万一加息怎样摆脱做房奴

　　蒋颖

　　国家统计局今天上午公布，中国上半年CPI(消费者价格指数)同比上涨了3.2%，其中6月份CPI同比上涨了4.4%。

　　也许很多人并不明白CPI的增长对我们生活有什么影响，通俗的讲,CPI增加，就是货币发行量增加，导致货币购买力下降，通常所见的就是物价上涨。那么对于房贷者来说，最关心的莫过于再次加息对贷款的影响有多大，贷款的利息又要增加多少？

　　国内唯一物业交易保证专业机构——北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧先生分析：根据上半年经济运行情况，显示快速的货币扩张以及通货膨胀压力的上升均指向了中国经济过热压力，为阻止经济走向过热，央行将会收紧货币政策，本月加息可能性最大。

　　试想一下，此次利率涨幅如果和上次相同，金融机构一年期存款基准利率上调0.18个百分点，由现行的7.2%提高到7.38%来计算的话，贷款者调整还款方式，是有可能减少利息总额的。

　　例如：李先生以贷款方式购买一套面积为95㎡，价格为92万的二手商品房，房屋评估价为90万，李先生可以最多贷到房款的70%，但李先生有能力首付32万，那么他只要贷款60万就可以了。

　　如果该套住房为李先生购买的第一套住房，享受15%的浮动利率。那么，在加息以前，还款方式等额本息，20年共需还款约1041654元，其中含利息约441654元。加息以后，20年共还利息约454468元，比加息前多支付利息12814元。

　　如果选择的是等额本金的还款方式，在加息以前，20年共需还款968730元，其中含利息约368730元；加息以后，所还利息约377948元，比加息以前多支付利息仅9218元。

　　如果李先生此前已经购买过一套或多套住房，利率以基准利率计算，那么张先生如果以等额本息方式还款，加息前20年共需还款约1137832元，其中含利息约533783元。加息后，所还利息为549511元。多支付利息15728元。

　　如果以等额本金方式还款，加息前20年共需还款约1033800元，其中含利息433800元。加息后，所还利息为444645元。多支付利息10845元。

　　通过上述分析不难看出，加息后，无论是对于购买的第一套住房的借款者，还是此前已经购买过一套或多套住房的借款者，选择合理的还款方式都可以帮助他们达到节省利息的目的。

　　那么对于已经办理完房贷业务的借款人来说，加息后很可能加重了其还款的压力，要想改变这种局面，可以考虑通过同名转按揭的方式改变原有的还款方式。

　　所谓同名转按揭是指：正处在按揭期间的借款人，为了增加(减少)贷款金额或延长(缩短)贷款年限把住房按揭从一家银行转到另一家银行。

　　也就是说，如果已经申请了贷款，但又想换一种还款方式，那么此时就可以利用“同名转按揭”，转到可以做此种业务的银行方可办理。比如原来是等额本金还款方式，现在认为双周供还款方式更适合自己，而原来的银行又没有这种业务，此时便可以利用“同名转按揭”换一家有双周供还款方式的银行申请贷款。

　　同时，北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧先生提醒大家，对于个人房贷市场，国家在宏观调控的同时，也给了各家商业银行更多的自主权。在这基础上，对于那些想通过贷款方式购房的人来说，办理房贷业务时，更应当选择一个对银行各项产品和政策有深入了解的专业代办机构，这样可以在很大程度上规避其中的各种风险，同时制定合理的贷款方案。

　　央行连续三年里五次加息，但其主要目的是为了进一步加大宏观调控的整体力度，抑制房地产投机行为，挤压房产泡沫。所以，对于大多数自住型房贷者来说无须过度惊慌，只要能认真分析相关政策，从理财的角度出发，选择适合自己的贷款方案，就一定能做到轻松贷款，享受美好生活。 来源：个人理财