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受托人资格获批 万亿规模引商行逐鹿企业年金市场

  将助推银行转变盈利模式

  日前,多家商业银行获得企业年金受托人资格,对此,业内人士分析称,银行不用新设养老金管理公司就能顺利成为企业年金基金受托人,这将对信托公司和养老保险公司的利益格局造成冲击,此外还将引发商业银行在企业年金这块市场的激烈竞争。

预计今后五年内,企业年金的规模将达到约2万亿元。

  银行具备独特优势

  在劳保部日前公布的24个企业年金基金管理机构席位中,商业银行占有10席,几乎与保险机构持平。除中信、浦发、农行、民生银行获得托管人牌照外,工行、建行、招行也已包揽除投资管理人外的三类企业年金基金管理资格。

  银行不用新设养老金管理公司就能顺利成为企业年金基金受托人,这意味着商业银行可以迅速直接营销客户,更合理充分调配资源,更高效地进行决策管理。

  “银行担当企业年金受托人具备独特的优势”,建行基金托管部相关负责人表示,“商业银行在网络、架构、管理体系和人才上都比较成熟,他们具备的较强资本实力也有利于强化其承担受托风险的能力。”

  企业年金市场规模巨大,这将利于推动商业银行进行内部业务盈利模式的转变,即传统资产负债业务将相对缩减,年金相关型中间业务将增加。近年来,我国主要商业银行致力于转变主要依靠存贷利差增长的模式,取得了不错的效果。根据今年三季度报,工行、建行、中行等银行的经营情况良好,延续了上半年迅猛增长的势头,盈利能力继续大幅攀升。而在获得企业年金托管资格后,商业银行将“如虎添翼”,除了资金面进一步拓宽外,还将大大增强综合服务能力。

  引发激烈角逐

  有来自保险公司的人士表示,第一批37家企业年金基金管理机构中,获得受托人资格的5家机构全部来自信托和保险公司,而第二批则有了商业银行的介入,这对现有的市场格局必将造成冲击,引发更为激烈的竞争。

  “这个市场的规模五年内预计将达到2万亿。”银监会创新监管协作部主任李伏安表示,国际经验表明,企业年金的发展会对传统的银行储蓄存款业务形成一定的替代效应,使传统的储蓄存款主要作为结算工具发挥货币功能,而年金则作为终身储蓄投资工具,吸收大量的以终身储蓄为目的的资金流。他表示,这是现代金融“脱媒”趋向的一个重要表现。顺应这一趋势,各国商业银行都积极参与年金市场开拓,调整业务结构。

  李伏安认为,担当企业年金基金托管人是商业银行强有力的竞争点,将来这块市场竞争将非常激烈。“在这方面,银行间需要进行优势集中的制度安排,通过竞争形成几家有特色的银行集中从事托管业务,从而形成更大的规模效应,降低成本,提高投资者的专业化水平。”

  不过,李伏安也强调,无论是从安全方面还是从专业方面来说,企业年金的管理都不是商业银行现有业务的简单扩展,而是需要有专门的机构来从事企业年金业务。同时,应当设计一个更加安全、平衡的制度安排,在商业银行的传统业务和养老金业务之间建立独立的防火墙,保证养老金集中管理的专业化和安全。

(责任编辑:铭心)
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