银监会阐释银行业热点问题

银行再融资由证券监管部门审慎把握

　　证券时报两会报道组

　　本报讯三类新型农村金融机构目前发展如何？中小企业融资难的问题在从紧货币政策下更加突出？美国次贷危机警示下，我国房价下跌会给银行造成多大风险？银行分支机构改革方向如何？就上述当前银行业发展的焦点问题，昨日，银监会及有关负责人接受中外记者集体采访时对上述问题一一作答。

　　新型农村金融机构将获更多支持

　　农村金融是我国整个金融体系的重要组成部分，去年，村镇银行、贷款公司、农村资金农村三类新型农村金融机构在6省市进行试点。银监会合作金融机构监管部主任臧景范介绍说，三类新型银行业金融机构在吉林、四川等六个省区进行试点，目前取得了比较好的效果。到2月末，已经累计批准开业34家，其中村镇银行22家，4家贷款公司、8家农村资金互助社，总体上看进展还是很顺利的。

　　臧景范说，下一步银监会将在加强监管、总结经验的基础上，根据试点效果在全国各省市积极稳步地推进。现在银监会正在筹建的还有65家机构，已经开业3家。

　　臧景范还表示，三类新型银行业金融机构的试点过程中还有一些政策需要协调，目前银监会和央行在货币政策方面已经初步达成一致意见，在试点过程中对这类机构给予更多支持。试点地区省政府对三类新型银行业金融机构持积极的态度，给了很多优惠政策，银监会相信这三类机构一定会顺利试点下去，扩大试点不成问题。

　　银监会副主席王兆星则表示，农村“三农”融资难问题必须要通过中央提出的改革创新来解决；同时，农村金融问题也需要持开放的态度，银监会积极欢迎外国的资本、外国的银行加入到农村金融体系建设当中。

　　他同时表示，银监会也希望今年实施的从紧货币政策对农村金融机构的发展不会造成太多影响，使农村金融机构得到更健康、更有活力的发展。另外，银监会的监管也需要相应地跟上，也要注意防范相应的金融风险。

　　从紧政策下加大小企业信贷投入

　　中小企业融资难一直以来是社会关注的话题，在当前从紧的货币政策下，是不是会给小企业贷款难雪上加霜呢？对此，银监会银行监管一部主任杨家才表示，今年，在从紧的货币政策之下，为了使小企业贷款增幅不低于平均增幅，银监会已经专门下发了在从紧的货币政策下加大小企业有效信贷投入的红头文件，做了一些具体的规定。要求这些大银行首先要把小企业贷款的信贷投放计划切一块放在那里，避免在宏观调控的形势之下以大压小、以大挤小。

　　他还表示，在小企业的贷款上，新的产品新的品种有的银行已经放得比较开了，包括少担保、不担保，允许一些基层的分支机构实行放宽或者是下放这些信贷审批权限。银监会希望能通过这些措施，保证和推进今年小企业的贷款。希望能够像去年一样，保持高于平均水平的增幅。

　　王兆星补充说，小企业融资难的问题是多种因素造成的，光靠银行不可能从根本上解决。必须要同时发展风险创业基金、私人股权投资基金，小企业板市场、以及小企业的债券市场，多渠道解决这个问题。同时还需要财政政策、货币政策、税收政策、利率政策等相关政策的配套，综合解决才能把这件事情解决好。

　　银行分支机构改革要循序渐进

　　对于当前银行业的改革问题，杨家才表示，我国几家大型银行改革非常成功，特别是在总部层面的改革，应该说成效已经比较明显，分支机构的改革确实已成为当前一个亟待解决的问题。

　　杨家才表示，下一步改革要循序渐进地进行银行分支结构改革，主要集中在四个方面：一是改革现在银行的业务流程，将现在的部门银行制、分支银行制改成流程银行制，使所有银行业销售的金融产品从总行一直到分支机构，都能实行流水化操作。二是人员的集成，要按照人员所熟悉的一些业务产品组建成若干专业的团队，缩小管理链条，实现扁平化管理。三是实行柜面服务的综合化整合，分支机构成为银行各类产品的服务平台。四是激励机制的改革，要建立与经营绩效、服务质量、经营产品相适应的薪酬激励机制，逐渐将现在按岗位分配改为按绩效进行分配。“到时中国的银行业，特别是“大银行”的改革才算走过了第一阶段。”杨家才说。

　　金融分业监管机制需不断完善

　　在两会期间，关于是否要组建金融大部委的问题颇受市场关注，但最后“一行三会”分业监管的局面并未改变。对此，王兆星表示，中国实施银行、证券、保险分业经营、分业监管的时间还很短，而且分业监管已经取得了非常可喜的进步。

　　他强调，随着金融跨业经营、综合经营的发展，银证保交叉程度的日益加深，以及对外开放国际化程度的提高，为了更好地防范风险，防范风险的传染，确实有必要在分业监管的体制框架下尽快建立和完善金融监管有效的协调机制、信息的共享机制和政策的协调机制。

　　“我们也正在不断地进行探索，来更好地适应中国金融业这种发展的趋势。”王兆星说，现在我国已经基本上建立了中央银行和三个监督委员会“一行三会”的信息共享和政策协调机制。这种机制正在不断地完善，也能够逐步提高它的效果。今后监管体制变化可能要根据中国银行业的发展，中国金融业的改革发展、总体布局来加以适应，所以有待进一步研究和探索。

　　银行再融资由证监会审慎把握

　　对于最近银行连续的再融资市场传闻，王兆星表示，关于近期深发展、浦发银行再融资的问题，从监管部门的角度，银监会要求所有的商业银行，不管是上市还是未上市的银行，必须要满足相关法规所提出的资本充足率的要求。而且要根据资产风险变化来及时补充资本，达到监管要求。至于补充资本的渠道，可以是多渠道，可以是再融资，可以是发行长期金融债。“所以，关于在金融市场再融资的问题、规模、时间，我想可以由证券监管部门来审慎地把握。”他说。

　　房价下跌对银行影响有限

　　对于当前楼市调整问题，杨家才说，房价下跌对金融安全是有影响，但风险大小要看房价下跌了多少。从目前的总量来看，住房信贷占整个贷款的9%，还不到10%。“即使是这些贷款都成为比较大的风险，也只有9%的影响；而且我国的房贷首付都是在30%以上，从去年开始，第二套房首付提到40%。因此，按照目前的房价指数，也不可能出现那种局面。”他说。

　　杨家才强调，银监会关注房地产市场的变化，更关注房贷的安全。正因为如此，银监会才有专门的房地产金融部门研究房贷问题，并采取相应的住房信贷监管措施，如第二套房贷措施等一系列的措施。

　　王兆星表示，尽管中国还没有发生类似美国的次贷危机，而且看不到这种迹象。但金融监管部门确实应该从美国的次贷危机当中总结经验教训，进一步完善相关的法律法规，进一步完善监管，使之更加规范，这样才能防止美国的次贷危机将来在中国发生。

　　进一步提高银行业开放水平

　　银监会还就银行业开放、通存通兑问题回答了记者提问。王兆星表示，现在我国已有20多家大中小商业银行引进了国外的战略投资者，中外资银行在共同的平台上进行竞争，银行业的开放已经进入了一个新的阶段，已经分不清“狼”和“羊”了。

　　对于很多民众反映通存通兑的手续麻烦，费用也比较高等问题，王兆星表示，通存通兑是改善整个银行金融服务的重要组成部分，这涉及技术、手段、管理、员工素质等多方面。银监会已经加强和各个商业银行的合作，要求在管理、内控、服务手段，特别是在存款、提款等安全方面进一步升级。各家商业银行正在积极地做好相关的准备，经过相关的测试，通存通兑问题会得到解决。

　　
　　
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