受美国次级房贷危机影响,信贷市场的不稳定情况仍在延续,美欧一些金融机构已经受到了此次风暴的沉重打击。
美国第一资本金融公司(C ap ita l O n e F in an c ia l C o rp.)将在美国东部时间8月20日关闭企业抵押部门;同时,因为资金短缺,刚在上周宣布停止新的房贷申请的美国桑伯格住宅抵押贷款公司(Th o rnbu rg M o r tgage In c.)则被迫贱价出售205亿美元抵押担保证券,以筹集资金还债。
美国市值第九大银行C ap ita l O n e公司,将关闭以132亿美元购买还不到一年的格林鲍埃特按揭贷款银行(G reenp o in t M o r tgage)在加州的总部及17个州的31家分行,并立即停止其透过经纪商提供贷款的服务,同时将造成1900个工作岗位遭裁撤,相关员工将在年底前离职。
该公司表示,关闭业务的税后费用约8.6亿美元,相当于每股2.15美元,C ap ita l O n e公司因此将今年每股获利预估调降至5美元,低于分析师预估的平均每股7.05美元。
格林鲍埃特按揭贷款银行主要承接准优级房贷,也就是信用记录良好但未符合优级贷款条件的贷款户。受到违约风险攀升影响,投资这些准优级房贷的投资人今年缩手,导致其所承接的准优级房贷的美国房屋抵押投资公司(Am e r ican H om e M o r tgage In ve s tm en t C o rp.)与家园银行(H om eB an c C o rp.)本月相继宣告破产。
C ap ita l O n e公司执行长理查德德·菲尔班克(R ich a rd Fa irb ank)在给员工的备忘录中称:“格林鲍埃特按揭贷款银行遭遇了无法预料的挑战,超出了其控制。”
C ap ita l O n e公司高层强调,此抵押部门在公司多元化的业务中占有比重不高。信用卡才是公司的最大业务,今年第二季7.5亿美元的获利中,信用卡部门就贡献了5.38亿美元或72%。
当天,桑伯格住宅抵押贷款公司宣布,已出售占所有资产逾35%、总值205亿美元的按揭抵押证券,希望最快两周后恢复正常营运。由于公司主要提供可调节利率的特大按揭贷款珍宝按揭(Jum b o M o r tgage Loan s),公司出售抵押担保债券将在第三季造成9.3亿美元的损失,并可能导致全年出现净损。据彭博社消息,桑伯格公司过去曾透过2.2兆美元的短期商业票据从市场取得房贷所需的资金,但上周该公司发行的商业票据乏人问津,迫使公司宣布暂停接受新的贷款申请。
美国次级房贷危机带来的灾难不局限于美国境内,同时还殃及欧洲大陆,特别是德国。在德国工业银行被德国政府列为解困对象后,萨克森银行也于近日提出业务援助的请求,并已接受由其它银行提供的173亿欧元的援助资金。
由于不少银行通过发行商业本票融入的资金购买证券,美国次级抵押贷款证券也在其中,而这些资产抵押的商业本票通常由旗下公司发出,并不会出现在母公司的财务表上。投资者因此担心受美国次级房贷危机的影响,银行将购买证券的借款归入旗下的公司,资金管理不够透明,使与美国次级房贷相关联的担保物价值不断狂跌,造成许多资产抵押商业本票的发行公司大失血。
萨克森银行透过旗下O rm ond Q u ay基金在美国次级房贷市场的投资超过30亿欧元,因此使其在美国次级房贷风暴中受创颇深。(22D1)
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