宁波银行不良贷款率上升

　　事件：前三季度实现净利润6.38亿元，同比增长43.93%；实现基本每股收益0.30元，全面摊薄每股收益0.26元。在存款放缓较多的情况下，公司加大了卖出回购金融资产业务的力度，以补充短期资金来源，该项负债较年初猛增117.18%，在负债中的占比由年初的9.37%升至中期末的15.25%，又升至三季度末的16.52%。

同业及其他金融机构存放款项较中期末大幅下降了38.76%。

　　点评：第一，宁波银行贷款和资产增速保持高速增长，体现中小城商行的增长优势。截至三季度末，宁波银行的贷款增速达到27.24%，总资产比年初增长29.83%。继续延续上半年的高速增长趋势。公司的资产增长速度也是要高于多数的股份制和国有商业银行，这主要是得益于公司中小企业贷款的快速扩张和灵活经营机制，以及城商行的跨区经营所带来的市场拓展机会。

　　第二，公司三季度营业收入和利息收入增长略有减缓。截至三季度，公司利息收入同比增长36.95%，比上半年的增速略有下降。

　　第三，值得关注的是，公司不良贷款率有所上升，拨备覆盖率相应下降。与公司中报显示的趋势相同，宁波银行三季度的资产质量略有下降。不良贷款率从上半年的0.35%上升到目前的0.36%，而拨备覆盖率也从368%下降到360.13%。这一变化是与行业整体趋势相背离的，也显示出公司在扩速扩张同时所面临的资产质量问题。（长江证券 贺晟）

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