揭开银行融资神秘面纱

　　揭开银行融资神秘面纱需要告诉中小企业的绝招是，企业主在会见银行之前，要对自己所处的经营阶段及融资需求做到“心中有数”，才可以找到真正适合自己的融资产品

　　中小企业如何合理运用所有内部和外部的资源？如何对症下药，找到最适合自己企业的融资方式？如何更妥善地处理好企业内部资金缺口？……

　　这几乎是所有发展中的中小企业都会面临的问题，也是所有企业主最头疼的问题。

　　中小企业融资缘何难

　　众所周知，中小企业对社会经济健康发展起到了重要作用，也是民间产业发展的中坚力量。然而，中小企业在融资方面仍存在很大难题，多数中小企业缺乏抵押品，无法从金融机构获得抵押贷款；同时，中小企业信用度较低，无法向大企业那样获得信用贷款。

　　从金融机构角度来看，相比那些大型企业，金融机构需要大量的人力、物力和时间来调查中小企业的财务和信用状况，这往往加长了实际贷款的周期、使手续变得繁杂，不能满足中小企业对资金的时间需求。

　　另一方面，中小企业在管理方面也面临着许多挑战，比如如何完善家族控制性的商务模式、如何保持企业的均衡发展、公司治理怎样完善以及内部控制的挑战。

　　但实际上，中小企业要突破融资瓶颈也并非无路可循。

　　渣打银行(中国)有限公司中小企业理财部总经理黄丽芬近日在由渣打银行主办的“预言与奇迹”——2007第二届“中国最具成长性新锐企业奖”中小企业论坛上就强调，中小企业要想取得更大的突破，必须要走出两大困境。

　　具体而言，是在提高管理水平方面加大投入力度，特别在财务管理方面，应该建立正确的管理机制，增强透明性。“管理水平提高了，获得银行融资的可能也就加大了，从而也就拥有了更多的实力去进一步完善管理，走上良性循环之路。”

　　条条大路通罗马

　　在市场中，存在多种多样的金融机构，对处在不同生命周期的企业来说，融资的途径也不尽相同。

　　通常，企业创立之初，对内会向亲戚朋友筹集资金，对外则比较适合寻求风险投资等融资方式；当企业进入发展、成熟期时，则会更多地运用银行融资；待企业壮大之后，则可以进入资本市场，寻求成本更低的融资方式。

　　中国社会科学院中小企业研究中心投融资研究部专家曾详细指出，目前中小企业融资有多种渠道，包括项目融资、产品融资、技术融资、市场融资等等。但是，无论是否有技术或者产品、有好的项目或者市场，均需要有长远的规划与部署，这样的企业才能稳定发展。

　　那么，在林林总总的融资方式中，通过银行融资有哪些好处？

　　黄丽芬对此的详细解析是：“通过银行进行融资，首先，可以优化企业现金流，让企业资金最大限度发挥作用，盘活流动资金。同时，也有助于企业建立良好的信用度，当前企业的信用记录正发挥着越来越巨大的作用。获得银行融资，从另一个角度来看，就是企业的信用、盈利能力、管理水平获得了银行的认可，在其信用记录上，也会写下良好的一笔，对企业今后获得更多的资金帮助也有正面的作用，因此形成融资的良性循环。”

　　选择合适的金融产品

　　需要告诉企业的绝招是，在见银行之前，企业即要对自身的情况有充分了解，也要熟悉银行推出针对中小企业提供的金融服务。

　　目前中外资银行都非常关注中小企业的发展，相继推出了许多针对中小企业的金融服务。

　　比如渣打推出的“快捷贸易通”就包含20多种银行产品，包括提货担保、进口融资、出口押汇、出口信用证保兑等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，为客户提供量身定做的融资解决方案。

　　此外，很多中小企业在寻求融资的时候，首先想到的是有什么可以抵押给银行。其实，这是一种错误的观点。

　　事实上，在抵押物缺少的情况下也可能获得资金支持。比如，渣打银行在去年就针对中小企业推出了“无抵押小额贷款”这个产品。这个产品根据国内中小企业的经营特点和需求做了专门设计，真正实行信用放款，从而有效解决了中小企业缺少抵押物或担保的难题，特别符合发展良好的小型企业的融资需求。

　　同样的企业在不同经营周期会有不同的融资需求，而银行的产品正是根据客户的不同需求而进行设计。

　　因此，企业在会见银行之前，要对自己所处的经营阶段及融资需求做到“心中有数”，才可以找到真正适合自己的产品。而适合的金融产品，就好像如虎添翼，帮助摆脱了资金的困扰，中小企业就可以参与更高平台的竞争。