妙计应对额度紧张银行信贷借道理财产品
证券时报记者唐晓
本报讯信贷额度所剩无几已经成为各家银行普遍面临的尴尬现状。为打破“僵局”,一些银行纷纷与信托公司合作,设立专项贷款资金信托产品为企业融资。
“现在一些大企业大笔资金的贷款项目我们已经接不下来了,因为接下项目后贷款额度可能不够用。
仅剩下的贷款额度目前主要维持给一些中小企业发放几百万、几十万的贷款。”一家股份制银行信贷部门的人士告诉记者。
随着央行采取连续上调存款准备金率、加大窗口指导力度等紧缩措施,目前银行尤其是中小银行贷款额度紧张已成为普遍现象。在监管层严控银行年内贷款新增额度的情况下,为了满足一些优质企业客户的贷款需求,各家银行纷纷打起自己的“小算盘”,利用与信托公司合作设立专项贷款资金信托产品的方式,为相关企业融资。
据了解,由于额度紧张,目前各行贷款审批期限普遍拉长,放贷节奏明显放慢。一家商业银行个人金融部人士称,在银行贷款普遍收紧的情况下,银行正积极利用负债业务、中间业务创收。
记者了解到,一些商业银行在遭遇贷款额度不够的尴尬境况时,为满足部分优质企业的贷款需求,他们为一些优质的企业设计了贷款资金信托计划,通过理财产品的发行来募集资金,以此来缓解贷款额度紧张与优质企业贷款需求的矛盾,进而维系跟优质企业客户的合作关系。
如民生银行近期以来连续发行了数只投向贷款资金信托计划的理财产品,募集的资金的用途均用于给企业提供贷款。继10月份发行“金茂集团二期理财计划”后,本月该行又发行了“金茂集团二期(二)理财计划”,此外该行还与信托公司成立了类似信托计划为江苏宁沪高速、杭州中策橡胶等公司提供流动资金贷款。民生银行还表示,将此类贷款视为贷后资产进行管理,并且为相关公司提供备用贷款支持。在产品期限上,1年期、半年期甚至3个月的产品均有。
建行在近两月也发行了大量类似的信托类稳健理财产品,10月10日发售“利得盈”2007年第64期理财产品以来,近期“利得盈”2007年第77期理财产品也正式面市,即近两月建行已发售13款左右该系列理财产品。这13款理财产品均投向建行与信托公司为某企业设立的贷款资金信托计划,再以信托公司名义向该企业发放信托贷款。
光大银行的阳光理财“T计划”2007年第16期匹配信托项目产品1、产品2、产品3通过信托计划将贷款资金投向了单个或几个基建项目。
“理财产品一方面可以给银行带来手续费收入,同时可以解决帮助部分优质客户融资,何乐而不为呢?”银行业内人士称。
由于银行一般会选择优质企业来为其设立理财计划,因此理财产品风险一般不大。此类稳健理财产品预期年收益率大都在4%-5%之间,部分在5%以上,高于同期定期存款利率,同时一些短期限的产品还可以保持资金的流动性的目的,因此“机构和个人也愿意购买”。
(来源:证券时报)
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