证券时报记者唐晓郑晓波
富裕人群的急剧增长给国内私人银行业务带来诱人的发展空间,但一个不可忽视的问题是,与国外成熟的市场相比,中国内地私人银行业务配套基础设施亟待完善,大踏步发展仍面临人才、法规、产品及市场观念等障碍。
对此,中国银监会相关人士昨日表示,银监会正在着手制定私人银行业务规范,相关规范有望在年内推出,私人银行业务预计年内将有“规”可循。
专业人才紧缺
“私人银行业务发展,最关键的环节是发现客户需求,并做出适合客户要求的解决方案,这有赖于高素质客户经理及其背后的专家顾问团队。”招行私人银行业务负责人王菁告诉记者,由于私人银行在中国刚刚兴起,人才稀缺这一问题比较突出,因此花大力气培养这方面的人才很重要。王菁已经为私人银行客户经理制定了一套培训计划。
此外,中国富人的金融知识匮乏、理财意识淡薄,也对私人银行业务形成考验。相关资料显示,目前中国有75%的富人不懂个人理财,其个人财富严重依赖自己公司的财务状况。
金融产品门类不齐
从大的金融环境来看,国内金融产品门类还不齐、缺少衍生类产品也是私人银行发展的一个制约因素。衍生产品不仅可以用来投机,还可以避险,私人银行为客户设计投资组合时很需要加进这类产品作为避险工具,规避汇率、利率等风险。“这也是许多人觉得中资银行私人银行不如国外银行的原因,外资银行在国外投资工具多,手段多。”王菁告诉记者。不过外资银行在国内的人民币业务也面临跟中资银行同样的问题。
“在投资工具不是很丰富的情况下,我们只有利用现有资源,力争帮助客户找到市场上最好的投资产品,同时确保投资组合的运作效果达到客户想要的理想效果。”王菁称。
监管受到挑战
此外,在监管方面,由于私人银行是一个全新的业务模式,目前尚未有法律法规涉及。同时,私人银行需要的各种产品涉及银行、证券、保险等多个领域,而这与目前我国分业监管的状态有所冲突。
银监会培训部一负责人指出,目前国内开展私人银行业务的一些基础性工作尚未做好,还没有形成一个良好的受众环境,例如中国目前还没有私人信用评级机构;同时,私人银行也是一个充满风险的行业,私人银行业务法律识别难度大,金融监管、反洗钱力度还有待加强。
上海一位外资银行私人银行部负责人也认为,中国内地私人银行业务才刚刚起步,市场还处于非常初级的阶段。对于银行自身来说,“没有强劲的投资银行,没有强有力的咨询顾问团队为客户提供量身定做的服务,私人银行业务就不可能做好,而这无论对中资银行还是外资银行来说,都不是一夜之间就能完成的。”
我国私人银行
发展大事记
● 2005年,瑞士友邦银行进入上海,成立了境外私人银行中国代表处。
● 2006年3月,花旗银行上海分行成立了私人银行部。
● 2007年6月,渣打银行在北京启动私人银行业务。
● 2007年3月,中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作,在中资银行中率先推出了私人银行服务。
● 2007年8月初,招行、中信相继宣布成立各自私人银行中心。
(整理:萧 然)
(来源:证券时报)
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