从紧政策下银行除了贷款还能做很多

　　□ 潘 霓

　　 “从紧政策下，银行在公司业务、信贷投放方面相应政策在改变。企业可以利用我们，或者说我们可以帮助企业应对这种环境提供有益帮助。”招商银行总行公司银行部总经理张健表示，“企业财务借助金融能够做到的事情是：如何降低财务成本，提高财务实力，强化管理水平。

　　据张健称，今年贷款额度总额3.6万亿，大概1/3已经在两个月内完成了。企业CFO或者财务政策应该做些改变。“生存不犯错误，借机提高能力。所谓生存，就是在经济周期开始不好的时候，保持企业不要犯大的错误，提高自己的生存的能力，另外通过内部改革，管理提升，提高各种能力。”

　　　“过去批发银行业务主要功能是融资或结算功能，但是现在商业银行正在发生非常剧烈的变化。”张健以招商银行为例称，招行现在批发银行业务有12个部门，有专门的小企业金融部、同业金融部、国际业务部、投行、年金中心等。

　　　 张健具体地讲了以下几点：第一、利用流动性金融管理工具做好资金的管控。企业可以应用现金管理的产品提高企业现金的有效性、降低成本和加强过程的管控。

　　第二、通过资产管理来提高闲置性资金收益和交易避险。从企业来说，如何利用现代银行能够提供资产管理和理财工具，解决闲置资金的收益是每个CFO可能都去考虑的。从去年开始，各家商业银行，包括招商银行，大力推动对公理财业务，在不影响企业流动性的情况下，收益可以比传统银行存款高出20%-200%，这是非常可观的。同时还提供衍生交易产品，以规避利率和汇率的风险，CFO在安排资金时可以考虑。

　　第三、债务管理。原来债务管理就是能借到钱，而在从紧的货币政策下，债务管理实际上是两个目标，即降低债务成本和强化财务实力。降低债务成本就是灵活的利用币种和金融工具，包括利率等手段来达到整体债务成本降低，同时更重要的是把短期和中长期债务进行匹配。

　　第四、在日常管理中，在提升管理能力运作效率来运营成本。在经济情况不好或者是下行周期时，每一分钱可能对CFO的绩效评估都变得非常重要。

　　第五、金融可以做的另一项重要工作，是解决大型集团上下游供应链的问题。大型企业本身财务融资和管理能力非常强，但是它的上游或者下游的经销商可能就会弱一些，这时，就可以借助主流厂商，借助供应链的财务能力，利用银行工具，提升上下游的财务实力，这可以更好地保证集团本身在同业竞争中间的地位。

　　第六、借助创新的金融工具扩展资源整合的能力。

　　谈及这一点，张健认为作为银行业人士“很遗憾，中国的银行没有跟着中国的企业一起快速的走出去，没有得到中国的银行全力的支持。”张健继续说，“这次招商银行进行的全球路演，安排了欧美、日本等很多国家，实际上单单从路演本身汇报业绩来说可能不需要去做那么广泛的介绍。实际上我们是想借助于路演，能够对海外多一些了解，寻找更好海外扩张的机会，更好的支持、服务于国内的企业走出去，能够在海外经营。”

　　张健是在由《首席财务官》杂志社发起举办的“2007年度中国杰出CFO（CHINA TOP CFO AWARD）”评选活动上谈及这些问题的。