年关将近提前还贷升温 缩短贷款期限是省钱关键

　　年关将近，各大银行也迎来了每年的提前还贷高峰。昨(19)日，记者从成都市各大商业银行了解到，进入11月以来，成都购房者提前还贷开始升温，相关咨询量比平时上升了30%。

　　加息“催促”提前还贷

　　“提前还贷有什么手续要办？”“我购买的住房想部分提前还贷，最少要还好多？”昨日，在省建行个人金融中心，不少市民都在询问提前还贷的问题。据中心工作人员介绍，从本月初到现在，每天都要接待上百名咨询提前还贷的客户，比平时的咨询量上升了30%，其中大多数市民觉得现在利息上涨过快，推后还款不划算。

　　“目前为止，年内央行已经加息5次，住房按揭基准利率由此上涨了0.99%，优惠利率也共上涨了0.8455%。按照央行的有关规定，加息后，已放款的住房贷款都将从次年———即2008年起执行新的利率。”去年11月在建行贷款70万元(期限20年)买房的朱小姐认为，这样一算，就意味着自2008年1月1日开始，利率将由5.81%调整到6.6555%，自己每月将多给329.7元月供，一年多还近4000元；在以后不再加息的情况下，剩下的19年要总共多还7.5万元。“这样一来我觉得太不划算了。”朱小姐说，一年下来自己和爱人也攒了些钱，再向父母和兄弟姐妹借点，准备提前还一部分房贷。

　　提前还贷有两种方式

　　据了解，目前常见的提前还贷有两种方式：第一种是将所剩贷款一次性全部提前还清；第二种是提前还一部分贷款。具体而言，第二种提前还款方式中还分4种不同的还法，分别为：提前还款一部分，选择月供不变，但缩短还款期限；部分提前还款，减少月供，但还款期限不变；部分提前还款，减少月供，同时缩短还款期限；部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。

　　缩短贷款期限是关键

　　因为不同的提前还贷法有不同的效果，因此，选择哪种更划算就成了购房人关心的问题。建行省分行个金部负责人郭江分析说，并不是所有的提前还贷方式都能最大限度地减轻购房人负担，缩短贷款期限才是节省利息的关键因素。因此，购房人一定要重视较长的还贷年限带来的高额利息支出，提前还贷的时候，要根据自己的情况尽量缩短还款年限，从而减少利息支出。

　　以在今年年底前拟提前还款10万元的朱小姐为例：她于2006年11月贷款70万元(期限20年)，按优惠利率5.81%，采取等额本息还款法，目前月供为4938.59元。从2006年11月至今年12月，她已支付购房货款利息为43463.52元。经过计算，计划提前还款10万元的朱小姐选择“月供增加，缩短还款期限”的方法最合算。

　　部分银行提前还贷条件

　　建设银行：提前30个工作日书面申请，贷款时间在1年以上的，不收取违约金。

　　中国银行：提前30个工作日书面申请。

　　工商银行：提前30个工作日书面申请，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。

　　农业银行：提前7个工作日书面申请，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。

　　交通银行：提前还款额不得少于6个月的还款金额。

　　民生银行：自发放个人贷款第二个还款月起，借款人可以书面提出提前还款申请。

　　(记者孟梅） (来源：天府早报)