文|CBN记者? 崔鹏? 薛华
中国公司人最担心的财务问题是什么,这些问题怎样影响人们的生活?对此《第一财经周刊》通 过对北京、上海、深圳、广州等大城市的23-35岁 从事金融证券、IT、消费品制造业、旅游、娱乐、 服务等行业的公司人进行了调查,共收到有效回复
500余份,编辑有效答卷统计后,又对其中明显的趋势对相关专家作了咨询。
调查发现不同年龄、不同职业、不同收入人的 财务问题都有着明显的特征。
对自己财务问题的担忧在大城市的公司人中是 非常普遍的,被调查人中100%坦承自己存在财务问题。
其中,最为敏感和有影响力的是城市居民居住和投资房地产的价格变化,对房价问题的担忧??不论是升值还是贬值??普遍存在于各个大 城市各个职业以及各个年龄阶段的人群之中。
在时间性上,收入高的群体对比收入相对较 低的群体更注重关于退休
养老、医疗等远期财务 问题。
总之,随着中国人均收入的迅速增加,我们需要为自己付的账单越来越多,房屋贷款、房租、教 育费用、医疗费用逐渐占据了家庭资金流出的主要 地位。我们的财务问题也越来越复杂地纠缠在一 起。这应该是件好事,它让我们的人生更加有方 向。也就是各种财务问题的交错和解决成为了我们 个人经济生活的主题。
1、买房置业问题
被调查的公司人中,有36%的公司人把有关房屋 置业财务问题放到了最担心的财务问题首位。
提到了关于对买房置业的忧虑,其中包括对房租上涨、利率上升而影响房贷等,而且这种忧虑贯穿了各种职业、各个年龄层、以及各个地区。
从2005年开始的中国各大城市房地产价格的快速 上涨和2007年央行对存贷款利息的先后6次加息?? 说起来这两种情况本来是反向的经济行为,也就是说 央行加息本来是为了稳定房地产价格,而它却一箭双 雕地让中国大城市生活的公司人,不管是买了房的还 是没买房的共同神经紧张??使得人们普遍对买房置 业带来的财务问题表示担忧。
最关心房贷花费公司人的年龄阶段主要集中在28-33岁之间,上涨的房贷额度对于他们的收入来讲,是提前还贷还是继续缴贷款成为一个难以抉择的 选择。
2、现金流困惑
对日常生活现金流量感到难以控制的公司人大概 分为三部分,一部分是刚走入职场的新公司人,他们 充分享受可以自己支配财富的乐趣,这部分人对于现金的喜爱超过其他年龄阶段的公司人群体,他们象出
笼的鸟儿一样,对比学生时代月均日常消费急速增 长;另一类现金流困惑者是目前相对可支配收入较低 的公司人群体;再其次是喜好奢侈品消费的人群中收 入不高的那部分。
这类人群随着对生活经验的丰富和收入增加,现 金流丰富程度和管理水平也会逐步得到提高。现金流 困惑的人群在整个被调查人群中占18%。
在调查中发现,信用卡成为现金流困惑人群的 “公敌”,70%以上觉得“现金不够花”的公司人感 到信用卡消费比现金消费更会造成现金流难以控制; 互相赠送礼物是另一个被多提到的现金杀手,有的被 调查者礼物的赠送成为他们月消费中的主要角色。
3、医疗
视医疗生病花费为最担心的财务问题的被调查者 占总数的15%。
30岁以上的公司人对这个问题担心比较多,医疗 保险的更多投入依然让他们不能安心。30岁这个有很 多象征意义的数字似乎给人一种暗示,很多公司人都 是从30岁开始把自身的医疗保险、体育锻炼、身体检 查提到相当主要的地位上,但是与此相矛盾的是80% 以上的人对医疗保险、大病保险的范围、具体费用知 之甚少,并且60%左右的人对保险公司抱有偏见。
根据保险专家测算,现今,如果一个生在中国大 城市的人活到80岁,通货膨胀率按4%平均计算,患大 病的相关医疗费用将达到100万元左右。而从卫生部 统计资料中发现,城乡合计年人均门诊费用和住院费 用在排除了物价上涨的影响后,平均每年以14%左右 的速度上升。
所以,从未来来讲医疗费用的确是一笔更加令人 毛骨悚然的数字。
4、总感到不可预知的财务风险
这种有点莫名其妙的问题,竟然被普遍认为是财 务问题,并占到受访人数的11.5%,多少有点出乎人 的预?料。
从调查中发现,为了不可预知的财务问题而大量 攒钱的公司人大多集中在风险较大、竞争相对激烈、 收入变化较大和年龄对工作有很大影响的职业中。
5、通货膨胀造成的生活成本上升
认为通货膨胀造成生活成本上升是最大财务问题 的人群占被访比例的7%。
其中令人感到意外的是,除了比较关注生活成本 的一部分人士对通货膨胀关注之外,还有很多相当高 收入的公司人对通货膨胀的影响反应敏感。
其中走访的燃具公司销售经理李辉表示:他之 所以会对通货膨胀比较敏感是因为,他很喜欢出游和 野外探险活动,而2006?2007年油价居高不下,且停 车费等其它汽车相关费用呈增长的趋势,如果不是自 驾出游,那高昂的机票和旅店住宿也约束了他出游的 次?数。
6、投资的亏本
相信如果把调查时间做细微调整,比如把调查时间放在2007年的10月中,或者2008年的1月22日或者1月28日,把投资亏本作为首要财务问题的人在这项调 查结果中所占比例肯定会出现很大变化。这次我们调 查的结果是6%。
在调查中,没有受访者通过基金公司或券商融 资融券来再进行投资,如果不是借钱或者把生活费用 来作证券投资的,即使是投资失策也不能算是财务负 担,证券投资亏本造成的忧虑似乎更应该是心理学范 畴问题。
7、养老保障
对养老保障持担心态度的被调查者的特点是收入 比较高,在此次调查中处于相对高龄位置,人数比率 占被调查人数的5%。在一个激烈变化的社会,对几十年以后的事真是很难预测, 攒下多少钱才能够让自己有个不错的生活,是相当一部分高收入者的忧虑。
8、子女教育
本来以为关于子女教育的有关财务问题在整个调 查排名中会比较靠前,但是从调查结果来看,把这个 问题排在第一位的受访人只占被调查人数的2%,这和 此次被调查人的年龄比较轻有关,但也相应反映出, 现在中国的公司人把更多注意力关注在自身问题?上。 把孩子教育问题作为关注点的,基本上是刚有小孩的家庭和小孩准备要进入学校的家庭。而关于孩 子教育还会牵扯到很多其他的财务问题,例如有的家 庭为了让孩子能上一个比较优秀的小学,就需要在这类小学附近买房子,而这种地区的房价一般都比较昂贵,诸如此类的新财务问题又产生了。
9、降薪
由于这次调查的人群年龄比较轻,担心薪水会降 低的人不少,但把他当作首要财务问题的人却不多, 在这个受访人数中占不到2%。
在担心降薪的人群中,几乎全部是女性,他们之 所以的担心降薪主要是因为其生理上的客观条件造成 获得,她们认为怀孕、抚养小孩、照顾家庭这些被传 统认为是女性应该更多承担的事情,会分散她们的精 力而在职场上降低竞争力,而导致新水的降低
但大多数受访者,由于对中国经济和自身价值前 景的看好,80%以上认为在未来几年中自己的收入将 稳定上长。
看来虽然面临各种各样的财务问题,广大年轻的 公司人对自己的前途还是充满信心的。
10、所从事行业周期性的衰落而引起的财务问题
调查中发现,垄断性行业或政府工作人员最担心 的就是这种财务问题,占此次被访者的1.5%。
以公务员为代表的人群其职业发展之路相对比较 稳定,虽然收入不多,但福利保障比较全面,主要通 过节流、长期储蓄和合理规划来满足其基本生活需求 和分散其财务负担。很多此类职业人,是以一种忍耐 的态度来对抗体制外一些高收入的诱惑,以期望政府 给与公务员更好的待遇和收入。
通过调查发现,这种类似于愚公移山财务观念的 职业人最为担心的财务问题是,一些有关政府或垄断 行业由于政策变化而产生的变化导致其行业收入或待 遇的降低。
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