消费大涨 汽车信贷业务全面回暖(图)

资料图

　　⊙本报记者 宦璐

　　受汽车消费上升拉动，今年以来，汽车信贷业务回温的迹象明显：除了汽车金融公司的业务开始欣欣向荣外，经过几年的调整，不少银行也重新杀回汽车贷款业务。

　　上半年汽车金融公司回暖

　　福特汽车金融（中国）公司日前宣布，7月份有超过1000名消费者通过该公司贷款分期付款购买福特品牌轿车，创该公司单月贷款数量新高。

　　福特汽车金融（中国）公司总裁胡裕翔告诉本报记者，“大多数客户选择贷款的比例是60%-70%，贷款时限大多为2到3年。”目前客户主要是有一定经济能力的私营业主和有稳定工作的全职员工，男性多于女性，华东、华南和华北地区多于西部地区。

　　一般来说，汽车金融和汽车销售业务相辅相成，并能发挥协同效应。长安福特马自达华东地区公关业务的朱君巍先生对本报表示：“福特金融的贷款客户中很大一部分是长安福特马自达的消费者，它也促进长安福特马自达的销售业绩的增长。”

　　与之相似的是，上汽通用汽车金融公司在今年一季度的私人信贷合同达到11500份，去年一年，上海通用的40万销量中，有10%的客户选择了购车贷款。

　　据上海永达汽车销售服务分公司总经理龚炳超透露，今年以来通用凯迪拉克客户中贷款的比例也有一定的增加，达到10%；而丰田品牌的贷款比例为5%-6%，跟去年持平。

　　银行业竞相恢复车贷业务

　　据了解，今年来，国有商业银行以及浦发、深发等股份制商业银行都恢复了车贷业务，而招商银行也计划在最近重新推出车贷产品。前不久，建设银行在沪与东昌、永达等汽车经销商建立合作关系，率先推出“先购车后贷款”新模式，允许客户在车辆上牌手续完成后的20个工作日内，以所购车辆作抵押，提出个人汽车贷款申请。

　　之前，中国银行更高调推出“车贷宝”。各银行随之纷降门槛，8成5年车贷成为主流，目标一致瞄向还款能力强、职业稳定的优质客户。

　　不甘寂寞的还有外资银行。

　　4月，刚刚拿到法人银行牌照不久的渣打银行便宣布：以车贷为代表的消费类贷款将是他们今后业务主攻的方向之一。其他三家法人银行东亚、汇丰和花旗也分别表示，将会很快制订出与车贷业务相关的条款。

　　至于汽车金融回暖的原因，业内人士告之，根据国家信息中心日前发布的报告显示，2007年我国汽车市场产销量达830万辆，总体增长率达16.3％。汽车金融的渐热主要受汽车消费的拉动。另外，按照目前我国汽车市场10％的年增长率来算，到2008年，中国有能力购买汽车的家庭将达到4200万，贷款购车的比例将从目前的低于20％攀升至50％。而目前国内车贷占比远低于国外，按揭贷款意识严重不足，但这恰恰使银行看到车贷业务的前景。

　　记者观察

　　汽车信贷业成熟之路依然漫长

　　⊙本报记者 宦璐

　　福特汽车金融（中国）公司总裁胡裕翔认为，中国的汽车信贷市场目前还处于起步阶段，越来越多的中国消费者会慢慢认可并体会到信用消费的优越性与便利性。

　　随着市场越来越开放，汽车金融市场的升温已成必然。

　　事实上，刚刚走出“黑暗年代”的汽车金融业务有很多经验教训值得总结。只有更谨慎，才能实现安全赢利。

　　在2002年至2003年期间，贷款购车的比率达到25％左右，很多银行甚至以“零首付”为优惠条件吸引汽车贷款客户。然而好景不长，银行很快对汽车贷款的风险失去控制，2004年10月，全国车贷达1833亿元，曾出现坏账1000亿元。因而在2004年车市转冷时，车贷以及与车贷有关的金融业务被一起紧急刹车，很多银行甚至干脆将车贷业务完全停止。

　　外资汽车金融公司在国内也曾经遭遇“尴尬境况”。科尔尼咨询上海分公司合伙人孙健还告诉本报记者：国内尚缺乏与汽车金融相配套的法律以及强有力的执行手段，很多人长期拖欠车贷却得不到惩罚。汽车金融公司也缺乏有效手段追讨欠款，通常是把车要回来时，车价也早就跌得一塌糊涂，有的时候，甚至连车都追不回来。

　　为了控制风险，汽车金融公司也“千方百计”，动足了脑筋。不仅要客户提供身份证号、收入证明、税单、和配偶的相关信息，甚至汽车金融公司的工作人员还会突然上门拜访，查看客户的房屋情况。

　　而我国个人信用体系的缺失也是导致汽车信贷业务推进不力的重要因素。通常情况下，国外汽车金融公司核准客户的信用记录等资料非常简单，只要输入这个人的身份证号，就能查出其详细的信用记录。而在国内，由央行主导建设的个人征信体系直到2006年1月才正式运行，但这个系统中收录的资料多数是个人在银行系统内办理业务的相关资料，个人相关的跨行业、跨部门的庞大信息还远远没有收录进去。

　　在一次采访中，上海通用汽车金融公司总经理魏德明表示，通用汽车“甚至做好了等候一代人的准备。”