银行停贷 担保公司愁民间借贷喜(图)

　　记者走访的几家担保公司中，有一家整个11月份到目前为止没有做成一笔个人信贷业务 资料图

　　⊙本报见习记者 邝凯文

　　银行控制第四季度贷款规模愁煞了担保公司，却让民间借贷机构喜上眉梢。

　　“以前每个月完成的业务量上亿，现在一个月一千万都不到。”在问及目前银行紧缩贷款规模对担保公司的影响时，一位业务员颇有些无奈地如此告诉记者。

　　由于银监会主席刘明康7月份在年中会议时提出，要把金融机构的新增贷款速度控制在全年15％以内，因此到年底时银行的信贷控制日益趋紧，诸多银行2007年的信贷额度已经接近饱和，部分银行已经停止全部个人信贷业务，集中有限的资源保证优质客户的贷款需求。

　　在这种情况下，作为银行和贷款需求者之间牵线搭桥的担保公司的日子变得越来越难熬。由于目前担保公司的业务重心都放在个人贷款这一块，中小企业的贷款涉及得并不多。银行停止个人信贷业务贷款无异于断了这些公司的生路。记者走访的几家担保公司中，有一家整个11月份到目前为止没有做成一笔个人信贷业务。

　　除此以外，还有一点让担保公司比较难以接受的就是，“银行的（信贷）风险控制基本上都为零了，全转嫁给担保公司了”。由于目前很多贷款都是借款人通过担保公司取得的，因此一旦借款人到期不还，银行扣的就是担保公司的保证金。

　　正是在银行停贷和风险转移的双重压力下，担保公司普遍感到现在业务比较难做，再加上担保公司本身也有业务量的完成要求，因此在问及对明年上半年的预期时，他们的悲观情绪也比较严重。

　　一位业务员告诉记者，虽然他今年的业务量已经完成了，但明年做不做还不一定，毕竟照目前这种情况下去，明年的贷款任务会很难完成。根据往年的情况，银行在上半年的放贷条件和放贷额度都会比较宽松，但明年的情况并不一定如此。

　　据悉，担保公司所做的个人贷款业务的资金流向主要是房地产和商业投资，并拒绝对投资股票市场的个人放贷。但担保公司也承认，目前并没有很多的手段来帮助识别这一类投资者。

　　目前北京市场的担保公司的业务收入主要是手续费、担保服务费等中介费用，价格约为贷款总额的1%-1.5%。而且由于目前担保公司数量众多，中介费用的价格呈下降趋势，再加上业务量逐渐萎缩，担保公司在第四季度感到了明显的“寒意”。

　　而与之形成鲜明对比的是，拥有自有资金的民间借贷机构的业务量在第四季度呈现出增势。一位民间借贷人士告诉记者，受银行压缩贷款规模的影响，他们在中小企业这一块的业务量较前期有明显的上升。

　　据悉，由于银行在第四季度对中小企业的贷款明显减少，而对很多企业来说，年底恰恰是加班加点突击增加产量的时候，因此流动性不足的情况非常常见。在目前这种情况下，很多企业都求助于民间借贷资金，做2-3个月短期资金拆借，他们的业务量有所增加也就不足为奇了。而且，如果有贷款需求的中小企业之前在银行的贷款申请得到过批准，他们基本上都会发放贷款。

　　在个人信贷业务方面，由于民间机构的房贷业务都是从银行拿钱来做，所以这一块并没有出现增长的趋势；如果是出于其他目的想要借款的话，只要拿房产证做抵押就行。但他们也透露，如果个人借款的用途是炒股的话，贷款申请将会被拒绝。

　　而利率方面，记者从另一位民间借贷者处了解到，他所做的贷款抵押业务三个月以内（含三个月）的利率为月息8%，超过三个月的部分月息为12%，但最长不超过八个月。如果是无抵押贷款，利率还要再高两到三个点。