银行社会责任：风险与机遇并存

　　在北京的延庆县，最让德青源农业生态养殖场头痛的也许就是如何对付每年产生的大量鸡粪了。这些鸡粪若不能及时有效地处理，必将成为危害严重的污染源。然而，兴业银行一笔支持德青源在建沼气发电项目的1600万元、五年期能效贷款，让这些鸡粪变废为宝。

　　德青源之所以可以得到这笔贷款支持，表面上看是这一项目的可行性和未来利润的预期，但更深层次折射的是国家对节约资源、保护环境的重视，是金融业在信贷政策上的鼎力支持。改革开放以来，我国经济快速增长，各项建设取得重大成就的同时，也付出了巨大的资源和环境代价。为了促进国民经济又好又快发展，十七大报告指出，要加快转变经济发展方式，推动产业结构优化升级；要加强能源资源节约和生态环境保护，增强可持续发展能力。

　　金融业作为市场经济的核心，在全社会配置资源中有着举足轻重的作用。那么，面对节约资源和保护环境这一项基本国策，金融业，尤其是作为其主体的银行业又该如何抓住机遇，挑战风险？

　　12月4日，中国人民银行金融稳定局和世界银行集团国际金融公司在京共同主办的“银行社会责任：环境与社会风险管理”国际研讨会上，央行副行长刘士余大力倡导银行业要重视其社会责任，学习国外银行业对环境和社会风险评价的先进理念和技术，熟悉国际规则，加快建立绿色信贷体系，服务于节能减排的目标。

　　其实，目前人们已经看到，社会责任的评价标准已由过去单纯的公益资助，提升到增加透信息明度、促进社区和环境可持续发展，强调银行核心业务活动与社会责任有机结合。强化社会责任，对于银行进一步深化改革和提升综合竞争实力，对于促进监管工作的深化都具有重要的推动作用。因此，金融业特别是银行在加强经营管理的同时，必须承担应有的社会责任。而“绿色信贷”就是落实“节能减排”的重要举措，它可以从收紧信贷闸门的角度对企业的投资行为起到“釜底抽薪”的作用，其意义是不言而喻的。

　　而此前，先后出台的与节能环保有关的金融政策也备受人们关注，6月29日，央行发布了《关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》，就改进和加强节能环保领域金融服务工作提出指导意见。7月12日，环保总局、人民银行、银监会联合发布的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，意见中明确指出，要加强环保和信贷管理工作的协调配合，强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染减排，防范信贷风险。与此同时，《意见》还强调，各商业银行要将支持环保工作、控制对污染企业的信贷作为履行社会责任的重要内容；根据环保部门提供的信息，严格限制污染企业的贷款，及时调整信贷管理，防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险。

　　显而易见，银行在担当更多社会责任的同时，也面临如何控制风险的考验。在此次研讨会上，与会专家也提出，随着全社会日益重视环境问题，银行业的信贷风险除了财务风险外，还有环境与社会风险。因此，商业银行应当全面认识风险状况，实施相应的风险管理流程。

　　“随着国家对‘两高’行业调控的深入和各家银行特别是国有银行信贷结构的调整，相关行业及其上下游企业的潜在风险将会陆续显露。为此，必须采取必要的淘汰压缩措施，防范企业和建设项目因环保条件发生变化带来的信贷风险。”上海浦东发展银行副行长刘信义在研讨会上如是说。他还认为，绿色之路刚刚起步，更需从长计议，尤其要加强绿色信贷的全过程管理，形成贷前、贷中、贷后的传导和控制链条。这首先要求商业银行要加强信贷政策的前瞻性研究。在关注“节能减排”政策对部分企业构成的风险因素的同时，也应当高度重视“节能减排”政策推动环保产业发展，从而为信贷业务提供市场机会。

　　目前，为了控制可能的风险，银行机构设立了环境与社会风险管理国际准则，比如，伦敦原则、联合国环境计划署金融动议、社会责任型投资、赤道原则等。有专家认为，中国已卷入金融全球化扩张的浪潮中，金融管制的进一步放松，公民法律意识的提高，以及银行新技术的应用，都使得中国面临参加与执行国际准则的迫切性。因此，中国的立法机构、银行业协会和各银行须积极应对环境与社会风险管理的国际准则。

　　前些时候，央行进行的2007年第3季度企业家问卷调查显示，企业固定资产投资不断创出新高，高耗能行业投资热情依然不减。中国银监会7月13日公布了一组数字，前5个月“高耗能、高污染”行业贷款呈逐步下降趋势，但增长的基数不容乐观。必须进一步把紧资金信贷闸门，从源头上遏制“两高”增速势头。现实形势喜忧参半，为此，银行践行社会责任，在机遇与风险并存中任重而道远。