央行提高利率 进入加息通道后如何关注储蓄理财

　　今年以来央行已先后5次提高存款利率，百姓在获取更高收益的同时，也开始关注如何规划储蓄理财。专家建议，储蓄过程中应综合考虑转存期限、加息预期等因素。

　　历经今年3月份开始的五次利率上调，金融机构一年期存款基准利率已由年初的2．52％上升到目前的3．87％，加上自8月15日起，存款利息的个人所得税率由20％调减为5％，百姓储蓄收益大幅增长。

　　记者在多家银行了解到，每次加息后都会出现转存排队的现象，但并不是所有的客户都能计算出转存行为的收益，更有部分百姓出现转存后反而不划算的现象。理财专家建议，转存是否合适与转存天数、加息预期及个人资金需求有关，储蓄理财要仔细权衡收益与损失。

　　上海浦东发展银行天津分行的孙达介绍说，转存后的利息率虽然提高了，但存入日期至转存之日的利息要以活期利率计算，储户将遭受这部分的利息损失。因此一般情况下，加息后转存是否划算可参考以下公式：360天×存期×（新定期年息－老定期年息）/（新定期年息－活期年息）＝合适的转存期限。

　　孙达说，在期限内转存，增加的利息收入将超过活期计息的损失，转存比较合适，但这种计算方式若放在多次加息的背景下就不一定合适了。在多次加息且间隔非常短的情况下，如果储户多次转存，则存款将在很长一段时间内以活期存款计息，反而不划算了。

　　记者在市场中了解到，目前已有不少储户开始通过分割存款的方式理财，即把存款分为多笔数额较小的部分，再根据自己对升息的预期选择存款期限。比如储户认为半年之内仍有加息的可能，则将部分存款存入三个月或半年的定期，其余部分仍按长期存入，以减少频繁转存的损失。理财专家还表示，如何规划储蓄理财还应考虑自身的资金需求。如果在未来某一时间有货币支出的需要，则在存款过程中不必追求长期存款的高利率，适当选择短期存款可避免提前支取的损失。（记者徐岳、孙晶）