个人借贷求助“地下金融” 民间利率“坐地起价”

　　“总体来看，现在个人信用贷款在减少，不少个人投资者和小企业主转向银行以外的途径来拆借周转资金。”民生银行广州分行人士表示，“主要是因为房产抵押受到限制、利率上浮等因素影响。”

　　2007年前9个月，金融机构人民币贷款新增3.36万亿元，远超出央行预定目标，以致10月以后出现银行排队放贷，甚至“无款可贷”的情况。

　　广州一家大型担保公司负责人表示，银行是最终贷款机构，现在贷款紧缩，水涨船高，他们对申请企业的要求也提高了，虽然发放贷款的速度放慢了，但是担保公司的费率并没有提高，目前仍然在3%左右。

　　对于地下金融借贷，该人士表示，这种借贷方式目前仍然属于非法，在一些贷款需求旺盛的地方一直存在，规模也不小，近段时间确实有活跃的迹象。据他透露，在广东地区，这类机构的年利率大概在20%~25%左右，去年底是15%~20%，总体利率水平一直在升。由于短期利率收益可观，珠三角不少私人企业主都加入了这一行列，将部分生产资金投入其中牟利。

　　人民银行数据显示，在2008年1月新增贷款8036亿元人民币中，83%是贷向企业，这一比例大大高于前几年的一般水平65%，相比之下，个人贷款的增长落后于企业贷款。

　　广东社科院黎友焕教授对《第一财经日报》表示：“以房地产行业来说，现在价格趋降，依靠银行贷款周转的炒楼客资金链面临断裂，只能去找所谓的财务公司借款。”

　　以深圳为例，2007年以来，深圳市商品房销售价格逐月上涨，最高峰的10月份均价达到了17350元/平方米，较2006年均价9384上涨近一倍；但10月实施宏观调控后，量价齐降，2008年1月，一手房成交价为14592元/平方米，全月成交仅42套，一、二手房成交总额为1.3亿元左右，推算银行的房贷金额仅为数千万元。

　　黎友焕表示，地下金融的借款种类非常多，利率水平差异也很大，就像银行贷款一样，他们首先考虑的也是资金安全，然后才是利率，而且对待熟客和生客也不同，有房产和厂房抵押的利率自然会低一些。

　　另外，黎友焕表示，由于目前境内外利率水平相差比较大，现在除了境内地下钱庄借贷热外，还有部分企业或个人通过境外关联公司或者个人，向境外银行申请借款，然后再以贸易合同的形式，将资金经合法途径转入境内公司，从中赚取利差。