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保监会要求严防投连险销售误导风险

  本报北京9月11日讯?记者张兰报道?针对近期陆续收到投资连结保险销售误导方面的投诉问题,中国保监会今天发出通知,要求各人身保险公司和保监局高度重视销售误导问题,将销售误导作为行业重要风险予以防范。保监会要求,自2007年10月1日起,各人身保险公司授权销售人员销售投资连结保险前,应自行组织对销售人员的产品和法律知识等进行书面考试,没有通过考试的人员不得销售投资连结保险。
对于2007年10月1日前授权的销售人员,必须及时组织后续考核,未通过考核的须取消其销售投资连结保险资格。

  2007年以来,我国人身保险市场上的投资连结保险销售增长较快,但销售中对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等销售误导行为时有发生。保监会相关负责人称,销售误导风险是人身保险市场最重大的风险之一,直接损害投保人和被保险人的利益,损害公司和行业长远发展。各人身保险公司对各级分支机构和销售人员出现的销售误导有不可推卸的责任,要充分认识销售误导的危害性,加强队伍管理、完善内部控制并加大信息披露力度,切实做好对销售误导的各项防范和打击工作。(下转第三版)

  保监会规定,各人身保险公司要根据自身实际情况,加强对投资连结保险销售人员和代理机构销售人员的培训,培训时间不得少于监管部门规定的最低要求,以确保销售人员具备必要的知识和技能。此外,各人身保险公司应加强对销售人员的后续管理,完善退出机制。同一销售人员被查实存在两次以上销售误导的,不得再授权其销售投资连结保险;同一代理网点被查实存在两次以上销售误导的,不得再与其续签投资连结保险代理合同。

  在加强信息披露管理方面,保监会要求各人身保险公司严格按规定做好各项信息披露工作,及时、准确地向客户公布投资账户单位价值,寄送投连保单状态报告等信息。各人身保险公司使用假设收益率向客户进行利益演示的,必须根据实际经营情况谨慎选择演示利率,并在演示文件中注明所采用的演示利率指标。销售人员要向客户正确说明投资连结保险的费用扣除情况并在签订合同前得到投保人的签字确认。此外,保险公司的所有信息披露材料,包括通过网络、电视或手机短信等媒介发送的产品宣传信息,必须由总公司统一设计、印制,或者经过总公司的批准授权。其他分支机构和销售人员一律不得擅自更改或私自印刷。信息披露内容必须与产品条款和产品说明书保持一致,不得对客户进行欺骗、误导,不得有重大隐瞒。

  保监会同时要求完善电话回访制度,加大对投连险销售行为的事后监督。对新签发的投资连结保险保单必须在犹豫期内实行100%电话回访,保管回访录音和回访记录的保存时间不得少于5年。回访内容应至少包括确认投保人是否已经收到保险合同及犹豫期权利、产品条款和产品说明书、保单等重要文件是否为投保人和被保险人亲笔签名、各项费用扣除情况、提醒投资风险等方面。
(责任编辑:田瑛)

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