乔恩·泰特萨：银行监管要注意规避风险和监管合作

　　乔恩·泰特萨（普华永道合伙人、金融管理服务主席、威尔士金融服务管理局局长）：

　　各位早上好，非常高兴能够到这里给大家做演讲。刚才非常荣幸能够听到前首相托尼.布莱尔的演讲。我在中国的日子不算短了，我在1971年的时候来过中国，对中国的发展也是非常印象深刻的，跟托尼.布莱尔前首相说的一样，我对中国的变化是印象深刻，尤其是中国的金融体系，在过去36年中，中国的金融界变化翻天覆地的，对我来讲，今天也想讲一讲对金融监管的一些观点。

对于我来讲，中国目前的发展速度是非常快的，而且在未来的十年、二十年，甚至三十年当中，中国仍然以相同的速度向前发展，这点是比较乐观的。但是对于在高速发展过程中，有一点非常重要的就是如何能够对发展有非常好的管理和非常好的控制系统，对于金融业来讲，能不能在这个体系中发展一种比较有效的监管体制。可以从两个方面来看，第一个是好消息，因为现在有很多的金融控股公司在中国非常活跃，这个可以说是市场的活力是很好的，另外也许有一些潜在的风险。也就是在将来运行过程中，可能会出现一些风险或者操作上的失误，可能给我们的工作带来一些麻烦，这是我们在日常生活中应该要注意防范的。

　　谈到金融服务，目前的经济规模是非常大的，经济规模总量很大，现在越来越明显的趋势就是金融监管机构逐渐从后台走到前台，他们的暴光率也是非常地高，对于金融监管者来说，必须根据目前的情况来制定他的监管政策。因为在具体操作过程中，会出现很多新的情况。对单一的金融监管机构来说，进行这方面的监管是非常重要的。在金融监管的时候，必须对一系列的金融风险有一个良好的评估。在操作过程中，信用的风险以及监管也必须根据不同的风险进行调解，同时在这方面的监管也应该协调往前发展。在具体的监管过程中，在管理的方式方面也应该进行改变。对于高层的管理来说，要告诉他们在高层管理方面会面临什么问题，对银行的监管来说，有一点银行的资金流动性必须有一个保证。当然制定规则是一方面，如果想让这些规则付诸实施是另外一方面。对于规则的理解，对于每一个真正的金融监管从业人员来说是一个挑战。目前中国新一代中国金融机构已经逐渐发展起来，当我在伦敦经济学院任教的时候，对于新一代的金融监管者来讲，很重要的一点就是对金融监管规则的理解，在充分理解的基础上，才能够把金融监管的规则付诸实施。有很多的原则必须有灵活性，因为灵活性的原则，才能够使这些原则在真正利用的时候，能够应对各种不同的风险。在世界上许多成功的范例，英国、北欧、日本这些成功的范例让我们来借鉴。我们也可以看到许多成功的财团的例子，比如华旗集团，美国的IAG集团，他们在接受金融监管的时候，有成功的经验让我们借鉴。

　　在进行金融监管的时候，我们必须有一批专业人士来从事金融监管，但是对于金融监管者来说，首先在从事金融监管业之前，其中有一个非常重要的首先对自己将要做的事情做一个合理的定位，就是金融监管到底是做些什么事情，比如说在英国有一个公司，他是经营小额房贷的金融机构，在英国有很多从事这方面金融业务的金融机构，但是这个公司的问题由于监管者与金融机构的操作者之间合作出现了问题，这种问题导致了这个公司在运行方面出现了一些偏差。目前对于银行的流动性来讲，银行的流动性也是银行监管中的重要指标之一。控股银行在从业过程中，可以与监管机构进行合作，来甄别出自己在银行操作过程中出现的一些问题。同样的监管不仅仅在银行业当中可以实施，另外可以扩展到别的领域，比如说保险业当中，也可以参与到监管过程中。对于银监会来讲，对银行监管者来讲不能单独行使，必须和其他监管机构共同努力，在进行监管的时候，必须遵守一些基本的监管准则，这样的监管可以使得监管更加有效。比如对花旗、GE公司进行监管的时候，到2008年1月份的时候，也许这些公司很快就会批准新的监管原则。对于中国来讲，还会有一段时间，但是这个时间不会太长。

　　刚才所说的监管标准现在在世界上被广泛使用的标准，在进行金融监管的时候，基金的流动性方面是一个非常重要的标准，很多的监管者在进行监管的时候，过于重视在资金方面的监管而忽视了资金流动性的监管，对于金融国际论坛来说，这是非常好的场合让大家认识到在金融监管领域有许多不同的要求，在流动性管理方面，我们应该制定很多规则，使得金融监管机构能够变得更加地有效。这些提议在将来有助于使得全球流动性管理变得更加协调一致，变得更加有效。现在有更多的银行集团有这种监管体制让我们来接受，我们要确保的一点是这些金融监管的体制能够被合理地 制定，并且能够付诸实施。2008年的时候流动性管理应该取得一定的进步，流动性对银行的成功是至关重要，流动性取决于对银行的管理能否成功与否，银行集团与金融服务集团如果对流动性问题处理不好，会使自己陷入很多的麻烦，所以流动性的管理必须是有效性的。

　　对将来的发展，在整个世界过程中，我们必须在银行监管业当中注意到有很多风险都必须规避，在全球范围内，监管者的合作也是相当重要的，比如说压力测试以及其他的重要指标方面都应该进行通力的合作。谢谢！