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交银国信目标是成为信托业“第一方阵”成员

  “交银系”再添一员。

  10月28日,交银国际信托有限公司(以下简称交银国信)在武汉宣布开业。这是近15年来亮相的首家银行系信托公司。

  交银国信注册资本为12亿元人民币,交行持有85%的股份,湖北省财政厅持有15%的股份。

  交银国信的诞生也宣告原湖北省国际信托投资有限公司(下称湖北国投)的重组新生。据湖北省政府一位高层介绍,湖北国投成立于1981年,自1993年开始暴露出巨亏,政府多次救助也未能将其带出困境。2005年以来,湖北省政府痛下决心,将湖北国投成立25年以来的20多亿元巨额亏损和历史债务全部化解,并引入战略投资者——交通银行。如今,交通银行成功重组湖北国投,并更名为交银国信。

  交银国信董事会现有5名董事,4名由交行派出,1名由湖北省方面派出,董事长由原交行投资管理部总经理金大建担任;监事长周兴文也由交行方面派出,周原为交行办公室主任,兼任交行机构领导小组办公室主任。

  作为国务院批准的第一家商业银行综合经营试点,交行此前曾明确提出,要大力搭建综合经营平台,把交行打造为以商业银行为主体,业务覆盖保险、证券、基金、信托、租赁等主要金融业务,横跨多个市场的金融控股集团。

  而在28日上午的开业酒会上,交行行长李军表示,交银国信的成立是打造交银金融控股集团过程中的“重要步骤”。

  围绕交银国信与母公司交通银行在混业经营时的防火墙设计、如何与交行进行资源整合及投资目标的考量等问题,10月28日和29日,金大建两次接受了本报记者的专访。

  交银国信如今可谓轻装上阵。“在现在的资产负债表上,除现金外,交银国信没有一分钱负债,原湖北国投的债务已经彻底剥离,给我们的是一个非常干净的壳,我们可以重新规划未来的发展。”金大建说,“交银国信的目标是成为信托业第一方阵成员。”

  交银看好国内信托业

  《21世纪》:交行为什么会选择进军信托业?

  金大建:在收购湖北国投之前,交行就已经在思考这个问题。此前,交行管理层意识到国内信托行业马上会进入快速发展期,理由是个人金融资产在整个社会中的占比不断攀升,并超过机构的金融资产,当财富积累到一定程度之后,必须要依靠信托平台。当看到信托行业具有成长性,就一定会投资到这个行业。

  《21世纪》:行业的投资价值仅仅是交行战略重组湖北国投的原因之一,信托的平台对致力于综合经营的交行应该更为看重,交银国信在交银金控集团中的角色和作用是怎样的?

  金大建:除PE等几项,信托本身没有专属的业务,但信托最大的特点是可以与其他业务嫁接,创造出一些新的产品。所以,就资产业务的灵活性和创造能力而言,任何一个金融行业可能都无法与信托相比拟。

  任何金融机构的生存主要依靠客户,交行也不例外,特别是一些长期的客户、战略客户和目标客户,这些客户的一切需求都必须得到满足。从完善一个金控集团整体的综合服务平台出发,母公司投资后,交银国信将作为一个信托的平台,一个投资平台。

  《21世纪》:那交银国信如何与交行进行资源整合?

  金大建:主要是三个方面,第一是硬资源的整合,交银国信可以共享交行的渠道(境内外的网点和电子渠道)、工具(客户分析、风险管理工具等),以及业务和客户资源;第二是软资源的整合,交银国信可以共享交行的风险管理技术、价值观和企业文化等;第三是交银国信可以共享交通银行国际公众持股上市银行的品牌。

  从资金信托起步

  《21世纪》:由商业银行战略入股信托公司,交银国信的个案在信托行业发展中的价值和意义何在?

  金大建:在四大金融行业(银行、保险、证券、信托)中,信托行业的增长空间最大,但也是目前最弱的一个行业。从任何一个角度来讲,有新的金融力量注入信托行业,对信托公司的成长都有正面和积极的影响。我遇到的很多同业都对此持欢迎态度,如果很多大型的金融机构或商业银行能够进入信托行业,都能加强信托平台在整个金融服务体系中的地位。因为信托是一个需要更多投入和更多关注的行业,而且是未来需要的一个行业。

  《21世纪》:值得注意的是,交银国信是自2003年以来,特别是今年信托新两规(《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》)颁布后,成立的第一家信托公司。交银国信如何规划自己的业务发展?

  金大建:我们的名称已不是以前的信托投资公司,标志着我们必须告别过去主要以信托融资为主业的信托平台,转向以受托资产管理为中心,回归信托本元,这是一个很大的挑战。

  目前,交银国信处于创业期,在业务发展的起步阶段,不可避免地需要依托母公司资源。在目前环境下,做信贷融资性质的资金信托业务,还是有非常广阔的前景,我们会从这方面起步。

  《21世纪》:有分析指出,以贷款为主的项目融资方式只是披上了信托理财的外衣,它不但面临银行等同质同类产品的竞争,也因没有风险对冲机制隐藏较大风险,并且不能体现信托制度跨越货币市场、资本市场和产业市场的特有优势,吸引高端客户。交银国信为何选择信贷融资性质的资金信托作为起步?

  金大建:交银国信的业务发展有两个标准,第一能否持续化,第二能否规模化。而资金信托计划比较接近这两个标准,而且特别适合与母公司资源相匹配,是近期业务重点,当然其他方面业务也会加强研究开发。

  《21世纪》:其他方面业务是指什么?是否包括业内普遍关注的PE业务?

  金大建:我们将依托母体持续发展,更多关注信托行业中的资产管理方面的业务,如资产受托业务、信托投资业务,包括信托股权业务,这是我们今后发展的目标,交银国信的目标是能够成为信托行业中走在最前面的“第一方阵”成员。

  正如所有信托公司眼下都在关注PE一样,交银国信将会关注同业发展,借鉴国外经验,储备人才和资源,积极准备、适时介入PE业务。PE业务,特别是私人股权投资的阳光化应该是个趋势,我们会顺应趋势,参与到这个发展机遇中。

  防火墙设计是重组前提

  《21世纪》:正如你所说,目前,交银国信处于创业期,业务发展主要依托交行的客户、业务资源。那么,在交银国信与交行的业务合作中,如何防范跨市场、跨行业的混业经营风险?也即防火墙是如何设计的?

  金大建:其实,从双方的第一天谈判开始,总行领导就传达了监管部门的明确要求,即符合重组条件的前提是设立防火墙,没有防火墙是不会批准的。交银国信在设计防火墙时,主要考虑了四方面内容:

  首先,要有完善的法人治理结构。交行与交银国信是两个独立的法人,各自股东利益不同,法人治理结构的完善是防火墙中最为关键的内容。

  其次,如何隔断跨行业、跨市场的混业经营风险,其中关键的一条是拥有清晰的信息披露机制。交银国信将会遵守监管部门对信息披露的规定,同时,母公司交行作为在境内外上市的公众银行,对信息披露的也要求非常严苛,涉及双方的关联交易都会做充分披露。

  第三,要控制内部交易,控制利益输送。交银国信与交行之间有业务往来,这是不可否认的。但交银国信会坚持两个原则,一是按照市场化的公允价值,二是采用开放式的合作方式,针对所有银行和同业机构,而不是单一针对交行的封闭式合作。

  第四,建立内控机制和风险管理体系。我们报送的文件中,监管部门要求的第一套文件就是风险管理大纲和内控机制,并对此进行严格审查。如今我们拿到了牌照,获准开业,从侧面表明监管部门对我们内控和风险管理体系是认可的。

(责任编辑:飞帆)
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