17.4%。

  从产品类型来看,浮动收益产品占据半壁江山,发行量为91款,比上月增加了32款;在产品期限上,期限短、能够灵活应对加息风险的短期产品继续受到市场的青睐,其中1年期以下的理财产品共108款,占产品总数的59.3%。除了浮动收益化、短期化,银行固定收益理财产品的平均预期收益率整体抬升,6月份各期限人民币固定收益产品的平均预期收益率整体较5月上升,其中1年期产品的预期收益率从3.49%上升到了3.8%。例如目前招商银行发行的一个月和三个月的人民币理财产品,预期年收益分别达到2.42%和2.07%。

  专家指出,投资者在购买理财产品时要了解产品规则。相较而言,打新股产品和投资境外资本市场的投资期限一般较长,且受到利率影响较小,但与股票、基金市场密切相关,如果资本市场出现系统性风险,收益将明显降低。

  对于债券型理财产品,最大的特点就是本金保障,收益稳定,但是债券型产品与利率息息相关,为此现阶段购买理财产品宜短不宜长,以半年期以内为好,既能获得比同期储蓄存款高得多的收益率,又使投资者自如应对政策变化。

  外汇:将美元转换成高息强势货币

  近期人民币兑美元中间价不断创出新高,长期看人民币还将继续升值。若市民持有美元等外币资金,近期又没有明确的使用目的和投资渠道,建议结汇以规避人民币汇率风险。

  对那些需持有外币资产的市民来说,则可以选择加元、澳元等近期升值较强势的高息货币。(钱妤) (来源:新闻晚报)
(责任编辑:铭心)
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