银行试水信用卡借款分期

■ 焦点

　　□本报记者 高改芳

　　
　　
　　
　　信用卡借款分期业务在内地悄然兴起。有短期资金周转需求的持卡人有了一项新的选择。但理财专家提醒持卡人，银行推出该项业务时，通常标榜“免收利息”，但银行收取的手续费甚至会比一般贷款利息要高。

　　
　　其实信用卡借款分期业务在香港等地相当普遍。在内地，广发行率先推出了名为“财智金”的类似业务。“财智金”是广发卡为开通广发双币信用卡满半年的持卡人提供的一种理财服务：持卡人可填写申请表向广发行申请预借一笔现金，申请金额为1000元的整数倍，最低2000元起。申请获批后，款项可直接划入持卡人指定的本人国内储蓄账户内，供持卡人提取使用。持卡人可选择分6、12、18或24期（每月为一期）免息分期偿还，每期手续费按本金的0.75%收取。

　　
　　信用卡消费分期的业务很多持卡人已不再陌生，客户先刷卡消费，然后再对该笔信用卡消费进行分期支付。而“财智金”是直接为客户提供一笔现金，并且以转账方式划入客户指定的储蓄账户，客户是对该笔预借的现金进行分期偿还。

　　
　　以申请RMB6,000元为例，如果选择分6期偿还，则每期还款金额为1045元（每期应还本金=6000/6=1000元，每期手续费=6000×0.75%=45元，每期应付金额=1000+45=1045元）。同理，如果选择分24期偿还，则每期应付295元。

　　
　　“每期手续费45元，相当于一年的贷款利息有9％。”某商业银行的工作人员向记者分析，“当然，如果用信用卡提取现金的话，除了要收利息，还要加上1％的手续费，也不便宜。而广发的这项业务可以把现金打入客户指定的账户，还是相当方便的。”该人士认为。

　　
　　对于这项新业务，业内人士认为可复制性很强。用不了多长时间，其它银行也会推出类似的信用卡借款分期业务。

　　
　　“我们还是关注这项业务的风险控制问题。”监管部门的有关人士表示，“如果这项业务过度扩张，尤其是如果像各家银行发信用卡那样过度竞争，就会导致借款逾期。在大学生人群中，更应注意这个问题。”

　　
　　日前，上海银监局向各商业银行发出风险提示，要求加强大学生卡的风险管理。据上海银监局了解，上海各商业银行的大学生卡发卡量已达17万张，但是，发卡行在管理上存在不足，致使一些学生家长投诉银行不审核其子女还款能力就发放信用卡而造成透支逾期。上海银监局认为，大学生属于无工作、无固定收入群体，对大学生发卡或推广某种业务而不考虑其还款能力，会造成自制力较弱的学生超能力消费。

　　
　　“相信银行在实际办理时一定会很严格。这项业务一定是对使用广发双币信用卡消费频繁、消费金额较大，同时还款记录良好的持卡人开展的。”某商业银行的工作人员认为。

　　
　　广发卡多次引领业内潮流，这是广发银行在上海发行的首张女性贷记卡。IC图片

　　
　　
　　
　　理财新品

　　
　　深发展基金理财2号面市

　　
　　深圳发展银行继“聚财宝”鸿运计划07年1号精选基金人民币理财产品之后，本周又推出了该系列的2号产品。

　　
　　据了解，该产品借助著名投资机构的研究实力，对现有的几百只基金的投资理念进行分析、对历史数据进行计算，从中筛选出优质基金纳入备选基金池，然后再根据其中各基金的短期策略和表现选出投资基金，通过专业的测算确定单个基金比例后组成最佳的基金组合。该组合在运作过程中动态调整，充分确保“集中最好的基金”的优势。

　　
　　据了解，该产品的期限仅为1年，预期年收益率可达15%左右，且上不封顶。产品发售期为2007年9月25日至2007年10月18日。（李菲）

　　
　　
　　
　　花旗理财紧盯巴菲特股票

　　
　　花旗银行（中国）本周发行一款1年期人民币结构性投资账户，挂钩5个股票组合的正数优异表现。

　　
　　该人民币结构性投资账户挂钩的每个股票组合由2只挂钩股票组成，包括1只目标股票和1只非目标股票。目标股票皆为过去一年1曾获投资专家沃伦巴菲特所管理的公司Berkshire Hathaway肯定与买入的股票，包括NIKE,Inc., Johnson &Johnson，Sanofi-Aventis ，Bank of America Corporation，Norfolk Southern Corporation。若在一年后，多于半数的组合中目标股票的表现优于或等于非目标股票，投资者即可获利，潜在年收益率最高可达18%p.a。持有到期，投资者可获得100%本金返还。该款产品最低认购金额为人民币80,000元，发售至10月26日。

　　
　　
　　
　　民生理财挂钩盈富基金

　　
　　记者从民生银行北京管理部获悉，从9月26日——10月17日，民生银行偏股型人民币理财开始发售。

　　
　　其中“涨跌双赢”理财跟进港股，为投资期限1年，最高年收益率可达25%。据介绍，该款理财的挂钩标的为紧密追踪香港恒生指数的盈富基金（盈富基金是在1998年8月，香港政府为了打击针对港币的金融投机，动用外汇基金买入33只恒生指数成分股形成）。通过每天观察挂钩标的表现，只要盈富基金表现始终没有突破上、下限保护区间，则无论到期日该基金上涨或者下跌，都可获得较好的理财收益。银行保证客户在持有到期的情况下本金不受任何损失。

　　
　　
　　
　　浦发搜房网共铸房贷防火墙

　　
　　最近，全国各地提高首付比例的传闻愈演愈烈，不少城市多家银行对二手房按揭做了选择性暂停，这也使得经历去年调控、今年逐渐回暖的二手房市场再次神经紧张起来。

　　
　　据了解，国内银行的房贷不良贷款，其中约有80%因虚假按揭而引起，也是商业银行风险控制的关键环节。为了更好的从房产源头杜绝虚假信息，对二手房贷款人资质有更直接的了解，近期浦发银行北京分行联合搜房网和北京房地产中介行业协会共同主办“浦发银行杯”搜房网络经纪人大赛。经浦发行、搜房网许可授权，在比赛期间内，该经纪人将使用搜房网网络经纪人端口发布房源信息，使用此端口必需保证按照搜房网以及本比赛之规定，真实、诚信的发布信息，对综合排名优秀者加以奖励。活动期间内撮合成交的二手房买卖业务如需进行贷款服务，可选择通过浦发行特别提供的贷款绿色通道为客户提供房贷服务。

　　
　　
　　
　　牡丹卡香港VIP中心正式运营

　　
　　工商银行牡丹信用卡VIP客户服务中心（香港）于9月28日在香港正式运营。

　　
　　该中心位于香港中环皇后大道中9号嘉轩广场，由中国工商银行股份有限公司委托中国工商银行（亚洲）有限公司运营，该服务中心的启用，将为中国工商银行牡丹白金卡、牡丹信用卡金卡客户提供在香港地区的业务咨询、账户查询、临时额度调整、信用卡挂失、应急补换卡、货币兑换等基础服务，旅游咨询、优惠商户指引及预定、紧急提取现金等增值服务，以及为牡丹白金卡客户提供SOS电话家庭医生服务、SOS国际紧急医疗援助、SOS国内紧急医疗援助等医疗服务。截至2007年9月20日，牡丹信用卡发卡量达到1788万张，累计消费额达到1064亿元，居国内同业第一。

　　
　　
　　
　　
　　
　　新闻照片1(IC图片)名称:广发银行

　　
　　图说:广发银行在上海发行了首张女性贷记卡。

　　
　　
　　
　　
　　
　　
　　
　　
　　
　　新闻照片2(IC图片)名称:渣打银行

　　
　　
　　
　　
　　
　　
　　
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