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金融信息战:五省市角逐后台基地

  本报记者 贾玉宝

  成立广东金融高新技术服务区(下称“广东金融高新区”),被广东省政府视为金融强省战略的一步大棋,加之广东省副省长宋海在7月31日授牌仪式上所称的“积极主动参与新一轮金融产业发展竞争”,这无疑挑动了各城市的神经。

  宋所指的“新一轮金融产业”即为金融后台基地。与国际金融机构纷纷进驻中国同步,金融后台也开始逐步落户中国。承此大势,包括上海天津、重庆等在内的区域中心城市开始了金融后台布局,掀起了金融信息技术外包(ITO)和金融业务流程外包(BPO)的争夺战。

  位于佛山南海千灯湖的广东金融高新区,初始功能定位略显低调,仅作为一省金融后台基地无法承载金融强省的战略转型,但功能定位的动态性和本身的延展性,以及“金融硅谷”的提法,都在说明广东有大举承接国际金融产业转移之意。

  放之于上海的金融信息产业基地、天津的金融后台营运基地、大连的日韩金融服务外包基地等全国大棋盘中,新一轮的金融产业之争顿将风起云涌。

  金融后台基地之争

  自上世纪90年代以来,国际金融业呈现前、后台业务分离加快,以及后台业务分工细化的趋势,使得后台业务不断被独立出来,外包服务规模不断扩大。这一分离导致了前台和后台的异地化,后者在新的区域聚集为金融产业服务区。

  印度的班加罗尔承惠于此,迅速崛起为全球最大的金融后台业务外包基地。华南理工大学金融工程研究中心主任任兆璋教授称,为解决“千年虫”问题,大量的数据修改被发包到印度,此举促成了印度金融外包业务的崛起。目前,印度独揽全球金融业务80%的离岸外包业务。截至2007年3月底,印度外包产业(不限于金融)占有全球市场份额为44%,受雇员工105万人;而中国仅占有4.9%的市场份额。

  中国的金融外包始于上世纪90年代的IT外包(即ITO)。至2005年,中国银监会才允许金融机构把某些业务流程外包(即BPO)。2006年10月,中国银监会发布《银行业金融机构信息系统管理指引》,对金融服务外包的风险管理作出相关规定。由此,中国金融外包逐步进入支付系统、银行卡、后勤保障、呼叫中心、保险后援中心等领域。

  大连谋势而动,以地缘对接优势,开始开拓日本和韩国的金融服务外包市场。2007年6月,大连服务外包基地在甘井子区奠基。该基地3660余亩,总投资150亿元。

  强调本地产业对接,上海在张江高科技园区拓地430公顷,形成了上海市金融信息服务产业基地(上海市银行卡产业园),迅速集聚了人民银行、中国银联等多家金融机构的数据处理中心和信用卡中心,由此形成了以陆家嘴CBD为前台、以张江为后台的金融布局。

  深圳则选择对接香港。2006年底,深圳市市长许宗衡提出了承接香港金融后台转移的步骤,在香港举行的洽谈会上,10余家港资金融机构签署了落户意向书。

  天津则在天津开发区服务外包园区形成了金融后台营运基地,服务于北京银行总部和本地金融机构,先期引进急需扩建的外资外包企业,成就北方金融中心成为其目标。

  与大城市的金融后台争夺相比,西安则在国内率先提出打造数据灾备中心基地,并于2007年6月引入万国数据有限公司。

  如果说在金融中心的谋求上,一些城市因实力和区位优势不一,而略有遗憾的话,那么,金融后台基地的异地化特点,则让他们毫无顾虑。但也有学者指出,各大城市同时建设金融后台服务区,容易产生定位雷同、同质化和恶性竞争。

  政府行为还是市场行为?

  根据德勒会计事务所的预测,至2010年,全球离岸外包业务的年市场产值将达到4000亿美元,占金融服务行业总产值的20%。

  诱人的市场蛋糕令各城市掀起争夺,但一个新的问题是,各地城市如何以政府行为的主观诉求博弈金融机构的市场布点。以深圳为例,深圳在谋求香港金融后花园定位的同时,也在坐视本地金融机构后台业务的流失。2006年,招商银行将信用卡中心迁至上海,平安保险也在上海、成都成立了后援中心。实际上,招商银行、平安保险此举,更多是出于市场布局的考虑。

  同嫡于此,汇丰银行出于粤港地缘考虑,于1996年将汇丰电子资料处理中心设在了广州,以汇丰电子资料处理(广东)有限公司的法人资格运作,并于2004年在广州增设了第二个中心,至2006年又在佛山禅城成立第三个后台中心。

  即便如此,汇丰银行的后台布局仍是亚太区域概念的。在其亚太地区11个营运服务中心中,除中国的3个外,还有印度5个,斯里兰卡、马来西亚、菲律宾各1个。显然,汇丰银行依然将印度作为全球金融外包市场的首选。

  当然,也不排除在政策优惠之下的市场考虑。比如工行就于1997年选择珠海建立了工行软件开发中心。当时,珠海市政府为吸引其落户,给予了工行软件开发中心国际级软件园的待遇,包括以优惠价格出售土地等。尽管工行软件开发中心已建成集软件开发、技术研究和培训于一体的高新技术产业基地,员工达到577人;但该软件中心并非独立法人,并不对外承接软件开发项目,只是成本统计而已。即便如此,工行继珠海软件开发总部后,又先后在广州、上海、北京、杭州建立了四个基地,各承担金融IT的一部分功能。

  市场大势是,海外金融机构亚太区外包操作中心功能正逐步向上海转移,香港和东南亚金融机构则有将后台和外包基地设立华南趋势,日本、韩国则首选落户于大连。由此,一张新的金融产业基地市场化布局图即将形成。

  在这张大市场布局图上,花旗银行将软件技术服务中心(独立法人)设在上海,渣打银行将数据中心设在天津滨海新区,GE金融将财务外包中心设在大连。而国内金融机构市场化布局也基本完成。以信用卡为例,上海、北京和深圳成为聚集地首选,截至2007年5月,有9家银行在上海设立信用卡中心,其中的农行、浦发、上海银行、招行、兴业还是持牌信用卡中心(独立法人)。工行、光大选择在北京,深发展、中信选择在深圳设立信用卡中心。

  目前,针对金融后台基地争夺战,上海、广东(深圳、广州、佛山)、北京、天津、大连五省市在政府行为与市场行为的博弈中最有作为,共同分食主要市场的蛋糕。这也广东谋划金融高新区、打造“金融硅谷”的要义。当然,争夺没有终点,更何况新一轮金融产业竞争才刚刚开始。

(责任编辑:单秀巧)
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