央行第六次加息后 专家支五招帮您做好家庭理财

　　“又加息啦！”12月20日晚，中国人民银行公布了年内第6次加息政策。每次加息都会给市民生活带来或多或少的影响，这次岁末加息，市民的家庭理财(相关:证券 财经)应如何规划呢？

　　短期定存合算 政策：活期存款基准利率由现行的0.81%下调至0.72%，下调0.09个百分点。

　　理财专家：从银行储蓄存款业务上来看，今年较大的一个特点就是活期存款比例较大，此次活期存款利率降低，重新回到0.72%的水平，并将3月期存款利率一次性上调0.45个百分点，说明央行有意引导居民尽量选择短期定期储蓄存款，降低活期存款对银行流动性的影响。由于目前仍处于加息周期，活期存款利率又较低，建议市民适当增加短期定存的比重，选择3月期储蓄存款，既能获得较多利息收入，资金流动性还不受影响。

　　转存意义不大 政策：5年期存款利率从5.76%上调至5.85%，幅度仅为0.09个百分点。

　　理财专家：今年前5次加息，不少储户每遇加息都要往银行跑一趟办理转存业务。从本次加息的情况来看，长期定期储蓄没有太大的转存必要。因为，一是长期存款加息幅度不大，二是频繁转存反而会出现一年到头拿的都是活期利率，得不偿失。

　　根据计算得出，3个月、半年、1年、2年、3年、5年定期存款转存“临界点”依次为16天、21天、28天、33天、42天、32天。如果你的存款期限超过了上述“临界点”，就不要办理转存业务了。

　　房贷几无影响 政策：公积金贷款利率及5年期以上贷款利率均未做调整。

　　理财专家：银行商业房贷中，98%以上的房贷客户选择的都是5年期以上的长期贷款，此次央行并未上调5年期以上贷款利率和公积金贷款利率，足以说明对此前5次加息给房贷客户带来的影响进行了充分考虑。应该说，此次加息对大多数房贷族并没有产生影响。而剩余2%房贷客户，由于贷款时间较短，即使利率有所上调，增加的利息负担也不重。

　　投资成本增加 政策：一年期贷款利率上调0.18个百分点。

　　理财专家：短期贷款的投放对象主要为个人消费类贷款和企业融资贷款，此次短期贷款利率的上调，是落实从紧货币政策的重要一环，将增加企业和个人短期融资成本，对抑制个人投机行为和某些领域的过热投资行为起到一定作用。

　　谨慎长期投资 政策：一年期存款基准利率由现行的3.87%上调至4.14%，上调0.27个百分点。

　　理财专家：此次加息后，一年期存款收益与此前部分银行发行的理财产品相差无几。而且，目前的利率水平并不是历年来最高的，因此在通货膨胀水平居高不下的情况下，今后加息的可能仍然存在。市民应谨慎投资固定收益的中长期理财品种，例如5年以上的国债，银行发行的长期理财产品等，以免因为加息导致相对收益下降。

　　不过，需要提醒的是，今年以来的CPI已经高达4.6%，即便是连续6次加息，市民一年期存款的收益实际上也是资产缩水，投资较高收益的产品仍是必须的。

　　凭证式国债无影响

　　12月20日是第5期凭证式国债销售的最后一天，由于本次加息的起始时间为12月21日，不在本期国债的发行期内，因此国债的利率并不会进行上调。由于第5期凭证式国债的利率水平与当时同期存款利率水平相差较大，而本次加息政策对3年期和5年期存款利率上调幅度较小，因此购买第5期凭证式国债的市民收益并不会因为本次加息受到太大影响。